Documenten hypotheekaanvraag: welke heb je nodig en wanneer?

Een hypotheek is een grote lening. Voordat de bank deze grote verantwoordelijkheid met je aangaat, wil ze het fijne weten van jouw huidige en toekomstige situatie. Naast de bank, zullen ook de notaris en je hypotheekadviseur je vragen om stukken aan te leveren als je een hypotheek afsluit. Welke documenten dat zijn, hangt af van jouw situatie en de fase waarin je zit voor het regelen van je hypotheek. Wij hebben de documenten hypotheekaanvraag voor je eerste woning per fase voor je op een rij gezet.

Fases voor documenten hypotheekaanvraag

Het hele proces van het afsluiten van een hypotheek, kun je in drie fases indelen. Aan de hand van deze fases vertellen we je welke documenten je aanlevert en op welk moment:

• Oriëntatie: in deze fase zoek je uit of je een hypotheek kunt krijgen en zo ja, hoeveel je dan kunt lenen. Vaak neem je in deze fase ook al contact op met een hypotheekadviseur om meer te weten te komen over jouw mogelijkheden.
• Hypotheekadvies: de fase waarin je met je hypotheekadviseur om tafel gaat. Je hebt het koopcontract inmiddels getekend en jullie brengen jouw situatie in kaart. Je weet precies hoeveel je kunt lenen en bij wie. Je adviseur vraagt de hypotheekofferte aan.
• Hypotheek afsluiten: je controleert en tekent de hypotheekofferte. Daarna gaat de geldverstrekker aan de slag met je aanvraag. Aan het einde van dit traject is je hypotheekaanvraag rond, teken je de aktes bij de notaris en krijg je de sleutel van je woning! 

1. Oriëntatie: de benodigde documenten

Je hebt de knoop doorgehakt en wilt gaan bieden om de woning te kopen. Daarbij heb je waarschijnlijk liever iets meer zekerheid over jouw maximale hypotheek. Om een goed beeld te krijgen van wie je bent en wat je kunt lenen, zijn deze documenten nodig:

• Meest recente loonstrook (en andere inkomsten)
• Pensioengegevens (als je 56 jaar of ouder bent)
• Kopie van je paspoort of identiteitsbewijs (bekijk de video met de top 5 aandachtspunten)
• Jaarcijfers van de afgelopen drie kalenderjaren (als je zzp’er bent)

2. Hypotheekadvies: wat heb je nodig?

In deze fase heb je daadwerkelijk een hypotheek nodig om je droomwoning te kopen. Je hebt het koopcontract namelijk net getekend! Samen met je adviseur ga je aan de slag. Jullie bespreken onder meer jouw toekomstplannen, je rentevoorkeur en risico’s van bepaalde keuzes. Om jouw advies samen te stellen en de hypotheekofferte aan te kunnen vragen heeft de adviseur, naast de stukken uit de oriëntatiefase, ook het volgende van je nodig (als ze op jou van toepassing zijn):

• Werkgeversverklaring en/of Intentieverklaring bij tijdelijk contract (vermijd deze fouten!)
• Aangifte inkomstenbelasting
• Concept koopcontract
• Rekeningafschrift van spaarrekening(en)
• Opgave van beleggingen en lopende verzekeringen
• Verbouwingsspecificatie (schatting)
• Opgave van leningen, schulden en andere financiële verplichtingen, zoals partneralimentatie (deze verlagen je maximale hypotheek)
• Opgave DUO studielening 

3. Hypotheek afsluiten: de aan te leveren stukken

Ok, je hebt de hypotheekofferte ontvangen, die zowel door jou als door je hypotheekadviseur zorgvuldig wordt gecheckt. Offerte goedgekeurd en ondertekend? Dan stuurt de adviseur hem voor je naar de geldverstrekker. Die wil natuurlijk wel zeker weten dat jij de hypotheek kunt terugbetalen. Daarom vraagt de geldverstrekker je om de volgende documenten aan te leveren:

• Bankafschrift (check deze video hoe je de afschrift correct aanlevert)
• Verbouwingsspecificatie (definitief)
• Taxatierapport (NWWI gekeurd)
• Arbeidsovereenkomst (als die minder dan 6 maanden geleden is ingegaan)
• Getekend contract bij starterslening of schenking of lening ouders
• Paspoort of identiteitskaart ouders (als ze je geld schenken of lenen voor het huis)
  
  Niet je eerste koophuis? Dan vraagt de adviseur ook naar:
• WOZ-beschikking van je oude huis
• Voorlopig verkoopovereenkomst of taxatierapport
• De oorspronkelijke hypotheekschuld van je oudere woning (eigenwoningreserve)

Wil je alle documenten in een handig overzicht? 

Je weet nu wanneer je welke documenten moet aanleveren bij het kopen van je eerste woning. Maar om jouw hypotheekaanvraag zo soepel mogelijk te laten verlopen, is het slim om de documenten zo vroeg mogelijk in het proces klaar te hebben liggen. In deze gratis checklist 'Documenten hypotheekadvies' staan alle documenten die je nodig hebt voor het hypotheekadvies voor je eerste woning. Handig om af te vinken!