Hoe werkt beleggen? De basics duidelijk uitgelegd

Beleggen kan een manier zijn om vermogen op te bouwen voor een doel dat verder in de toekomst ligt. Denk aan meer financiële ruimte voor later, een aanvulling op je pensioen of de studie van je kind. Je investeert je geld in bijvoorbeeld aandelen, obligaties of beleggingsfondsen, zodat het de kans krijgt om in waarde te groeien of inkomsten op te leveren.

Je kunt zelf bepalen waarin je belegt en je portefeuille onderhouden, maar je kunt die werkzaamheden ook uitbesteden aan een vermogensbeheerder. In dit artikel leggen we stap voor stap uit hoe beleggen werkt, hoe rendement ontstaat en welke keuzes je maakt voordat je begint.

Wat is beleggen?

Beleggen betekent dat je geld investeert in financiële producten of andere bezittingen. Je doet dit met het doel om je vermogen op langere termijn te laten groeien of tussentijdse inkomsten te ontvangen.

Koop je een aandeel? Dan word je voor een klein deel mede-eigenaar van een bedrijf. Met een obligatie leen je geld uit aan een bedrijf of overheid. Bij een beleggingsfonds of ETF wordt geld over meerdere beleggingen verdeeld.

Beleggen verschilt daarmee van sparen. Op een spaarrekening ontvang je rente en blijft je saldo normaal gesproken stabiel. Bij beleggen beweegt de waarde met de financiële markten. Dat biedt meer ruimte voor rendement, maar betekent ook dat de waarde tussentijds kan dalen.

Beleggen is iets anders dan speculeren

Bij beleggen ligt de nadruk meestal op geleidelijke vermogensopbouw over een langere periode. Daarbij werk je met een plan, een passende verdeling en een gekozen looptijd.

Vaak kopen en verkopen om te profiteren van kleine koersbewegingen noemen we eerder actief handelen of speculeren. Dat vraagt meer tijd en kennis en brengt doorgaans hogere kosten en grotere risico’s mee.

Twijfel je tussen geld beschikbaar houden en investeren? Lees dan ook de verschillen tussen sparen en beleggen.

Hoe werkt beleggen in de praktijk?

Je belegt meestal via een bank, broker of vermogensbeheerder. Daar open je een beleggingsrekening en stort je eenmalig of periodiek geld op. Vervolgens koop je zelf beleggingen of laat je dit uitvoeren door een beheerder.

In grote lijnen werkt beleggen zo:

1. Je bepaalt voor welk doel en welke periode je wilt beleggen.

2. Je kiest een aanbieder en opent een beleggingsrekening.

3. Je legt een bedrag ineens of op vaste momenten geld in.

4. Jij of de beheerder verdeelt het geld over verschillende beleggingen.

5. De waarde van de portefeuille beweegt mee met de financiële markten.

6. Opbrengsten kunnen worden uitgekeerd of opnieuw worden belegd.

7. Verkoop je beleggingen, dan ontvang je de verkoopwaarde na aftrek van eventuele kosten.

Je hoeft dus niet eerst een groot bedrag te verzamelen. Bij periodiek beleggen leg je bijvoorbeeld iedere maand een vast bedrag in. Daarmee maak je vermogensopbouw onderdeel van je maandelijkse geldroutine en spreid je de momenten waarop je koopt.

Bekijk ook wat € 50, € 100 of € 250 per maand beleggen in verschillende fictieve scenario’s kan opleveren.

Waarin kun je beleggen?

Er bestaan verschillende soorten beleggingen. Iedere categorie heeft een eigen functie binnen een portefeuille.

Aandelen

Met een aandeel koop je een klein deel van een bedrijf. Je kunt profiteren van een stijgende aandelenkoers en soms van dividend. Aandelen bieden op lange termijn relatief veel ruimte voor groei, maar kunnen tussentijds sterk in waarde bewegen.

Obligaties

Met een obligatie leen je geld uit aan een bedrijf of overheid. Meestal ontvang je daarvoor rente. Obligaties worden vaak gebruikt om meer stabiliteit aan een portefeuille toe te voegen, al kunnen ook obligatiekoersen stijgen en dalen.

Beleggingsfondsen en ETF’s

Een beleggingsfonds bundelt het geld van veel beleggers en verdeelt dit over meerdere beleggingen. Een ETF is een beursgenoteerd fonds dat vaak een bepaalde index volgt. Met fondsen en ETF’s kun je relatief eenvoudig spreiding aanbrengen zonder alle afzonderlijke beleggingen zelf te kopen.

Vastgoed en grondstoffen

Via de beurs kun je ook beleggen in bijvoorbeeld vastgoedbedrijven, goud, energie of andere grondstoffen. Deze categorieën reageren soms anders op economische ontwikkelingen dan aandelen en obligaties en kunnen daardoor extra spreiding bieden.

Meer verdieping vind je in de artikelen over obligaties, beleggingsfondsen en beleggen in vastgoed via de beurs.

Hoe ontstaat rendement bij beleggen?

Rendement is het resultaat dat je met je beleggingen behaalt. Er zijn grofweg drie manieren waarop dat resultaat ontstaat.

Je bruto rendement is niet automatisch het bedrag dat je uiteindelijk overhoudt. Kosten, belasting en inflatie beïnvloeden het nettoresultaat. Vergelijk aanbieders daarom op de totale dienstverlening en kosten, en niet alleen op historische rendementen.

Welke risico’s heeft beleggen?

De waarde van beleggingen beweegt door onder meer bedrijfsresultaten, renteontwikkelingen, economische groei, politieke gebeurtenissen en vraag en aanbod op financiële markten.

De belangrijkste risico’s zijn:

Marktrisico. Een groot deel van de markt kan tegelijkertijd dalen, bijvoorbeeld tijdens een economische terugval.

Bedrijfs- en kredietrisico. Een bedrijf kan tegenvallende resultaten behalen, failliet gaan of een lening niet volledig terugbetalen.

Concentratierisico. Beleg je een groot deel van je geld in één onderneming, sector of regio? Dan heeft een tegenvaller daar veel invloed op je totale portefeuille.

Valutarisico. De waarde van buitenlandse beleggingen kan veranderen door schommelingen in wisselkoersen.

Gedragsrisico. Emoties kunnen ertoe leiden dat beleggers hun plan loslaten en op ongunstige momenten kopen of verkopen.

Meer uitleg vind je in het artikel met acht manieren om beleggingsrisico’s te beperken.

Zelf beleggen of beheerd beleggen?

Een belangrijke keuze is wie de afzonderlijke beleggingsbeslissingen neemt en de portefeuille onderhoudt.

Zelf beleggen kan passen als je voldoende kennis, tijd en interesse hebt om je portefeuille actief te onderhouden. Beheerd beleggen kan passen wanneer je de samenstelling en het onderhoud liever uitbesteedt en niet zelf iedere afzonderlijke positie wilt bepalen.

Meer over deze keuze lees je in het artikel over de werking en voor- en nadelen van beheerd beleggen.

Wat regel je voordat je begint met beleggen?

Een beleggingsplan begint bij je eigen doel en financiële situatie, niet bij het kiezen van een populair aandeel.

1. Zorg voor een financiële buffer
Houd voldoende geld beschikbaar voor onverwachte uitgaven en kosten die je op korte termijn verwacht.

2. Kies een concreet doel
Bepaal waarvoor je vermogen wilt opbouwen. Je doel helpt bij het kiezen van je looptijd, inleg en risiconiveau.

3. Bepaal je beleggingshorizon
Beleggen past vooral bij geld dat je langere tijd kunt missen. Hoeveel tijd je hebt, bepaalt mede hoeveel koersschommelingen je kunt opvangen.

4. Bepaal hoeveel risico bij je past
Kijk zowel naar hoeveel waardedaling je financieel kunt dragen als naar hoeveel schommelingen je emotioneel kunt accepteren.

5. Kies je spreiding en aanpak
Bepaal of je zelf een portefeuille samenstelt of kiest voor professioneel beheer. Let daarbij ook op de dienstverlening en totale kosten.

6. Leg je plan vast
Bepaal hoeveel en hoe vaak je inlegt, wanneer je je voortgang controleert en hoe je omgaat met stijgende of dalende koersen.

Lees ook wanneer beginnen met beleggen bij je situatie kan passen.

Hoe werkt beleggen bij Knab?

Bij Knab Beheerd Beleggen besteed je de samenstelling en het onderhoud van je portefeuille uit aan beleggingsexperts. Je hoeft dus niet zelf losse aandelen, obligaties, fondsen of ETF’s te selecteren.

Voordat je begint, beantwoord je vragen over onder meer je financiële situatie, beleggingsdoel, kennis, ervaring en de hoeveelheid risico die je kunt en wilt nemen. Op basis daarvan wordt bepaald welk risicoprofiel en welke strategie bij je passen.

De beleggingsexperts stellen vervolgens een breed gespreide portefeuille samen en onderhouden die binnen de gekozen strategie. Je volgt de ontwikkeling van je beleggingen in de Knab App.

Je kunt momenteel vanaf ieder bedrag beginnen en eenmalig of periodiek geld inleggen.

Je las zojuist een artikel uit de Knab Bieb. Dé online verzamelplek met praktische artikelen over beleggen, sparen, pensioen en hoe je als zzp’er je geldzaken slimmer regelt.