Hypotheek afsluiten: hoelang duurt dat?

Na flink zoeken heb je het perfecte huis gevonden. Je hebt al een berekening gemaakt om te checken of je het kunt betalen. Maar hoe lang duurt het daarna voordat je hypotheek echt rond is? En wat kun je zelf doen om vertraging te voorkomen? In dit artikel lees je hoe het hypotheekproces verloopt en hoeveel tijd je daar gemiddeld voor nodig hebt.

Hoelang duurt een hypotheek afsluiten?

Reken erop dat het afsluiten van een hypotheek gemiddeld 4 tot 8 weken duurt. Dat is de periode tussen het eerste adviesgesprek en het moment waarop je het definitieve akkoord van de geldverstrekker ontvangt. In sommige situaties kan het sneller, bijvoorbeeld als alles strak is voorbereid en de geldverstrekker weinig aanvullende vragen heeft. In uitzonderlijke gevallen kan het zelfs binnen een week geregeld zijn.

Het traject bestaat uit verschillende fases. In een aantal daarvan heb je zelf invloed op de snelheid, in andere ben je afhankelijk van externe partijen zoals de geldverstrekker, taxateur of notaris.

Oriënteren op hypotheekadvies: zo lang als je zelf wilt

Nog vóórdat je een huis koopt, kun je je al oriënteren op hypotheekadvies. Dat is vaak slim. Als je droomhuis zich ineens aandient, kun je sneller schakelen.

Je kunt kiezen voor een onafhankelijke hypotheekadviseur die meerdere aanbieders vergelijkt, of voor advies rechtstreeks bij een geldverstrekker, zoals je eigen bank. Denk ook na over hoeveel begeleiding je wilt: alles zelf regelen of juist veel uit handen geven.

Hypotheekadvies: ongeveer 1 week

Zodra je het koopcontract hebt getekend, start het echte traject. In de ontbindende voorwaarden staat tot wanneer je de hypotheek rond moet hebben. Die datum is leidend.

Je situatie in kaart
De hypotheekadviseur brengt eerst je financiële situatie in beeld. Denk aan je inkomen, vaste lasten, eventuele schulden, gegevens over de woning en je toekomstplannen.

Adviesgesprek
Daarna volgt het adviesgesprek. Samen bespreek je welke hypotheekvorm en welke geldverstrekker het beste past bij jouw situatie. Na afloop ontvang je een adviesrapport met het voorgestelde hypotheekadvies. Met dit voorbeeld van een adviesrapport krijg je alvast een goed beeld van wat daarin staat.

Keuze maken en renteaanbod
Ben je akkoord met het advies, dan vraagt de adviseur een renteaanbod aan bij de gekozen geldverstrekker. Dit ontvang je meestal binnen 1 tot 5 werkdagen. In het aanbod staat ook het jaarlijkse kostenpercentage.

Verzekeringen regelen
Vaak moet je voor je hypotheek ook bepaalde verzekeringen afsluiten, zoals een overlijdensrisicoverzekering. Ook dit moet geregeld zijn voordat de hypotheek definitief kan worden aangevraagd.

Renteaanbod ondertekenen: maximaal 2 weken

Heb je het renteaanbod ontvangen, dan neem je dit zorgvuldig door. Je hypotheekadviseur controleert of alles klopt met wat is afgesproken. Het renteaanbod moet meestal binnen 2 weken ondertekend retour bij de geldverstrekker zijn.

Documenten aanleveren: 1 dag tot 4 weken

Na het ondertekenen van het renteaanbod begint de fase waarin je documenten moet aanleveren. De geldverstrekker wil zeker weten dat je de hypotheeklasten kunt dragen.

Hoe snel dit gaat, hangt grotendeels van jou af. Heb je alles al klaar liggen, dan kan het binnen een dag. Moet je nog documenten verzamelen of corrigeren, dan kan dit oplopen tot enkele weken.

Definitieve offerte: 1 werkdag tot 2 weken

Zodra alle documenten compleet zijn, beoordeelt de geldverstrekker je aanvraag. Dit duurt gemiddeld 1 werkdag tot 2 weken. Is alles akkoord, dan ontvang je de definitieve hypotheekofferte. Na ondertekening volgt het finaal akkoord en is de hypotheek officieel toegezegd.

Naar de notaris

Daarna gaat het dossier naar de notaris. Die stelt de hypotheekakte op en regelt de juridische afhandeling. Dit kost meestal ongeveer 8 werkdagen. Tijdens de overdracht van de woning onderteken je bij de notaris zowel de hypotheekakte als de leveringsakte.

Waardoor kan vertraging ontstaan?

Vertraging komt regelmatig voor. Bijvoorbeeld als de geldverstrekker aanvullende vragen stelt over het taxatierapport, erfpachtvoorwaarden of achterstallig onderhoud. Ook financiële verplichtingen zoals een creditcardlimiet, mogelijkheid tot rood staan of een BKR-registratie kunnen vragen oproepen.

Soms wordt een studieschuld niet direct gemeld en komt die later alsnog boven water. Ook fouten in de werkgeversverklaring zorgen vaak voor vertraging. Bekijk daarom deze top 3 aandachtspunten bij de werkgeversverklaring.

Houd voldoende tijd tot de overdracht

Vanaf het tekenen van het koopcontract krijg je meestal minimaal 6 weken tot de overdracht. Dat is niet voor niets. Een hypotheek afsluiten kost tijd en stress wil je voorkomen. Wil de verkoper sneller passeren? Dan is het verstandig om daarover te onderhandelen.

Een goede voorbereiding scheelt tijd

Hoe beter je voorbereid bent, hoe soepeler het traject verloopt. Verzamel alvast belangrijke documenten zoals salarisstroken, werkgeversverklaring, pensioenoverzicht, identiteitsbewijs en, als die er al zijn, de koopakte en het taxatierapport.

Ben je flexwerker of zzp’er, dan vraagt de geldverstrekker aanvullende stukken. Die kun je vaak ook vooraf al verzamelen.

Starterslening niet vergeten

Maak je gebruik van een Starterslening, dan moet die aanvraag volledig afgerond zijn voordat de bank finaal akkoord kan geven op je hypotheek. Start deze aanvraag daarom direct na het tekenen van het koopcontract. Je hypotheekadviseur regelt dit niet voor je.

Samen een huis kopen

Koop je samen met je partner een woning, dan is dit vaak ook een logisch moment om afspraken vast te leggen. Denk aan jullie samenlevingsvorm of het openen van een gezamenlijke rekening. Dat scheelt later tijd en onduidelijkheid.

Handige checklists

Wil je alvast alles verzamelen voor je hypotheekaanvraag? Download dan de gratis checklist ‘Documenten Hypotheekadvies voor je eerste woning’. Koop je een volgende woning, dan is er ook de checklist ‘Documenten Hypotheekadvies voor je volgende woning’.