Beginnen met beleggen: 5 drempels en praktische tips

Beleggen kan een manier zijn om vermogen voor later op te bouwen. Toch stellen veel mensen de eerste stap uit. Ze denken dat ze te weinig weten, geen groot bedrag hebben of dagelijks de beurs moeten volgen.

Ook de kans op verlies en twijfel over het juiste instapmoment kunnen je tegenhouden. Die zorgen zijn begrijpelijk, maar betekenen niet automatisch dat beleggen niet bij je past.

In dit artikel bespreken we vijf veelvoorkomende drempels. Je leest wat je werkelijk moet weten, welke keuzes je kunt uitbesteden en hoe je op een overzichtelijke manier kunt beginnen.

De vijf drempels op een rij

1. ‘Ik weet te weinig om te beginnen’

Je hoeft niet dagelijks bedrijfsresultaten, rentebesluiten en beurskoersen te analyseren om te kunnen beleggen.

De hoeveelheid kennis die je nodig hebt, hangt vooral af van de manier waarop je belegt. Wil je zelf losse aandelen, obligaties of ETF’s kiezen? Dan moet je de producten onderzoeken, de spreiding bewaken en de portefeuille onderhouden.

Bij beheerd beleggen worden veel van die keuzes voor je gemaakt. Je bepaalt zelf je doel, inleg en gewenste risico. De vermogensbeheerder stelt vervolgens de portefeuille samen en houdt die bij.

Wat moet je zelf in ieder geval begrijpen?

Je moet op hoofdlijnen weten:

• waarvoor je belegt;

• waarin je geld wordt belegd;

• hoe lang je het bedrag kunt missen;

• hoeveel de waarde kan schommelen;

• welke kosten je betaalt;

• hoe je geld wordt opgenomen of uitgekeerd.

Je hoeft dus geen expert te zijn, maar je moet wel kunnen uitleggen wat je afsluit en waarom die oplossing bij je past.

Een goede basis vind je in hoe beleggen werkt en onze uitleg van tien veelgebruikte beleggingstermen.

2. ‘Om te beleggen heb je veel geld nodig’

Je hoeft geen groot vermogen te hebben om te beginnen. Bij verschillende aanbieders kun je met een klein maandbedrag of een bescheiden eenmalige inleg starten.

Belangrijker dan de hoogte van je startbedrag is de vraag welk deel van je geld je langere tijd kunt missen.

Houd eerst geld apart voor onverwachte uitgaven, geplande kosten en andere verplichtingen. Denk bijvoorbeeld aan onderhoud aan je woning, een nieuwe auto of een periode met minder inkomen.

Het bedrag dat daarna overblijft, kun je verdelen over sparen en beleggen. Ook een maandelijkse inleg van enkele tientjes kan een begin zijn. Je kunt de inleg later verhogen als je financiële ruimte groeit.

Let bij kleine bedragen wel op vaste kosten en transactiekosten. Deze kunnen dan relatief zwaar wegen. Bij een aanbieder die alleen procentuele kosten rekent, bewegen de kosten mee met de omvang van je vermogen.

Lees meer in hoeveel geld heb je nodig om te starten met beleggen?

3. ‘Beleggen kost iedere dag veel tijd’

Beleggen hoeft geen dagelijkse bezigheid te zijn. Voor veel langetermijnbeleggers is regelmatig inleggen en af en toe controleren belangrijker dan voortdurend handelen.

Hoeveel tijd je eraan besteedt, hangt af van je aanpak.

Bij zelf beleggen kies je zelf de producten, controleer je de spreiding en bepaal je wanneer de portefeuille moet worden aangepast.

Bij beheerd beleggen besteed je de samenstelling en het dagelijkse onderhoud uit. De vermogensbeheerder volgt de beleggingen en stuurt de verdeling binnen de afgesproken strategie bij.

Je hoeft dan niet voortdurend het financiële nieuws te volgen of zelf te bepalen welk fonds vandaag moet worden gekocht of verkocht.

Het blijft wel verstandig om periodiek te controleren of je persoonlijke plan nog klopt. Bekijk bijvoorbeeld eenmaal per jaar of:

• je doel en doeldatum nog hetzelfde zijn;

• je inleg nog bij je financiële situatie past;

• je buffer voldoende blijft;

• belangrijke veranderingen in je situatie zijn doorgegeven.

Je persoonlijke situatie is daarbij meestal belangrijker dan de dagelijkse beweging van de beurs.

4. ‘Ik ben bang om geld te verliezen’

De waarde van beleggingen beweegt. Een tijdelijke daling hoort daarom bij beleggen. Daar staat tegenover dat het nemen van risico op de lange termijn ook de mogelijkheid geeft om rendement te behalen.

Niet iedere portefeuille beweegt even sterk. De verhouding tussen aandelen, obligaties en andere categorieën bepaalt voor een belangrijk deel hoeveel de waarde kan schommelen.

Je kunt het risico beter laten aansluiten op je situatie door:

Een lange genoeg looptijd te kiezen.
Een langere horizon geeft meer tijd om tijdelijke dalingen op te vangen.

Breed te spreiden.
Door over verschillende bedrijven, sectoren, landen en beleggingscategorieën te beleggen, ben je minder afhankelijk van één tegenvaller.

Een passend risicoprofiel te gebruiken.
Kies niet alleen op basis van het rendement dat je hoopt te behalen, maar ook op basis van de koersbeweging die je financieel en emotioneel kunt dragen.

Het risico richting je doel af te bouwen.
Wanneer een vaste doeldatum dichterbij komt, kan een defensievere verdeling helpen om het opgebouwde vermogen minder afhankelijk te maken van een plotselinge beursdaling.

Lees meer over het kiezen van een passend risicoprofiel.

5. ‘Ik weet niet wanneer ik moet beginnen’

Het ideale instapmoment is alleen achteraf zichtbaar. Bij hoge koersen kan de markt verder stijgen. Tijdens een daling weet je niet of het dieptepunt al is bereikt.

Je kunt daarom lang blijven wachten op een zekerheid die vooraf niet bestaat.

Een praktische mogelijkheid is periodiek beleggen. Je legt dan bijvoorbeeld iedere maand automatisch een vast bedrag in. Zo koop je op verschillende momenten en tegen verschillende koersen.

Periodiek beleggen kan helpen omdat je:

• niet telkens opnieuw een instapmoment hoeft te kiezen;

• beleggen onderdeel maakt van je maandelijkse geldplanning;

• ook met een kleiner bedrag kunt beginnen;

• je aankoopmomenten over de tijd verspreidt.

Heb je al een groter bedrag beschikbaar? Dan kun je dat direct of gefaseerd inleggen. Welke keuze het prettigst is, hangt mede af van hoe je omgaat met het risico van een daling vlak na de start.

De belangrijkste stap is dat je eerst een doel, passende looptijd en passende portefeuille kiest. Daarna hoeft de dagelijkse beurskoers niet steeds je beslissing te bepalen.

Lees meer over de voordelen van periodiek beleggen.

Korte controle voordat je begint met beleggen

Kun je de volgende vragen beantwoorden? Dan heb je een goede basis om een passende vorm van beleggen te kiezen.

1. Heb je voldoende spaargeld voor onverwachte uitgaven?

2. Kun je het bedrag meerdere jaren missen?

3. Weet je waarvoor en hoelang je wilt beleggen?

4. Begrijp je waarin wordt belegd en welke kosten je betaalt?

5. Past het mogelijke verlies bij je financiële situatie?

6. Is je geld voldoende gespreid?

7. Wil je zelf beleggen of de selectie en het onderhoud uitbesteden?

Is nog niet alles duidelijk? Dan hoef je beleggen niet direct af te schrijven. Zoek de ontbrekende informatie op, begin eventueel met een kleiner bedrag of kies een vorm waarbij meer werk voor je wordt gedaan.

Twijfel je vooral of beleggen nu al bij je financiële situatie past? Lees dan wanneer beginnen met beleggen een goed idee kan zijn.

Hoe werkt beginnen met beleggen bij Knab?

Bij Knab Beheerd Beleggen hoef je niet zelf losse aandelen, obligaties of fondsen te selecteren.

Bij de aanvraag beantwoord je vragen over je financiële situatie, kennis, ervaring, doel, looptijd en hoeveel risico je kunt en wilt nemen. Op basis daarvan wordt bepaald welke beleggingsstrategie aansluit op je situatie.

Er geldt geen minimale inleg. Je kunt dus met een klein bedrag beginnen, later extra geld storten of een periodieke inleg instellen.

Je betaalt jaarlijks een percentage van je belegde vermogen voor het beheer en de fondsen. Knab rekent geen afzonderlijke transactie-, inleg- of opnamekosten.

Beleg je voor een concreet doel? Dan kan het risico richting de gekozen einddatum geleidelijk worden afgebouwd.

Meer over de samenstelling en het beheer lees je in zo belegt Knab jouw geld.

Deze informatie is algemeen van aard en niet bedoeld als persoonlijk beleggingsadvies. Aan beleggen zijn kosten en risico’s verbonden. De waarde van je beleggingen kan stijgen, maar ook dalen. Of beleggen bij je past, hangt onder meer af van je financiële situatie, doel, horizon, kennis, ervaring en het risico dat je kunt en wilt dragen.

Je las zojuist een artikel uit de Knab Bieb. Dé online verzamelplek met praktische artikelen over beleggen, sparen, pensioen en hoe je als zzp’er je geldzaken slimmer regelt.