Wat is een risicoprofiel bij beleggen?

Als je begint met beleggen, kom je al snel de term risicoprofiel tegen. Zo’n profiel zegt iets over hoeveel risico je kunt én wilt nemen met je beleggingen. Maar wat houdt een risicoprofiel precies in? En wat betekent het voor de manier waarop jouw geld wordt belegd?

Beleggen betekent altijd risico nemen

Beleggen en risico’s horen bij elkaar. Het is niet mogelijk om risico’s volledig uit te sluiten. Wel kun je ze beperken, bijvoorbeeld door te spreiden en keuzes te maken die passen bij jouw situatie. Het bepalen van je risicoprofiel is daarbij een belangrijke eerste stap. Wil je meer weten over manieren om risico’s te verkleinen, dan vind je daar tips over in het artikel met 8 tips om de risico’s van beleggen te beperken.

Wat is een risicoprofiel?

Je risicoprofiel is een samenvatting van wat voor type belegger je bent. Het laat zien hoeveel risico voor jou financieel verantwoord is en hoeveel schommelingen je mentaal kunt verdragen. Daarmee bepaalt je risicoprofiel in grote lijnen welke verhouding tussen risico en verwacht rendement bij je past.

Het profiel zegt dus niet alleen iets over je voorkeur, maar ook over wat realistisch en verantwoord is gezien je financiële situatie.

Waarom werken beleggers met risicoprofielen?

Het doel van risicoprofielen is om te voorkomen dat je meer risico loopt dan bij je past. Voor financiële instellingen is het een manier om je te beschermen tegen keuzes die op de lange termijn nadelig kunnen uitpakken. Voor jou als belegger geeft het houvast en duidelijkheid: je weet binnen welke bandbreedte je belegt.

Hoe wordt je risicoprofiel bepaald?

Als je een beleggingsrekening opent, krijg je een vragenlijst. Daarin wordt gevraagd naar onder andere:

• je financiële situatie
• je kennis en ervaring met beleggen
• je beleggingsdoelen
• hoeveel risico je bereid bent te nemen

Op basis van je antwoorden wordt je risicoprofiel vastgesteld. Dit profiel vormt de basis voor de samenstelling van je beleggingsportefeuille.

Welke risicoprofielen zijn er?

Er bestaan geen universele risicoprofielen die bij alle aanbieders exact hetzelfde zijn. Instellingen mogen hun eigen indeling en benamingen gebruiken. Dat kan het vergelijken soms lastig maken, vooral voor beginnende beleggers.

Om meer duidelijkheid te creëren, is er de zogeheten Risicometer Beleggen, ontwikkeld door de . Deze risicometer helpt om risico’s inzichtelijk te maken en profielen van verschillende aanbieders beter te vergelijken. Meer uitleg vind je in de veelgestelde vragen over de Risicometer Beleggen.

Welke risicoprofielen hanteert Knab?

Bij Knab werken we met vier risicoprofielen:

• Defensief
• Neutraal
• Offensief
• Zeer offensief

Bij een defensief profiel ligt de nadruk op het beperken van schommelingen, met een lager verwacht rendement. Bij een zeer offensief profiel accepteer je grotere schommelingen in ruil voor een hoger verwacht rendement op de lange termijn.

Op basis van je risicoprofiel stellen we een beleggingsportefeuille samen. In een defensieve portefeuille zit bijvoorbeeld relatief meer in obligaties dan in een offensieve portefeuille, waarin aandelen een grotere rol spelen.

Kun je van risicoprofiel veranderen?

Ja. Je kunt altijd overstappen naar een profiel met minder risico. Naar een profiel met meer risico overstappen kan alleen als uit een nieuwe vragenlijst blijkt dat dit ook echt bij je situatie past. Zo zorgen we ervoor dat je geen risico loopt dat niet verantwoord is.

Omdat je situatie kan veranderen, vragen we je minimaal één keer per jaar om je profiel opnieuw te bekijken. Dat kan ook vaker, bijvoorbeeld als je financiële situatie wijzigt of als je beleggingsdoel verandert. Daarnaast is het mogelijk om je risico geleidelijk af te bouwen naarmate je einddatum of doel dichterbij komt.

Meer weten over beleggen?

Op de pagina van Knab Beheerd Beleggen vind je een overzicht van de verschillende beleggingsrisico’s, de portefeuilles per risicoprofiel en de rendementen van het afgelopen jaar. Wil je net beginnen, dan helpt ook het stappenplan beginnen met beleggen.

Goed om te weten
Deze informatie is algemeen van aard en niet bedoeld als persoonlijk beleggingsadvies. Aan beleggen zijn kosten en risico’s verbonden. Je beleggingen kunnen meer waard worden, maar ook minder. Of beleggen bij je past, hangt onder andere af van je kennis en ervaring, financiële situatie, beleggingsdoelen en beleggingshorizon.