Geld beleggen: 5 fouten die beginners vaak maken

Beleggen kan een goede manier zijn om geld dat je langere tijd kunt missen te laten groeien. Je hoeft daarvoor niet perfect te voorspellen welke aandelen stijgen of wat het beste instapmoment is.

Een duidelijk doel, een passende portefeuille en een aanpak die je kunt volhouden zijn meestal belangrijker. Toch beginnen veel beleggers zonder die basis of laten ze hun keuzes te sterk bepalen door recente koersen en populaire beleggingen.

In dit artikel lees je vijf veelgemaakte fouten bij beleggen en vooral hoe je ze voorkomt.

1. Beginnen zonder duidelijk doel en plan

Beleggen zonder doel maakt het moeilijk om te bepalen welk risico, welke looptijd en welke maandelijkse inleg bij je passen.

Wil je vermogen opbouwen voor een studie die over vijftien jaar begint? Dan kun je meestal een andere aanpak kiezen dan wanneer je het geld over vier jaar voor een woning wilt gebruiken.

Begin daarom met drie vragen.

Waarvoor beleg je?
Denk aan financiële vrijheid, een aanvulling op je pensioen, een studiepot voor je kind of simpelweg vermogen voor later.

Wanneer wil je het geld gebruiken?
Hoe langer de looptijd, hoe meer tijd je portefeuille doorgaans heeft om tijdelijke koersdalingen op te vangen.

Hoeveel wil je opbouwen?
Een doelbedrag helpt bepalen hoeveel je eenmalig of periodiek zou moeten inleggen.

Je plan hoeft niet ingewikkeld te zijn. Leg in ieder geval je doel, looptijd, inleg en gewenste risico vast. Zo heb je een uitgangspunt waaraan je latere beslissingen kunt toetsen.

Lees meer over beleggen voor een concreet doel.

2. Je financiële buffer niet apart houden

Beleggen werkt het best met geld dat je gedurende meerdere jaren niet nodig verwacht te hebben.

Moet je tijdens een koersdaling onverwacht je auto vervangen, belasting betalen of een periode met minder inkomen opvangen? Dan wil je daarvoor niet direct beleggingen hoeven verkopen.

Houd daarom vóór je begint voldoende spaargeld apart voor:

• onverwachte noodzakelijke uitgaven;

• geplande kosten in de komende jaren;

• belastingen en andere financiële verplichtingen;

• een eventuele tijdelijke daling van je inkomen.

Hoeveel buffer passend is, verschilt per huishouden. Een zzp’er met een wisselend inkomen heeft bijvoorbeeld vaak meer reserve nodig dan iemand met een vast salaris en lage vaste lasten.

Heb je daarna geld over dat je langere tijd kunt missen? Dan kun je bepalen welk deel je wilt sparen en welk deel je mogelijk wilt beleggen.

Lees ook wanneer sparen of beleggen beter bij je doel past.

3. Alleen kijken naar het verwachte rendement

Een offensieve portefeuille heeft doorgaans meer kans op groei dan een defensieve portefeuille. De waarde kan tussentijds ook sterker bewegen.

Kies daarom niet automatisch de aanpak met het hoogste verwachte rendement. Bepaal eerst welk risico bij jou past.

Risicobereidheid gaat over hoeveel koersschommeling je prettig vindt. Kun je rustig blijven wanneer je beleggingen tijdelijk 15% of 20% minder waard worden?

Risicodraagkracht gaat over wat je financieel kunt opvangen. Kun je je doel en andere verplichtingen nog betalen als het resultaat tegenvalt?

Je looptijd bepaalt hoeveel tijd je hebt. Een langere horizon kan meer ruimte geven voor koersbewegingen, maar maakt een hoog risico niet automatisch passend.

Een goed risicoprofiel zoekt dus niet simpelweg naar het hoogste rendement. Het zoekt naar een verhouding tussen groei en stabiliteit die je gedurende de hele looptijd kunt volhouden.

Meer hierover lees je in wat is een risicoprofiel bij beleggen?

4. Te weinig spreiden of vooral recente winnaars kiezen

Een aandeel, sector of thema dat de afgelopen jaren sterk is gestegen, kan aantrekkelijk lijken. Maar goede prestaties uit het verleden vertellen niet welke belegging de komende jaren het beste presteert.

Stop je een groot deel van je geld in één bedrijf of sector? Dan wordt je resultaat sterk afhankelijk van ontwikkelingen binnen dat ene bedrijf of thema.

Brede spreiding betekent dat je je vermogen verdeelt over:

• verschillende bedrijven;

• meerdere sectoren;

• verschillende landen en regio’s;

• eventueel meerdere beleggingscategorieën, zoals aandelen en obligaties.

Ook één fonds of index is niet automatisch breed gespreid. Een technologiefonds kan bijvoorbeeld veel ondernemingen bevatten, maar nog steeds sterk afhankelijk zijn van één sector. In een marktindex kunnen enkele zeer grote bedrijven een zwaar gewicht hebben.

Een breed samengestelde portefeuille geeft je toegang tot verschillende bronnen van rendement. Je hoeft daardoor niet vooraf te weten welk afzonderlijk bedrijf, land of thema de winnaar wordt.

Lees meer over het samenstellen van een gespreide beleggingsportefeuille.

5. Je plan te vaak veranderen

Financieel nieuws en beurskoersen veranderen iedere dag. Dat betekent niet dat je portefeuille ook iedere dag moet veranderen.

Veel handelen kan leiden tot extra kosten en maakt de kans groter dat je koopt nadat koersen al sterk zijn gestegen of verkoopt nadat ze juist zijn gedaald.

Controleer daarom eerst waarom je wilt handelen.

Is je persoonlijke situatie veranderd?
Een nieuw doel, een kortere looptijd, een ander inkomen of veranderde financiële verplichtingen kunnen een goede reden zijn om je plan opnieuw te bekijken.

Is alleen de beurs veranderd?
Een daling, stijging of alarmerend nieuwsbericht is niet automatisch een reden om je langetermijnstrategie aan te passen.

Is je portefeuille uit balans geraakt?
Bij zelf beleggen kun je de oorspronkelijke verdeling herstellen door bepaalde beleggingen te verkopen en andere bij te kopen. Bij beheerd beleggen voert de vermogensbeheerder dit onderhoud voor je uit.

Plan bijvoorbeeld eenmaal per jaar een vast controlemoment. Kijk dan of je doel, looptijd, inleg en risicoprofiel nog passen. Dat is iets anders dan voortdurend reageren op de markt.

Lees ook wanneer het logisch kan zijn om beleggingen te verkopen.

Vergeet de kosten niet

Beleggingskosten worden direct of indirect van je vermogen en rendement afgetrokken. Denk aan fondskosten, beheerkosten, transactiekosten, servicekosten en eventuele valutakosten.

Een goedkoper product is niet automatisch beter. Vergelijk de kosten altijd met wat je daarvoor krijgt, zoals spreiding, beheer en dienstverlening.

Koop bovendien alleen een product waarvan je in grote lijnen begrijpt waarin wordt belegd en welke rol het binnen je portefeuille heeft.

Meer uitleg vind je in kosten van beleggen: wat betaal je en wat doet dat met je rendement?

Een korte controle voordat je begint

Je hoeft geen beursexpert te zijn om te beginnen. Je moet wel een aantal basiskeuzes kunnen maken.

1. Heb je een financiële buffer naast je beleggingen?

2. Weet je waarvoor en hoelang je wilt beleggen?

3. Past de mogelijke koersbeweging bij wat je financieel en emotioneel kunt dragen?

4. Is je portefeuille breed verdeeld over verschillende markten en beleggingen?

5. Weet je welke kosten je betaalt en wie de portefeuille onderhoudt?

Kun je deze vragen beantwoorden? Dan heb je een goede basis om een passende vorm van beleggen te kiezen.

Welke fouten neemt een vermogensbeheerder uit handen?

Bij zelf beleggen bepaal je zelf welke aandelen, fondsen of ETF’s je koopt. Je houdt ook zelf de spreiding, kosten en verdeling van je portefeuille in de gaten.

Bij beheerd beleggen besteed je een deel van deze keuzes uit. De vermogensbeheerder:

• stelt een portefeuille samen die aansluit op je profiel;

• verdeelt je geld over verschillende beleggingen;

• volgt en onderhoudt de portefeuille;

• brengt de verdeling waar nodig terug naar de gekozen strategie;

• bepaalt binnen de afspraken welke beleggingen worden gekocht en verkocht.

Dat kan passen als je wel vermogen wilt opbouwen, maar niet zelf dagelijks markten, fondsen en afzonderlijke posities wilt volgen.

Je blijft zelf bepalen waarvoor je belegt, hoeveel je inlegt en of het doel en de dienstverlening nog bij je situatie passen.

Lees meer over zelf beleggen of je portefeuille laten beheren.

Beginnen met beleggen bij Knab

Bij Knab Beheerd Beleggen hoef je niet zelf losse aandelen of fondsen te selecteren.

Je beantwoordt eerst vragen over je financiële situatie, doel, looptijd, kennis, ervaring en hoeveel risico je kunt en wilt nemen. Op basis daarvan wordt bepaald welke strategie bij je past.

De beleggingsexperts stellen vervolgens je portefeuille samen. Je geld wordt via brede fondsen gespreid over onder meer aandelen, obligaties, vastgoed en grondstoffen. De portefeuille wordt voor je gevolgd en waar nodig onderhouden.

Je kunt eenmalig beginnen of periodiek een bedrag inleggen. Zo kun je ook met een kleiner bedrag geleidelijk vermogen opbouwen en hoef je niet zelf op zoek naar het ideale instapmoment.

Deze informatie is algemeen van aard en niet bedoeld als persoonlijk beleggingsadvies. Een duidelijk plan, brede spreiding en professioneel beheer kunnen helpen om onnodige fouten te voorkomen, maar bieden geen garantie op rendement. De waarde van beleggingen kan stijgen, maar ook dalen. Of beleggen bij je past, hangt onder meer af van je financiële situatie, doel, horizon, kennis, ervaring en het risico dat je kunt en wilt dragen.

Je las zojuist een artikel uit de Knab Bieb. Dé online verzamelplek met praktische artikelen over beleggen, sparen, pensioen en hoe je als zzp’er je geldzaken slimmer regelt.