Een beleggingsportefeuille samenstellen: waar moet je op letten?

Je hebt besloten dat je wilt gaan beleggen. Dat is stap één. De volgende stap is bepalen hoe je dat aanpakt en waarin je belegt. Oftewel: hoe stel je een beleggingsportefeuille samen die past bij jou, je doelen en je risicobereidheid? Hieronder lees je waar je op kunt letten.

Het nut van een goede beleggingsportefeuille

De meeste mensen beleggen om hun vermogen op de lange termijn te laten groeien. Een goede beleggingsportefeuille helpt om risico’s te spreiden en tegelijkertijd kans te maken op rendement. Dat begint met weten welke beleggingsmogelijkheden er zijn en het maken van bewuste keuzes die passen bij jouw situatie.

Slim beleggen is spreiden

Bij het samenstellen van een beleggingsportefeuille is het verstandig om verder te kijken dan alleen aandelen. Je kunt je beleggingen ook spreiden over andere categorieën, zoals obligaties, vastgoed en grondstoffen.

Door te spreiden over verschillende beleggingscategorieën verklein je de kans dat tegenvallers in één categorie direct een grote impact hebben op je totale portefeuille. Een daling in aandelen kan bijvoorbeeld deels worden opgevangen door stabielere beleggingen, al werkt dat nooit gegarandeerd en zijn er verschillende scenario’s mogelijk.

Kies een spreiding die past bij je risicoprofiel

Hoe ver je gaat met spreiden, hangt onder andere af van je risicoprofiel. Dat profiel wordt bepaald door factoren zoals je financiële situatie, beleggingsdoelen en de tijd die je hebt om te beleggen.

Bij Knab Beheerd Beleggen werken we met vier risicoprofielen: defensief, neutraal, offensief en zeer offensief. Elk profiel heeft een andere verhouding tussen risico en rendement.

Spreiding bij een defensief risicoprofiel

Een defensief risicoprofiel is gericht op het behalen van een bescheiden rendement met relatief weinig risico. De portefeuille is vaak breed gespreid, met een groter aandeel minder volatiele beleggingen.

Spreiding bij een zeer offensief risicoprofiel

Bij een zeer offensief risicoprofiel ligt de nadruk op het behalen van een hoger rendement. Dat gaat gepaard met grotere schommelingen. De spreiding is vaak minder breed dan bij een defensief profiel, waardoor de portefeuille gevoeliger is voor koersbewegingen.

Meer uitleg lees je op de pagina over risicoprofielen.

Overweeg periodiek te beleggen

Een veelgestelde vraag is wat het beste instapmoment is. In de praktijk is dat bijna niet te voorspellen. Koersen kunnen stijgen of dalen zonder duidelijke aanleiding.

Daarom kiezen veel beleggers voor periodiek beleggen. Je legt dan iedere maand een vast bedrag in, in plaats van alles in één keer. Zo spreid je je instapmomenten en verklein je de invloed van timing. Bij dalende of sterk schommelende koersen kan dit gunstig uitpakken, al geldt ook hier dat rendement nooit vaststaat.

Lees meer over periodiek beleggen.

Blijf kritisch op je portefeuille

Een beleggingsportefeuille is geen vast gegeven. Door koersstijgingen en -dalingen kunnen verhoudingen veranderen. Ook je persoonlijke situatie kan wijzigen, waardoor je anders tegen risico aankijkt.

Het is daarom verstandig om je portefeuille regelmatig, bijvoorbeeld één keer per jaar, te bekijken en te beoordelen of deze nog past bij je doelen en wensen.

Overweeg je geld te laten beleggen

Heb je weinig ervaring met beleggen of wil je je hier niet actief mee bezighouden? Dan kun je overwegen om je geld te laten beleggen door professionals. Bij Knab wordt je vermogen beheerd op basis van jouw risicoprofiel en doelen. Je profiteert van expertise, terwijl je zelf nauwelijks omkijken hebt naar de dagelijkse keuzes.

Privé beleggen als zzp’er?

Wist je dat je als zzp’er bij Knab met je privévermogen kunt beleggen binnen je zakelijke bankpakket? Zo houd je overzicht, terwijl privé en zakelijk gescheiden blijven.

Goed om te weten