Knab maakt gebruik van cookies voor een goede werking van de site, voor tracking en voor het bijhouden van statistieken. Ga je verder op de site? Dan stem je erin toe dat wij cookies plaatsen. Lees meer over Knab Cookies.

Hypotheek extra aflossen: doen of niet?

Soms dient een onderwerp zich vanzelf aan. Vorige keer schreven we over of sparen nog wel verstandig is, nu zelfs de hoogste rente op dit moment de inflatie amper te boven komt. Een oplossing kan dan zijn om versneld je hypotheek af te lossen. Dat vermindert in ieder geval het risico op een restschuld op het moment dat je je huis wilt verkopen. Maar niet in elke situatie is je hypotheek extra aflossen slim.

Hypotheek aflossen

Hypotheek extra aflossen 

Is het verstandig om je hypotheek vervroegd af te lossen? Het hangt van ieders individuele situatie af wat wijsheid is. Voor een antwoord op deze vraag, gebruiken we daarom een voorbeeld. 

Voorbeeld
Stel, je hebt vorig jaar een hypotheek van € 122.960 afgesloten over dertig jaar, tegen een rente van 2%. De hypotheek bestaat uit drie delen: een aflossingsvrij en twee annuïtaire delen. De verhouding aflossingsvrij/annuïtair is 47%/53%. Daarnaast heb je € 12.000 aan spaargeld. Dit gebruik je voornamelijk voor vakanties, investeringen, betalen van belasting en als buffer voor onvoorziene omstandigheden. 

Beperking versneld aflossen

Je kunt niet onbeperkt geld vrijmaken voor het versneld aflossen van je hypotheek. De geldverstrekker hanteert namelijk een jaarlijks maximum aan aflossen, meestal 10% á 20% van de hypotheekschuld. Zo willen ze rentederving voorkomen. Over alles wat je boven dat bedrag extra aflost, moet je boeterente betalen. Daarnaast is er vaak ook een mimimum wat je per jaar extra mag aflossen. In bovenstaande geval gaan we uit van ongeveer € 2.000. 

Sparen of aflossen

Het vervroegd aflossen is dus zeker te doen. Maar is het ook verstandig? In dit geval maakt het niet zo veel uit. € 2.000 minder restschuld is gelijk aan € 2.000 eigen geld. Goed, op je spaarrekening wordt het geld vanwege de lagere rente en hogere inflatie minder waard. Daar staat tegenover dat je nog wel over het geld kunt beschikken. Als je versneld aflost, ben je dat dus kwijt en heb je geen financiële reserve meer. 

Ontnuchterend

Tegenargument: versneld aflossen leidt tot lagere maandelijkse lasten omdat je in de resterende tijd minder hoeft af te lossen. Dan is versneld aflossen misschien wel voordeliger? Klopt, maar een extra aflossing van € 2.000 per jaar leidt in dit geval tot vermindering van de netto maandlasten met hooguit € 10. Niet iets om over naar huis te schrijven dus. 

Weeg de voor- en nadelen af

Je moet je afvragen of interen op je spaargeld, wat in dit geval verlaging van de noodzakelijke financiële reserve betekent, opweegt tegen het voordeel van de maandelijkse lastenverlichting. In dit geval zou het niet slim zijn om extra af te lossen, maar misschien is dat voor jou anders. Zoals we net al zeiden: dat hangt van je persoonlijke situatie af. Twijfel je nog of het een goed idee is? Ga dan in gesprek met een hypotheekadviseur en laat hem of haar het eens voor je uitrekenen. Zo weet je zeker dat je een verstandige keuze maakt.

Annuitair of lineair aflossen

Wil jij meer weten over je hypotheek annuïtair of lineair aflossen? Blader dan eens ons gratis e-book 'Annuïtair en lineair aflossen'. Daarin lees je:

  • wat een annuïteitenhypotheek is;
  • wat een lineaire hypotheek is;
  • welke hypotheekvorm bij je past.


Adrie Boxmeer
Adrie heeft dit artikel geschreven voor Knab, de financiële assistent voor al jouw geldzaken


Deel via:
New Call-to-action

Ook interessant voor jou

Ontdek binnen 10 minuten jouw voordeligste hypotheek