Wanneer beginnen met beleggen? Doe deze 6 checks

Wanneer is een goed moment om te beginnen met beleggen? Veel mensen kijken daarvoor naar de beurskoersen. Maar of beleggen nu verstandig is, hangt vooral af van je eigen financiële situatie.

Heb je voldoende buffer, kun je het geld langere tijd missen en past een mogelijk verlies bij je doel? Dan kan beleggen het overwegen waard zijn. Heb je het geld binnenkort nodig of brengt een koersdaling je in de problemen? Dan ligt sparen meestal meer voor de hand.

Met deze zes checks bepaal je of je klaar bent om te beginnen.

1. Heb je voldoende financiële buffer?

Beleg alleen geld dat je niet nodig hebt voor onverwachte uitgaven. Denk aan een kapotte auto, onderhoud aan je woning, een hoge energierekening of een periode met minder inkomen.

Zonder voldoende buffer loop je het risico dat je beleggingen moet verkopen wanneer de koersen juist laag staan.

Houd daarnaast geld apart voor uitgaven die je al ziet aankomen, zoals:

• belasting;

• een verbouwing of verhuizing;

• een nieuwe auto;

• een vakantie;

• studiekosten;

• een tijdelijk lager inkomen.

Hoeveel buffer passend is, verschilt per huishouden. Via de BufferBerekenaar van het Nibud krijg je een indicatie voor je eigen situatie.

Lees ook hoeveel geld je nodig hebt om te beginnen met beleggen.

2. Kun je het geld lang genoeg missen?

Beleggingskoersen kunnen vlak voor het moment waarop je het geld nodig hebt sterk dalen. Een langere looptijd geeft meer ruimte om tijdelijke tegenvallers op te vangen, maar garandeert geen herstel.

De AFM noemt drie tot vijf jaar als algemene minimale termijn. Voor een portefeuille met veel aandelen is vaak een langere horizon verstandiger.

Heb je het geld binnen een paar jaar nodig? Dan past een spaarrekening of deposito doorgaans beter, omdat je daarmee geen koersrisico loopt.

3. Heb je een concreet beleggingsdoel?

Een duidelijk doel helpt bepalen hoeveel je nodig hebt, hoeveel tijd je hebt en welk risico daarbij past.

Je kunt bijvoorbeeld beleggen voor:

• een aanvulling op je pensioen;

• de studie van je kinderen;

• eerder minder gaan werken;

• vermogensopbouw zonder vaste eindbestemming.

Bepaal bij voorkeur vooraf:

• welk bedrag je wilt bereiken;

• wanneer je het geld nodig hebt;

• hoeveel je eenmalig en periodiek kunt inleggen;

• hoeveel onzekerheid je rond het eindbedrag accepteert.

Heb je nog geen doel? Dan kun je wel beleggen, maar wordt het lastiger om een passende looptijd en risicoverdeling te kiezen.

Meer hierover lees je in doelbeleggen: zes praktische tips.

4. Kun je een verlies financieel én emotioneel dragen?

Bij beleggen kan de waarde tijdelijk of blijvend dalen. Vraag jezelf daarom niet alleen hoeveel rendement je hoopt te behalen, maar ook wat een verlies met je doet.

Stel dat je € 10.000 belegt en het saldo daalt naar € 7.500. Dan zijn twee vragen belangrijk:

Kun je het financieel dragen?
Komt je doel, buffer of dagelijks leven door dat verlies in gevaar?

Kun je het emotioneel verdragen?
Kun je je plan blijven volgen, of verwacht je dat je uit onrust verkoopt?

Het passende risico hangt af van je bereidheid, financiële draagkracht, doel en looptijd. Een offensieve portefeuille kiezen omdat je graag een hoog rendement wilt, is onvoldoende.

Lees meer over hoe een risicoprofiel wordt bepaald.

5. Begrijp je het product en de kosten?

Beleg niet in een product dat je niet kunt uitleggen. Controleer minimaal:

• waarin je geld wordt belegd;

• hoe breed de beleggingen zijn gespreid;

• welke koers- en productrisico’s gelden;

• welke kosten je eenmalig en jaarlijks betaalt;

• wanneer en hoe je kunt opnemen;

• wie de aanbieder en toezichthouder zijn.

Kosten worden ook berekend wanneer het rendement tegenvalt. Een klein jaarlijks percentage kan over een lange periode een merkbaar verschil maken.

Bij zelf beleggen maak je deze keuzes zelf. Bij beheerd beleggen kiest een fondsbeheerder de beleggingen en onderhoudt die de portefeuille. Je moet nog steeds begrijpen wat de dienstverlening kost en welk risico je loopt.

De basis lees je in hoe beleggen werkt.

6. Wacht je op het perfecte instapmoment?

Niemand weet vooraf wat het beste moment is om te beginnen. Na een sterke stijging kunnen koersen verder oplopen. Tijdens een daling kunnen ze nog veel verder zakken.

Je persoonlijke situatie is daarom belangrijker dan de vraag of de beurs vandaag hoog of laag staat.

Twijfel je over het instapmoment? Dan kun je periodiek beleggen. Je legt bijvoorbeeld iedere maand een vast bedrag in en koopt daardoor tegen verschillende koersen.

Dat spreidt je aankoopmomenten, maar garandeert geen lagere gemiddelde aankoopprijs of hoger rendement. Heb je het volledige bedrag al beschikbaar, dan is gefaseerd beleggen bovendien niet automatisch gunstiger dan direct instappen.

Lees de nuances in periodiek beleggen: voordelen en risico’s.

Wanneer past sparen waarschijnlijk beter?

Sparen ligt waarschijnlijk meer voor de hand wanneer:

• je nog geen passende buffer hebt;

• je het geld binnen enkele jaren nodig hebt;

• je geen verlies kunt of wilt dragen;

• je een vast bedrag op een vaste datum nodig hebt;

• je het product of de kosten niet begrijpt;

• je financiële situatie momenteel onzeker is.

Je hoeft bovendien niet al je beschikbare geld op dezelfde manier te behandelen. Je kunt een deel sparen voor zekerheid en een ander deel beleggen voor een doel op langere termijn.

Vergelijk beide mogelijkheden in sparen of beleggen: wat past bij je doel?

Beginnen met beleggen bij Knab

Bij Knab Beheerd Beleggen hoef je niet zelf aandelen, obligaties of fondsen te selecteren. Je beantwoordt eerst vragen over je financiële situatie, doel, kennis, ervaring en het risico dat je kunt en wilt dragen.

Op basis daarvan wordt beoordeeld of beheerd beleggen bij je past en welk risicoprofiel aansluit. Je kunt vanaf ieder bedrag beginnen en later extra inleggen of opnemen.

Knab spreidt je geld over fondsen met wereldwijde aandelen, obligaties, beursgenoteerd vastgoed en grondstoffen. Beheerd beleggen en spreiding voorkomen geen verlies.

Deze informatie is algemeen van aard en niet bedoeld als persoonlijk beleggingsadvies. Een buffer, lange looptijd, periodieke inleg, brede spreiding of professioneel beheer biedt geen garantie op rendement. Je beleggingen kunnen meer waard worden, maar ook minder. Je kunt een deel of zelfs je volledige inleg verliezen.

Je las zojuist een artikel uit de Knab Bieb. Dé online verzamelplek met praktische artikelen over beleggen, sparen, pensioen en hoe je als zzp’er je geldzaken slimmer regelt.