Maak je eigen spaarplan in 5 stappen

Het is tijd om jezelf recht in de ogen te kijken: sparen gaat je niet vanzelf af. Je verdiende euro’s verdwijnen sneller dan je zou willen en toch weet je dat het beter kan. Tijd voor een spaarplan. Met dit stappenplan breng je structuur aan en maak je sparen een stuk haalbaarder.

Stap 1: Stel je spaardoel vast

Een spaarplan begint met een duidelijk doel. Waar wil je voor sparen? Dat kan van alles zijn: een vakantie, een nieuwe auto of gewoon een financiële buffer. Zonder concreet doel is de verleiding groter om geld weer terug te boeken.

Zorg daarom voor een duidelijk én realistisch spaardoel. Heb je weinig spaargeschiedenis? Begin dan klein, bijvoorbeeld met een paar honderd euro. Dat helpt om gemotiveerd te blijven.

Stap 2: Zet je inkomsten en uitgaven op een rij

Om te weten wat je kunt sparen, moet je eerst inzicht hebben in je geldstromen. Zet daarom al je inkomsten en uitgaven overzichtelijk op een rij.

Begin bij je inkomsten. Denk aan je salaris, omgerekend vakantiegeld, een eventuele dertiende maand en andere inkomsten zoals toeslagen, alimentatie of een uitkering. Ben je zzp’er met wisselende inkomsten? Neem dan het gemiddelde van het afgelopen jaar.

Daarna kijk je naar je uitgaven. Het Nibud onderscheidt hierbij vaste lasten (zoals huur of hypotheek, energie, verzekeringen en abonnementen), huishoudelijke uitgaven (zoals boodschappen, vervoer en ontspanning) en reserveringsuitgaven. Die laatste categorie bestaat uit grotere, onregelmatige uitgaven zoals vakanties, kleding of gemeentebelastingen. Voor die kosten is het slim om een aparte financiële buffer aan te houden.

Stap 3: Bepaal hoeveel je per maand kunt sparen

Trek je totale uitgaven af van je inkomsten. Wat overblijft, kun je in principe sparen. Houd je geld over? Mooi. Dan weet je welk bedrag je maandelijks opzij kunt zetten.

Is het saldo lager dan je had gehoopt of zelfs negatief? Dan is het tijd om te kijken waar je kunt besparen. Minder vaak uit eten, kritisch kijken naar abonnementen of slimmer boodschappen doen kan al verschil maken. Meer ideeën vind je in het artikel Direct geld besparen met deze 11 tips.

Stap 4: Kies wanneer je je spaardoel wilt bereiken

Met het bedrag dat je maandelijks kunt sparen, bepaal je hoe lang je nodig hebt om je doel te halen. Wil je bijvoorbeeld € 750 sparen en zet je € 150 per maand opzij, dan bereik je je doel in vijf maanden.

Sparen voor meerdere doelen tegelijk kan natuurlijk ook. Houd er dan rekening mee dat het langer duurt voordat je ieder doel hebt bereikt.

Stap 5: Kies de juiste spaarvorm en maak het automatisch

Nu weet je hoeveel en waarvoor je spaart. Dan is het tijd om te kiezen hoe je spaart. Voor korte doelen is een flexibele spaarrekening handig, omdat je je geld altijd kunt opnemen. Voor langere doelen kan een spaardeposito interessant zijn, waarbij je je geld voor een vaste periode vastzet tegen een hogere rente. Wil je sparen voor later, bijvoorbeeld voor je pensioen, dan zijn er ook vormen met mogelijk belastingvoordeel.

Welke vorm je ook kiest: maak het jezelf makkelijk en stel een automatische spaaropdracht in. Laat het spaarbedrag automatisch overboeken vlak nadat je inkomen binnenkomt. Geld dat niet op je betaalrekening staat, geef je namelijk minder snel uit.

Wil je naast sparen ook kijken naar mogelijkheden voor de langere termijn? Dan kun je overwegen of beleggen als alternatief voor sparen bij je past. Dat brengt meer risico met zich mee, maar biedt op de lange termijn ook meer kans op rendement.