Hoeveel spaargeld hebben mensen gemiddeld per leeftijd? (Update 2026)

Hoeveel spaargeld is normaal? Die vraag klinkt simpel, maar het antwoord hangt sterk af van je leeftijd, inkomen, woonsituatie en levensfase. Toch geven de nieuwste cijfers een handig ijkpunt. Volgens de meest recente CBS-cijfers had een Nederlands huishouden in 2024 gemiddeld € 54.700 aan bank- en spaartegoeden. De mediaan lag op € 21.500. Dat laatste bedrag zegt vaak meer, omdat een kleine groep huishoudens met veel spaargeld het gemiddelde flink omhoogtrekt.

Nederlanders blijven veel sparen

De spaarrentes liggen inmiddels alweer een tijd hoger dan in de jaren van extreem lage en zelfs negatieve rentes. En hoewel de vaste lasten de afgelopen jaren ook stegen, blijven Nederlanders veel geld opzijzetten.

Volgens De Nederlandsche Bank stond er eind 2024 € 600,5 miljard op betaal- en spaarrekeningen van Nederlandse huishoudens. Daarvan stond € 487,1 miljard op spaarrekeningen en € 113,4 miljard op betaalrekeningen.

Dat het totale spaargeld groeit, betekent natuurlijk niet dat iedereen veel spaargeld heeft. De verschillen tussen huishoudens zijn groot. Daarom is het belangrijk om niet alleen naar het gemiddelde te kijken, maar ook naar de mediaan.

Hoeveel spaargeld hebben Nederlanders gemiddeld?

Uit de meest recente CBS-data blijkt dat een gemiddeld Nederlands huishouden in 2024 € 54.700 aan bank- en spaartegoeden had. Dat zijn voorlopige cijfers over de stand op 1 januari 2024.

Het gemiddelde geeft alleen een vertekend beeld. Een kleine groep huishoudens met veel spaargeld trekt dat bedrag omhoog. Kijk je naar de mediaan, dan kom je uit op € 21.500. Dat betekent dat de helft van de huishoudens meer bank- en spaartegoeden had, en de helft minder.

Spaargeld per leeftijd

Hoeveel spaargeld mensen hebben, verschilt sterk per leeftijd. Jongere huishoudens hebben vaak minder kunnen opbouwen en hebben vaker te maken met studiekosten, starterskosten of de aankoop van een eerste woning. Bij oudere huishoudens zie je juist dat spaargeld meestal oploopt tot rond de pensioenleeftijd.

In het overzicht hieronder zie je het gemiddelde én mediane bedrag aan bank- en spaartegoeden per leeftijdsgroep. De leeftijd is die van de hoofdkostwinner van het huishouden.

Het patroon is duidelijk: het spaargeld loopt meestal op naarmate huishoudens ouder worden. Rond de pensioenleeftijd is het gemiddelde spaarsaldo het hoogst. Daarna vlakt het af, onder meer doordat mensen hun spaargeld gebruiken als aanvulling op hun inkomen of voor grotere uitgaven.

Benieuwd hoe dit zich verhoudt tot inkomen? Bekijk dan ook ons artikel over het gemiddelde inkomen per leeftijd of het overzicht van hoeveel zzp’ers gemiddeld verdienen.

Zelfstandig ondernemers hebben gemiddeld meer spaargeld

Het spaarsaldo verschilt ook sterk per type huishouden. Zelfstandig ondernemers hebben gemiddeld meer bank- en spaartegoeden dan werknemers in loondienst. Gepensioneerden hebben gemiddeld het hoogste spaarsaldo.

Bij ondernemers speelt mee dat zij vaak zelf geld apart moeten zetten voor btw, inkomstenbelasting, rustige maanden, investeringen en pensioen. Daardoor kan het saldo op hun zakelijke en privéspaarrekeningen hoger liggen dan bij mensen in loondienst.

Hoeveel spaargeld zou je moeten hebben?

Er bestaat geen vast bedrag dat voor iedereen goed is. Hoeveel spaargeld verstandig is, hangt af van je inkomen, vaste lasten, gezinssituatie, woning, auto en plannen voor de komende jaren. Het Nibud adviseert om structureel te sparen, bijvoorbeeld ongeveer 10% van je inkomen, en een buffer op te bouwen voor onverwachte uitgaven.

Gebruik het gemiddelde spaargeld daarom vooral als vergelijking, niet als norm. Het belangrijkste is dat je genoeg achter de hand hebt om tegenvallers op te vangen zonder direct in de problemen te komen.

Gemiddeld of mediaan: waar moet je naar kijken?

Wil je weten hoe je ervoor staat ten opzichte van anderen? Dan is de mediaan meestal het eerlijkste vergelijkingspunt. Het gemiddelde wordt namelijk sterk beïnvloed door huishoudens met veel spaargeld. Daarom kan het gemiddelde hoog voelen, terwijl de helft van de huishoudens minder heeft dan de mediaan.

Tip: sparen én beleggen combineren

Heb je een ruime buffer opgebouwd en verwacht je een deel van je geld voorlopig niet nodig te hebben? Dan kan het interessant zijn om naast sparen ook te beleggen. Daarmee vergroot je de kans op een hoger rendement op de lange termijn. Daar staat tegenover dat beleggen risico’s met zich meebrengt. Je inleg kan minder waard worden.

Recent onderzoek van de AFM laat zien dat veel huishoudens wel voldoende financiële ruimte hebben om te beleggen, maar dat toch niet doen. Dat hoeft natuurlijk geen probleem te zijn. Maar als je veel spaargeld hebt én later mogelijk geld tekortkomt, kan het verstandig zijn om te kijken of een deel van je geld meer voor je kan doen.

Meer dan alleen spaargeld

Spaargeld is maar één onderdeel van je totale vermogen. Denk ook aan beleggingen, de waarde van je woning, je hypotheek, je pensioen en eventuele schulden. In dit artikel over gemiddeld vermogen per leeftijd lees je hoe het complete financiële plaatje van je leeftijdsgenoten eruitziet.

Sparen bij Knab

Bij Knab kun je onbeperkt spaarrekeningen openen zonder extra kosten. Zo maak je eenvoudig potjes voor verschillende spaardoelen, van vakantie tot buffer of pensioen. Dat geeft overzicht en helpt je gerichter te sparen.

Veelgestelde vragen over gemiddeld spaargeld