9 eindejaarstips voor zzp’ers (2025): zo pak je dit jaar nog voordeel
Projecten afronden, facturen uitsturen, boekhouding bijwerken… December is voor veel ondernemers een sprint. Maar juist nu kun je keuzes maken die belasting schelen, je buffer versterken en zorgen voor een relaxte start van 2026. Daarom vind je hieronder 9praktische tips zonder vakjargon. En onderaan een extraatje: de Knab Zzp Eindsprint 2025, waarmee je deze tips omzet in echte actie.
Projecten afronden, facturen uitsturen, boekhouding bijwerken… December is voor veel ondernemers een sprint. Maar juist nu kun je keuzes maken die belasting schelen, je buffer versterken en zorgen voor een relaxte start van 2026.
Daarom vind je hieronder 9praktische tips zonder vakjargon. En onderaan een extraatje: de Knab Zzp Eindsprint 2025, waarmee je deze tips omzet in echte actie.
1. Slim investeren met de KIA (kleinschaligheidsinvesteringsaftrek)
Koop je iets voor je bedrijf dat langer dan een jaar meegaat en meer kost dan € 450 (excl. btw)? Dan telt dit als investering. Denk aan een laptop, camera, bureaustoel, gereedschap of software.
Kom je in één jaar boven € 2.901 aan investeringen? Dan mag je 28% van het totaalbedrag extra aftrekken van je winst. Dit geldt tot € 70.602. Daarna daalt de aftrek en boven € 392.230 vervalt de regeling.
Zit je nét onder die grens en was je toch al van plan iets te kopen? Dan kan een investering naar voren halen fiscaal slim zijn.
2. Middelen: laatste kans voor 2022–2024
De middelingsregeling verdwijnt. Maar in 2025 kun je hem nog gebruiken voor de jaren 2022, 2023 en 2024. Met middeling ‘strijk’ je inkomensschommelingen glad: je verdeelt je inkomen over drie jaar, waardoor pieken en dalen minder zwaar wegen.
Had je in deze periode een piek of dip; bijvoorbeeld door starten, stoppen of eenmalige topopdracht? Dan kan een deel van je inkomen in een lagere belastingschijf vallen, en krijg je mogelijk geld terug.
Ontdek hoeveel jij kunt besparen → Knab Middelingscheck
3. Zit je rond de € 20.000 omzet? Check de KOR-grens
Werk je veel met particulieren? Dan kan de Kleineondernemersregeling (KOR) interessant zijn. Blijf je onder € 20.000 omzet per jaar, dan:
- hoef je geen btw te rekenen,
- geen btw-aangifte te doen,
- en wordt je tarief aantrekkelijker voor klanten.
Zit je in december net boven of onder die grens? Dan kan één factuur in december of januari het verschil maken.
Let op: - Je mag in de KOR geen btw terugvragen op zakelijke kosten.
- Factureren mét btw is niet toegestaan zolang je in de KOR zit.
Lees meer over de KOR → Dit moet je weten over de kleineondernemersregeling (KOR)
4. Verhoog je uurtarief per 1 januari 2026
December is hét moment om je nieuwe tarief aan te kondigen. Veel zelfstandigen blijven te lang hangen op hetzelfde bedrag, terwijl kosten stijgen en jouw ervaring groeit.
Zo pak je het slim aan:
- Stuur vóór kerst een korte, vriendelijke aankondiging.
- Benoem dat je kosten zijn gestegen en je expertise is toegenomen.
- Kondig aan dat je nieuwe tarief ingaat per 1 januari 2026.
Zelfs een kleine verhoging (bijvoorbeeld 5 tot 10%) levert op jaarbasis vaak honderden tot duizenden euro’s extra omzet op.
5. Pensioeninleg: belastingvoordeel én minder box-3-vermogen
Voor veel zzp’ers is pensioen inleggen via een lijfrente een van de makkelijkste manieren om belasting te besparen. Je inleg:
- verlaagt je belastbare inkomen,
- telt niet mee als vermogen in box 3,
- én helpt je een toekomstbestendig pensioen op te bouwen.
Door nieuwe regels kun je maar liefst 30% van je pensioengevend inkomen fiscaal voordelig inleggen (je jaarruimte). December is hét moment om die jaarruimte nog te benutten.
6. Speel slim met de peildatum 1 januari (box 3)
De Belastingdienst kijkt maar één keer naar je vermogen: op 1 januari om 00.00 uur. Alleen wat er dán op je rekening staat, telt mee voor box 3.
Had je toch al uitgaven gepland? Dan kan het slim zijn om sommige betalingen nog in december te doen, zoals:
- je zorgpremie voor heel 2026, (vaak met korting),
- een zakelijke aankoop,
- of een extra pensioenstorting.
Bonustip: Heb je afgelopen jaren belasting betaald over een hoger rendement dan je werkelijk had? Dan kun je mogelijk geld terugkrijgen.
7. Onbetaalde facturen? Vraag de btw terug als ze langer dan een jaar openstaan
Staat een factuur langer dan 12 maanden open na de uiterste betaaldatum? Dan mag je de btw die je eerder hebt afgedragen gewoon terugvragen bij de Belastingdienst.
Veel zzp’ers vergeten dit, maar het kan zomaar € 50 tot € 300 of meer opleveren.
Check je openstaande facturen en vraag die btw terug!
8. Voorkom hoge belastingrente: check je voorlopige aanslag
Verdien je in 2025 meer dan verwacht? Dan staat je voorlopige aanslag waarschijnlijk te laag. Pas je die niet aan, dan betaal je belastingrente:- 6,5% voor inkomstenbelasting (IB)
- 9% voor vennootschapsbelasting (VPB)
Door vóór 1 mei (IB) of 1 juni (VPB) je aanslag aan te passen, voorkom je dat je in 2026 onnodig rente betaalt.
Check je voorlopige aanslag en voorkom extra kosten.
9. Bonus: de 10-daagse “Knab Zzp Eindsprint 2025”
Wil je deze tips niet alleen lezen, maar ook uitvoeren? Doe mee met onze 10-daagse Knab Zzp Eindsprint en rond het jaar slim af. Je krijgt elke dag een kleine, haalbare actie die je helpt om 2025 goed te sluiten en 2026 sterk te starten.
Week 1: acties die je vóór de jaarwisseling nog kunt doen.
Week 2: acties die je in januari of later kunt doen, maar die je financiële jaarstart enorm versterken.
Knab Zzp Eindsprint 2025 (Week 1)
Da
| Dag | Actie | Geschat voordeel |
| Maandag | Check je investeringsbedrag voor 2025. Tel alle zakelijke investeringen bij elkaar op. Zit je net onder de KIA-grens van € 2.900? Dan kan één geplande aankoop (bijv. laptop, camera, bureaustoel) nog in 2025 extra aftrek opleveren | ± € 300 – € 900 belastingvoordeel, afhankelijk van je totale investering. |
| Dinsdag | Loop je openstaande facturen na. Staat er iets al meer dan één jaar open na de betaaldatum? Markeer die factuur als (gedeeltelijk) oninbaar en vraag de btw terug in je Q4-aangifte. | ± € 50 – € 300 teruggaaf btw, soms meer bij grote facturen. |
| Woensdag | Check je voorlopige toeslagen. Kijk naar zorgtoeslag, kindgebonden budget en huurtoeslag. Is je inkomen hoger of lager uitgevallen dan verwacht? Pas het direct aan, zodat je in 2026 geen grote bedragen hoeft terug te betalen – of juist méér toeslag krijgt. | Voorkomt forse terugbetalingen of levert extra toeslag op (snel enkele honderden euro’s per jaar). |
| Donderdag | Open (of activeer) een pensioenrekening en doe een eerste storting. Gebruik je jaarruimte en stel meteen een vaste maandelijkse inleg in voor 2026. Je decemberstorting telt nog mee voor de aangifte over 2025 | Vaak ± € 300 – € 2.000 belastingvoordeel (afhankelijk van inleg en tarief) + opbouw pensioen én minder box-3-vermogen. |
| Vrijdag | Meld je uurtarief voor 2026 aan je klanten. Bepaal je nieuwe tarief (bijv. 5–10% hoger), schrijf een korte, eerlijke uitleg en mail die naar je vaste klanten: per 1 januari geldt je nieuwe tarief. | € 7.500 extra omzet bij jaaromzet van € 100.000. |
Knab Zzp Eindsprint 2025 — Week 2
| Dag | Actie | Geschat voordeel |
| Maandag | Maak Knab-potjes voor belasting en buffer. Richt aparte potjes in voor inkomstenbelasting, btw en een noodbuffer en stel een automatische verdeling per inkomende betaling in. Zo verdwijnt het geld niet “per ongeluk”. | Minder stress, minder kans op boetes of rente. |
| Dinsdag | Werk je administratie bij en boek vergeten bonnetjes in. Loop je bankafschriften van 2025 door en kijk of er nog zakelijke kosten zijn die je niet hebt geboekt (software, tools, zakelijke aankopen, kilometervergoeding). | Extra aftrek van kosten: vaak ± € 100 – € 500 eenmalig voordeel. |
| Woensdag | Plan een vaste administratiedag per maand in 2026. Blok één ochtend of middag per maand in je agenda voor administratie, facturen en je cijfers. Minder fouten, minder uitstelgedrag en minder dure last-minute hulp. | ± € 100 – € 300 indirect voordeel |
| Donderdag | Loop je afschrijvingen door: welke licenties, apps, verzekeringen of abonnementen gebruik je niet of nauwelijks? Zeg ze op of kies een goedkoper alternatief. | ± € 150 – € 600 per jaar, soms meer. |
| Vrijdag |
Maak je Geldblik 2026. Schrijf in tien minuten drie concrete financiële doelen op: (1) je minimale bufferbedrag (bijv. € 5.000), (2) je gewenste omzet (bijv. € 75.000) en (3) één duidelijke keuze die je in 2026 écht gaat maken (bijv. pensioen opbouwen, tarieven verhogen, potjes automatiseren). Hang dit desnoods boven je bureau. |
Beter focussen leidt vaak tot € 500 – € 3.000 extra voordeel per jaar (meer gerichte omzet + minder verspilling). |
Tot slot: welke tip ga jij als eerste toepassen?
Hopelijk heb je iets gevonden dat jou dit jaar nog geld oplevert of waarmee je 2026 nét wat rustiger ingaat. We zijn benieuwd: welke tip spreekt jou het meest aan? Laat het vooral weten op LinkedIn en tag Knab als je wilt. Vinden we leuk om te lezen, en het helpt andere ondernemers ook weer verder.
Ken je collega-zzp’ers of vrienden die hier ook iets aan hebben? Stuur dit artikel gerust door. Hoe meer ondernemers slim het jaar afsluiten, hoe beter.
Namens Knab: veel succes met je eindejaarssprint en op naar een financieel sterk 2026!
