Zzp hypotheek met NHG na 1 jaar

  • Gepubliceerd: 8 september 2017
  • Laatst geüpdate: 9 mei 2019
  • 2 minuten

Al ruim een jaar werk je als zelfstandige. Het was een grote stap, maar absoluut de juiste keuze. Nu is het tijd voor de volgende grote stap: een eigen woning. Daarom kijk je alvast naar jouw mogelijkheden voor een hypotheek. Het liefste sluit jij deze af met Nationale Hypotheek Garantie (NHG). Maar kan dit? Je kunt namelijk nog geen cijfers laten zien van de afgelopen drie jaren. Dat was lange tijd een eis, maar daar is verandering in gekomen. In dit artikel lees je hoe je al na één jaar een zzp hypotheek met NHG afsluit.

zzp hypotheek met nhg

Zzp hypotheek met NHG afsluiten

Sinds 1 december 2016 kun je als zelfstandige een hypotheek krijgen met NHG als je minimaal een jaar eigen baas bent. Vroeger moest je minstens drie jaar zelfstandig werkzaam zijn. Maar wat is eigenlijk het voordeel van NHG? Nou, hiermee sluit je verantwoord een betaalbare hypotheek af. Bovendien verminder je financiële risico’s, nu en in de toekomst. Je krijgt namelijk een lagere hypotheekrente en onder voorwaarden neemt NHG je restschuld over. Maar let op, het kost wel geld om NHG af te sluiten.

Reden verandering

Bijna 1,3 miljoen mensen in Nederland verdienen hun brood als zzp’er. Lange tijd was het voor deze groep lastig een hypotheek te regelen. Maar dit wordt nu makkelijker. Volgens het Waarborg Eigen Woningen (WEW) werd het tijd om de maatschappelijke ontwikkeling te volgen. Iedereen moet namelijk gelijke kans hebben een verantwoorde financiering af te sluiten. Daarom kunnen zelfstandigen nu al na een jaar een hypotheek met NHG afsluiten.

Vaststellen toetsinkomen

Om als zzp’er een financiering met NHG te regelen, wordt eerst je toetsinkomen bepaald. Dit wordt gedaan op basis van je gemiddelde inkomen van de afgelopen drie kalenderjaren. Dit kan een combinatie zijn van je inkomen als zelfstandige en loon als (vaste) werknemer. Heb je in die drie jaar niet altijd een inkomen gehad? Dat is geen probleem, zolang dit in totaal maximaal één kalenderjaar is. Let er wel op dat de gemiddelde inkomsten ook in deze situatie over drie jaar wordt berekend.

Gemiddelde inkomen
Het gemiddelde inkomen telt dus mee, maar hoe komt dit precies tot stand? Het zit als volgt: als je inkomsten in het laatste jaar lager liggen dan je gemiddelde inkomen, telt het laatste jaar als toetsinkomen. Heb je in het laatste jaar meer verdiend dan gemiddeld? Dan telt alsnog het gemiddelde inkomen. Verder wordt je lopende boekjaar gecontroleerd. Deze moet overeenkomen met het gemiddelde van de laatste drie jaar.

Experts

Het WEW heeft twee deskundige partijen aangewezen voor het vaststellen van je toetsinkomen, RaadhuysPentrax en overviewz. De kosten hiervoor zijn maximaal € 250, exclusief btw. Na je aanvraag duurt het maximaal vijf dagen voordat je het toetsinkomen ontvangt van de expert. De aanvraag regel je via je hypotheekadviseur, of je geeft zelf de opdracht.

Deelnemende geldverstrekkers

Ben je minimaal één jaar zelfstandig en wil je je hypotheek regelen? Dan kun je voor een financiering met NHG terecht bij Rabobank, SNS, Florius, Delta Lloyd, BLG Wonen, Aegon, RegioBank, Woonfonds, NIBC, Triodos Bank, ABN AMRO en Lloyds Bank. 

NHG-grens 2019

Er zijn vanaf 1 januari 2019 nog meer veranderingen rondom NHG. De NHG-grens wordt dan namelijk gekoppeld aan de gemiddelde huizenprijs. Dit betekent dat je woning iets meer mag kosten dan dit jaar. De maximale koopsom voor een hypotheek met NHG bedraagt in 2019 € 290.000.

Meer weten over de kostengrens Nationale Hypotheek Garantie en andere voorwaarden? Download dan ons gratis e-book. 



Annika Bolhuis
Dit artikel is geschreven door Annika en wordt je aangeboden door Knab, de plek waar jij ál jouw financiële zaken slim regelt.


Alles over Nationale Hypotheek Garantie  Bekijk het e-book

Ontdek binnen 2 minuten jouw maximale hypotheek