Een hypotheek als zzp’er zonder jaarcijfers: 4 tips die je verder helpen

Wil je als zzp’er een huis kopen, maar heb je nog geen (volledige) jaarcijfers? Dan lijkt een hypotheek soms ver weg. Gelukkig bewegen geldverstrekkers steeds meer mee met ondernemers. Ook zonder drie jaar cijfers zijn er mogelijkheden. Met deze vier tips vergroot je de kans op een hypotheek als zzp’er zonder jaarcijfers.

Een hypotheek als zzp’er zonder jaarcijfers: kan dat?

Bij een hypotheekaanvraag wil een bank inzicht in je financiële situatie, nu en in de toekomst. Bij zzp’ers gebeurt dat meestal op basis van de resultaten van de afgelopen drie jaar. Heb je die nog niet, dan betekent dat niet automatisch dat een hypotheek onmogelijk is. Ben je minimaal één jaar actief als zelfstandige, dan zijn er geldverstrekkers die wél naar je willen kijken. Zeker als je je aanvraag goed voorbereidt.

Tip 1: zorg dat je administratie op orde is

Een goede administratie is essentieel, zeker als je een huis wilt kopen. Banken vragen bij zzp’ers om meer documenten dan bij iemand in loondienst. Denk aan je winst- en verliesrekening, aangiftes en bankafschriften.

Hoe beter en completer je administratie, hoe soepeler het aanvraagproces verloopt. Het komt professioneel over en voorkomt vertraging. In deze Knab University video legt Oskar uit hoe je je administratie als zzp’er goed bijhoudt.

Hier lees je ook welke documenten je nodig hebt voor een zzp-hypotheek.

Tip 2: laat een goede prognose opstellen

Heb je nog geen of weinig jaarcijfers, dan speelt een prognose een belangrijke rol. Daarmee laat je zien wat je verwacht te verdienen in de komende jaren. Voor banken is dit een manier om te beoordelen of je de hypotheeklasten kunt dragen.

Laat zo’n prognose bij voorkeur opstellen door een boekhouder of accountant. Een goed onderbouwde prognose weegt zwaarder dan een inschatting die je zelf maakt en vergroot je geloofwaardigheid richting de geldverstrekker.

Tip 3: laat je adviseren

Een hypotheek afsluiten als zzp’er is vaak net wat complexer dan in loondienst. De regels verschillen per geldverstrekker en de mogelijkheden hangen sterk af van jouw situatie. Een hypotheekadviseur kan je hierbij helpen.

In een oriënterend gesprek krijg je snel duidelijkheid over wat er mogelijk is, welke documenten nodig zijn en waar je rekening mee moet houden. Zo voorkom je dat je tijd steekt in aanvragen die weinig kans van slagen hebben.

Tip 4: een hypotheek met NHG kan helpen

Ook zonder volledige jaarcijfers kan Nationale Hypotheek Garantie een rol spelen. Met NHG mag je gebruikmaken van een inkomensverklaring. Daarmee wordt je toetsinkomen vastgesteld op basis van je inkomen over meerdere jaren. Dat mag een combinatie zijn van inkomen uit loondienst en inkomen als zzp’er.

Aan een hypotheek met NHG zitten voordelen, zoals meer zekerheid en vaak een lagere rente. Daar staan wel voorwaarden tegenover. Zo geldt er een maximale woningwaarde en betaal je een eenmalige borgtochtprovisie. De exacte grenzen en percentages kunnen per jaar wijzigen, dus check altijd de actuele voorwaarden voordat je gaat bieden. In dit artikel lees je meer over de voor- en nadelen van NHG.

Zo regel je je hypotheek als zzp’er

Wil je stap voor stap weten hoe een hypotheekaanvraag als zzp’er verloopt? In de gratis checklist ‘Hypotheek aanvragen als zzp’er’ lees je precies welke stappen je doorloopt en wat je voorbereidt. Dat geeft rust én vergroot je kans op een succesvolle aanvraag.