Werkgeversverklaring hypotheek: 4 misverstanden waar je niet meer intrapt

Je hebt het prima naar je zin op je werk. De collega’s zijn leuk en zelfs de maandagochtenden vallen mee. Je salaris is ook goed. En die ene koopwoning waar je al een tijdje naar kijkt? Die zou je misschien best kunnen betalen. Wel met een hypotheek natuurlijk.

Je weet dat je voor een hypotheekaanvraag flink wat documenten nodig hebt. En je hoort vaak dat er rond de werkgeversverklaring van alles mis kan gaan. Klopt dat? Tijd om de vier grootste misverstanden recht te zetten.

Werkgeversverklaring: waarom is dit document zo belangrijk?

Ben je in loondienst en vraag je een hypotheek aan? Dan vraagt een geldverstrekker meestal om een werkgeversverklaring. Daarmee wordt je inkomen en je dienstverband vastgelegd. Meestal lever je ook je meest recente loonstrook aan, zodat de geldverstrekker kan bepalen welk inkomen wordt gebruikt voor de hypotheekberekening.

De werkgeversverklaring mag bij veel geldverstrekkers niet ouder zijn dan drie maanden op het moment dat je hypotheek wordt beoordeeld. Dit kan per aanbieder verschillen, dus check dit altijd bij je hypotheekadviseur of geldverstrekker.

De werkgeversverklaring is dus een belangrijk onderdeel van je aanvraag. En juist daarom bestaan er ook veel misverstanden. Dit zijn de vier die je voortaan kunt laten liggen.

1. “Ben je niet in vaste dienst? Dan heb je geen kans op een hypotheek”

Niet waar. Heb je een contract voor bepaalde tijd, dan kun je nog steeds een hypotheek aanvragen. In veel situaties kan je werkgever een intentieverklaring afgeven. Daarmee geeft je werkgever aan dat er de intentie is om je een vast contract te geven als je blijft functioneren zoals nu én als er binnen het bedrijf niets ingrijpend verandert. Geldverstrekkers kunnen je inkomen dan alsnog meenemen.

Hoe zit dat voor zzp’ers? Ook dan kun je gewoon een hypotheek aanvragen. De bank kijkt dan meestal naar je bedrijfsresultaten over de afgelopen drie jaar om te beoordelen of je de hypotheeklast kunt dragen. Ben je nog geen drie jaar zelfstandig? Sommige geldverstrekkers bieden mogelijkheden met aanvullende voorwaarden. Bij Knab kun je als zzp’er een hypotheek aanvragen vanaf één jaar KvK-inschrijving. Lees hiervoor meer over de Knab Hypotheek.

2. “De werkgever is verplicht om mee te werken”

Ook dit klopt niet. Je werkgever is niet verplicht om mee te werken aan de werkgevers- en intentieverklaring. In de praktijk werkt een werkgever meestal wel mee aan de werkgeversverklaring. Over een intentieverklaring bestaat vaker twijfel, bijvoorbeeld omdat werkgevers bang zijn dat ze zich ergens juridisch aan vastleggen.

3. “Geen intentieverklaring? Dan kun je een hypotheek wel schudden”

Nee. Als je werkgever geen intentieverklaring wil afgeven, betekent dat niet automatisch dat je geen hypotheek kunt krijgen.

Overleg in dat geval met je hypotheekadviseur. Soms kun je worden beoordeeld als flexwerker, waarbij de geldverstrekker kijkt naar je inkomensgegevens over een langere periode, vaak de laatste drie jaar. In dat scenario zijn er dus nog steeds mogelijkheden. Meer hierover lees je ook in het artikel Huis kopen zonder werkgeversverklaring: kan dat?.

4. “Bij het invullen kan weinig misgaan, je werkgever weet wel hoe dat moet”

In de praktijk gaat het invullen verrassend vaak mis. Niet omdat werkgevers het niet goed bedoelen, maar omdat geldverstrekkers strikt kunnen zijn op details en volledigheid. Denk aan ontbrekende velden, een onjuiste datum, of een handtekening die niet klopt met de vereisten van de geldverstrekker.

Als er iets niet klopt, moet de verklaring opnieuw worden aangeleverd. Dat kan je hypotheekaanvraag onnodig vertragen, terwijl je vaak juist tempo wilt maken met de financiering.

Wil je weten waar je op kunt letten voordat je de verklaring inlevert? Download dan dit gratis e-book ‘Werkgevers- en intentieverklaring’. Daarin lees je onder andere:

• uitleg over de werkgevers- en intentieverklaring;
• waar je bij het invullen op moet letten;
• een model werkgeversverklaring om direct te gebruiken.