Wat is een opstalverzekering en hoe sluit je deze verstandig af?

Heb je het koopcontract getekend en ben je bezig met je hypotheekaanvraag? Dan kom je er al snel achter dat je nog een paar belangrijke zaken moet regelen. Eén daarvan is de opstalverzekering. Waarom heb je die nodig en waar moet je op letten bij het afsluiten?

Wat is een opstalverzekering?

Met een opstalverzekering verzeker je je woning zelf tegen schade door onder andere brand, storm, diefstal en inbraak. Het gaat hierbij niet om je spullen in huis (daarvoor sluit je een inboedelverzekering af), maar om alles wat vastzit aan de woning.

Denk aan:

• het dak en de muren;
• de keuken en badkamer;
• vaste vloeren;
• leidingen en centrale verwarming.

Een praktische vuistregel: alles wat je niet kunt meenemen zonder te slopen, valt onder de opstal. Let op: de fundering is niet bij elke verzekeraar standaard meeverzekerd.

Is een opstalverzekering verplicht?

Een opstalverzekering is niet wettelijk verplicht. Heb je echter een koopwoning met een hypotheek, dan stelt de bank deze verzekering wél verplicht. Je woning is namelijk het onderpand van de hypotheek. Raakt het huis ernstig beschadigd of gaat het verloren, dan wil de bank zeker weten dat het opnieuw kan worden opgebouwd.

De opstalverzekering moet ingaan op de dag dat je de woning geleverd krijgt.

Opstalverzekering bij een appartement

Koop je een appartement, dan ben je lid van de Vereniging van Eigenaren (VvE). De VvE sluit namens alle eigenaren een opstalverzekering af voor het hele gebouw. De premie betaal je via de maandelijkse VvE-bijdrage.

Heb je in je appartement extra luxe voorzieningen, zoals een dure keuken of badkamer? Dan kun je dit extra deel vaak meeverzekeren via het eigenaarsbelang in je eigen polis.

De waarde van de opstal

Voor een goede opstalverzekering kijkt de verzekeraar naar de herbouwwaarde: het bedrag dat nodig is om je woning in dezelfde staat opnieuw te bouwen. Dit is iets anders dan de marktwaarde van je huis en ligt meestal lager.

De herbouwwaarde wordt vaak bepaald met een herbouwwaardemeter. Daarbij wordt de fundering meestal niet meegenomen. Steeds meer verzekeraars werken met een standaard verzekerd bedrag of bieden een garantie tegen onderverzekering, mits je het bedrag jaarlijks laat aanpassen aan de inflatie.

Wat kost een opstalverzekering?

De premie van een opstalverzekering verschilt per situatie. Die hangt onder andere af van:

• het bouwmateriaal van je woning;
• het type dak;
• de staat van onderhoud;
• de herbouwwaarde;
• de locatie van de woning;
• de hoogte van het eigen risico.

Er bestaat dus geen vast tarief; vergelijken loont.

Andere handige verzekeringen voor je woning

Naast de opstalverzekering zijn er meer verzekeringen die relevant kunnen zijn als huiseigenaar, zoals een inboedel- of aansprakelijkheidsverzekering. Een handig overzicht vind je in het gratis e-book ‘Verzekeringen’. Zo weet je zeker dat je woning én je financiën goed beschermd zijn.