Wat is een opstalverzekering en hoe sluit je deze verstandig af?

Eenmaal de woning van je dromen gevonden en het koopcontract getekend, dan wil je niets anders dan zo snel mogelijk akkoord van je bank op je hypotheekaanvraag. Je komt er echter achter dat er nogal wat geregeld moet worden voor die hypotheek. Zo zul je bijvoorbeeld een opstalverzekering moeten afsluiten, zodra je de sleutels van het huis in handen krijgt. Ah, daar had je je nog niet in verdiept. Waarom heb je deze verzekering nodig en waar moet je op letten als je hem afsluit?

Wat is een opstalverzekering?

Met een opstalverzekering verzeker je jouw woning tegen schade door brand, door storm en schade ontstaan door diefstal of inbraak. Het gaat dan niet om de spullen in de woning (waarvoor je een inboedelverzekering afsluit) maar om de woning zelf en alles wat daar aard- en nagelvast aan zit. Denk aan het dak, de badkamer, de keuken, de houten vloer, de leidingen en de centrale verwarming. Kortom: alles wat je niet uit de woning kunt verwijderen zonder te moeten slopen. De fundering is overigens niet altijd standaard meeverzekerd.

Is een opstalverzekering afsluiten verplicht?

Woonverzekeringen zoals de inboedel- en opstalverzekering zijn niet wettelijk verplicht. Maar als je een koopwoning hebt met een hypotheek, verplicht de bank je om de opstalverzekering af te sluiten. Het huis is immers onderpand voor hypotheek die de bank jou verstrekt. In het nare geval dat de woning afbrandt, is het onderpand weg. De opstalverzekering moet ingaan op de dag van de oplevering van je woning.

Opstalverzekering afsluiten voor een appartement

Als je een appartement koopt, word je lid van de Vereniging van Eigenaren (VvE) en stort je maandelijks geld op een rekening voor onderhoud van het hele gebouw. Vanuit de VvE wordt de opstalverzekering geregeld. Je kunt - via je eigen polis - ook een extra dekking afsluiten voor zaken uit je eigen woning, het eigenaarsbelang. Bijvoorbeeld als je een dure badkamer of keuken hebt.

De waarde van de opstal

Om een passende opstalverzekering af te kunnen sluiten, moet de waarde van de opstal worden vastgesteld. Het gaat dan om de herbouwwaarde van de woning: het totaalbedrag dat nodig is om de woning, in dezelfde staat, opnieuw te bouwen. Deze waarde wordt door de verzekeraar bepaald, door middel van de herbouwwaardemeter. In deze taxatie wordt de fundering niet meegenomen. De herbouwwaarde is dus altijd lager dan de waarde van het pand. Tegenwoordig hanteren steeds meer verzekeraars een standaardbedrag waarvoor je verzekerd bent. Soms kun je gebruik maken van een garantie tegen onderverzekering als je het verzekerde bedrag elk jaar laat aanpassen aan de inflatie.

Wat kost een opstalverzekering? 

Wat een opstalverzekering kost, verschilt eigenlijk per afgesloten verzekering. Er is daardoor niet één basistarief te noemen. De premie hangt onder andere af van:

• hoe jouw woning gebouwd is (hout, steen);
• wat voor dak je hebt (dakpannen, riet, bitumen);
• de staat van de woning;
• de herbouwwaarde;
• de locatie;
• de hoogte van je eigen risico.

Andere handige verzekeringen

Naast de opstalverzekering zijn er nog andere verzekeringen die je kan afsluiten voor je woning. Wil je weten welke dat zijn? Je vindt het in ons gratis e-book 'Verzekeringen'.