Wat is eigenaarsbelang en hoe werkt het?

Als je een huis koopt, ga je waarschijnlijk ook op zoek naar de bijbehorende woonverzekeringen: de inboedel- en opstalverzekering. Koop je een appartement of flat? Dan hoef je in principe geen opstalverzekering af te sluiten. Dit is de verantwoordelijkheid van je Vereniging van Eigenaren (VvE). Maar misschien is deze verzekering voor jouw woning niet voldoende. In dat geval kun je het eigenaarsbelang meeverzekeren via je inboedelverzekering.

Wat is eigenaarsbelang?

Het eigenaarsbelang is een aanvullende dekking, waarmee je extra verzekerd bent als de verzekering van de VvE in jouw geval onvoldoende dekking biedt bij schade. Als de VvE namelijk een opstalverzekering afsluit, wordt hierbij uitgegaan van de gemiddelde waarde van de badkamers, keukens en vloeren van het gebouw. 

Je kunt deze dekking afsluiten als je bijvoorbeeld:

• de badkamer hebt verbouwd;
• een dure vloer hebt aangelegd;
• een glazen schuifpui naar het balkon hebt geïnstalleerd;
• de keuken flink hebt vergroot.

De maximale waarde die je meeverzekerd

Het is afhankelijk van de inboedelverzekering of je eigenaarsbelang mee kan verzekeren en wat de bijbehorende maximum waarde is. Sommige inboedelverzekeringen bieden een onbeperkte maximumwaarde, terwijl anderen ‘maar’ max. € 5.000 bieden. En er zijn dus ook inboedelverzekeringen die deze dekking überhaupt niet aanbieden.

Houd hier dus rekening mee als je het eigenaarsbelang wilt meeverzekeren. Check de algemene voorwaarden van de aanbieder, zodat je niet voor vervelende verrassingen komt te staan als je wel schade wilt claimen.

De voorwaarden van de verzekeraar

Je kan niet bij elke inboedelverzekering terecht voor deze speciale dekking. Biedt de verzekeraar het wel aan? Dan kunnen de premies en voorwaarden alsnog sterk uiteen lopen. Denk hierbij bijvoorbeeld aan het eigen risico. Bij sommige verzekeraars heb je een standaard eigen risico waar je niet onderuit komt, terwijl je dit bij anderen kan afkopen.

Daarnaast is niet elke dekking even uitgebreid. Sommige schadeoorzaken, zoals brand door eigen schuld, kunnen worden uitgezonderd. Check daarom altijd goed de voorwaarden van de verzekeraar, om te zien wat wel en wat niet verzekerd is.

Als de VvE toch het belang van de eigenaren meeverzekert

De kans is klein dat je de enige bewoner van het appartementen- of flatgebouw bent die aanpassingen doet in de woning. Daarom kan de VvE ervoor kiezen om het belang voor alle eigenaren te verzekeren. In dat geval moeten wel alle bewoners meebetalen, dus het kost extra premie.

Het nadeel hiervan is dat je met een eenvoudig appartement meebetaalt aan de luxe badkamer van je buurman. Het voordeel: bij schade claim je de schade bij één verzekeraar. Hierdoor gaan verzekeraars bij schade niet naar elkaar wijzen als het gaat om wie de schadevergoeding uitkeert. Vaak is de premie ook goedkoper als deze collectief wordt geregeld.

Je hebt ook nog het huurdersbelang

Bij je zoektocht naar een inboedelverzekering kom je waarschijnlijk ook de term huurdersbelang tegen. Dit is bijna dezelfde dekking, maar dan voor huurders. Want als je een woning huurt, is je huisbaas verantwoordelijk voor de opstalverzekering. Maar ook in dat geval kun je als bewoner van het huis aanpassingen doen die de waarde van de woning verhogen, die je met het huurdersbelang verzekert.

Als je een appartement gaat kopen

Ben je van plan zelf een appartement te kopen en wil je weten wat je hierbij - naast de VvE - nog meer tegen kan komen? Download dan dit gratis e-book ‘Appartement kopen’ en:

• lees aandachtspunten bij het kopen van een appartement;
• check de voor- en nadelen van een appartement kopen;
• lees welke documenten en verzekeringen belangrijk zijn.