Maximaal lenen hypotheek: is dat verstandig?

De rentestanden staan historisch laag, dus je weet het zeker: het is tijd om te kopen. Gelukkig vind je al snel een leuk stulpje dat aan jouw wensen voldoet. De vraagprijs is wat aan de hoge kant, maar valt wel precies binnen jouw maximale hypotheek. Doen dus, zou je zeggen. Of toch niet? Maximaal lenen hypotheek, in dit artikel vertellen we je wanneer het wel of niet verstandig is.

Maximaal lenen hypotheek

Een maximale hypotheek nemen kan verleidelijk zijn. Zeker nu je nog slechts 100% van de waarde van een woning mag lenen, wil je misschien liever niet nog meer eigen geld inleggen dan dat je al kwijt bent aan alle bijkomende kosten. Maar bij een hogere hypotheek betaal je ook meer rente en aflossing. En daar zitten de nodige risico’s aan verbonden.

Waarschuwing van de AFM

De Autoriteit Financiële Markten (AFM) waarschuwt dat het lenen van je maximale hypotheek niet altijd veilig is. Geldverstrekkers en hypotheekadviseurs berekenen jouw hypotheek namelijk aan de hand van de standaard leennormen. Deze leennormen zijn gebaseerd op de financiële ruimte van gemiddelde huishoudens, oftewel: tweeverdieners zonder kinderen.

Heb jij hogere lasten dan gemiddeld? Dan heb je met het lenen van je maximale hypotheek misschien wel geen buffer meer om tegenvallers op te vangen. Als je eenverdiener bent met meerdere kinderen kan het zelfs zijn dat je niet genoeg overhoudt voor de gewone uitgaven.

Leuk wonen vs leuk leven

Genieten van een mooi huis is belangrijk. Maar leuke dingen doen en lekker leven is misschien nog wel belangrijker. Voordat je besluit om voor een maximale hypotheek te kiezen, is het dus goed om te kijken of dit wel past bij je levensstijl. Hoe vaak kun je met hoge maandlasten bijvoorbeeld nog op vakantie, uit eten of iets anders doen wat je leuk vindt? En nog belangrijker: blijft er geld over voor onverwachte grote uitgaven?

Rentevaste periode

Een ander risico verschuilt zich in de lage rente. Kies je voor een rentevaste periode die korter is dan 10 jaar, dan wordt er in de berekening van je hypotheek rekening gehouden met een stijgende rente. Er wordt namelijk uitgegaan van een toetsrente van 5%. Bij rentevaste periodes langer dan 10 jaar is dit niet het geval. Als de rentes tegen die tijd sterk zijn gestegen en jij maximaal hebt geleend, kun je geconfronteerd worden met fors hogere maandlasten. 

Toekomstplannen

Verwacht je dat je in de toekomst meer gaat verdienen, dan zijn hogere maandlasten misschien geen probleem. Maar het kan ook zijn dat je minder wilt gaan werken, omdat je bijvoorbeeld kinderen krijgt. In dat geval kun je daar beter nu al rekening mee houden en kiezen voor een lagere hypotheek.

Belangrijk: onvoorziene omstandigheden

Je hebt de toekomst helaas niet altijd zelf in de hand. Misschien ben je nu van plan om in de toekomst meer te gaan werken, maar raak je onverwachts werkloos of arbeidsongeschikt. Het is geen leuk scenario, maar zeker als je maximaal leent, is het goed om na te gaan of jij je maximale hypotheek dan nog wel kunt betalen. 

Bereken jouw maximale hypotheek

Of maximaal lenen verstandig is, hangt af van jouw persoonlijke situatie. Overleg dus altijd met een adviseur wat je moet doen in jouw geval.

Wil jij weten hoeveel jij maximaal kunt lenen? Met onze rekentool bereken je in 2 minuten jouw maximale hypotheek en bijbehorende maandlasten.