9 eindejaarstips voor zzp’ers (2025): zo pak je dit jaar nog voordeel
December is voor veel ondernemers een sprint: projecten afronden, facturen uitsturen, boekhouding bijwerken. Maar juist in deze drukke weken kun je nog slimme keuzes maken die belasting schelen, je buffer versterken of simpelweg meer rust geven voor 2026. Daarom vind je hieronder 10 praktische, begrijpelijke tips waar veel zzp’ers iets aan hebben — zonder ingewikkeld vakjargon. En onderaan staat een extraatje: de 10-daagse Knab Zzp Eindsprint 2025, die helpt om deze tips om te zetten in echte actie.
December is voor veel ondernemers een sprint: projecten afronden, facturen uitsturen, boekhouding bijwerken. Maar juist in deze drukke weken kun je nog slimme keuzes maken die belasting schelen, je buffer versterken of simpelweg meer rust geven voor 2026.
Daarom vind je hieronder 10 praktische, begrijpelijke tips waar veel zzp’ers iets aan hebben — zonder ingewikkeld vakjargon. En onderaan staat een extraatje: de 10-daagse Knab Zzp Eindsprint 2025, die helpt om deze tips om te zetten in echte actie.
1. Slim investeren met de KIA (kleinschaligheidsinvesteringsaftrek)
Koop je iets voor je bedrijf dat langer dan een jaar meegaat en meer kost dan € 450? Dan telt dit als investering. Denk aan een laptop, camera, bureaustoel, gereedschap of software. Kom je in één jaar boven de € 2.900 aan investeringen, dan mag je 28% van het totaalbedrag aan investeringen extra aftrekken van je winst.
Zit je in 2025 nét onder die grens en was je toch al van plan iets te kopen? Dan kan een investering naar voren halen fiscaal slim zijn.
Meer weten over investeringsaftrek? → Zo werkt de Kleinschaligheidsinvesteringsaftrek (KIA) in 2025
2. Middelen: de allerlaatste kans (periode 2022–2024)
De middelingsregeling verdwijnt. Maar je kunt hem dit jaar nog gebruiken voor de jaren 2022, 2023 en 2024. Met middeling ‘strijk’ je inkomensschommelingen glad. Had je in deze periode een piek (of juist een dip) — bijvoorbeeld door starten, stoppen of eenmalige topopdracht — dan kan er inkomen in een lagere belastingschijf vallen.
Check of jij geld kunt terugkrijgen → Knab Middelingscheck
3. Zit je rond de € 20.000 omzet? Check de KOR-grens
De Kleineondernemersregeling (KOR) is met name handig voor zzp’ers die veel met particulieren werken. Blijf je onder de € 20.000 omzet, dan:
- hoef je geen btw te rekenen,
- geen btw-aangifte te doen,
- en wordt je tarief aantrekkelijker.
Zit je in december net boven of onder die grens? Dan kan één factuur in december of januari het verschil maken.
Let wel op:
- Je mag geen btw meer terugvragen op zakelijke uitgaven.
- Factureren mét btw mag niet.
Lees meer over de KOR → Dit moet je weten over de kleineondernemersregeling (KOR)
4. Verhoog je uurtarief per 1 januari 2026
December is hét moment om je nieuwe tarief aan te kondigen. Veel zelfstandigen blijven te lang hangen in hetzelfde bedrag, terwijl kosten en ervaring wél stijgen.
Zo pak je het aan:
- stuur vóór kerst een korte, vriendelijke aankondiging,
- benoem dat je kosten zijn gestegen en je ervaring is toegenomen,
- kondig aan dat je nieuwe tarief ingaat per 1 januari.
Zelfs een kleine verhoging (bijvoorbeeld 5 tot 10%) levert op jaarbasis vaak honderden tot duizenden euro’s extra omzet op.
Hulp nodig bij het bepalen van je tarief? → Zzp-uurtarieven 2025: Alle relevante cijfers per sector, beroep én specialisatie
5. Pensioeninleg: belastingvoordeel én minder box-3-vermogen
Pensioen inleggen (lijfrente) is voor veel zzp’ers een van de makkelijkste manieren om belasting te besparen. Je inleg:
- verlaagt je belastbare inkomen waardoor je minder belasting betaalt,
- telt niet mee als vermogen in box 3,
- én helpt je een toekomstbestendig pensioen op te bouwen.
Door nieuwe regels kun je maar liefst 30% van je pensioengevend inkomen fiscaal voordelig inleggen (jaarruimte). December is voor veel ondernemers hét moment om hun jaarruimte te benutten.
6. Speel slim met de peildatum 1 januari (box 3)
De Belastingdienst kijkt maar één keer naar je vermogen: op 1 januari om 00.00 uur. Alleen wat er dán op je rekening staat, telt mee. Had je iets toch al gepland? Dan kan het slim zijn om sommige betalingen naar voren te halen:
- je zorgpremie voor heel 2026, (veel zorgaanbieders geven hier bovendien korting op),
- een zakelijke aankoop,
- of een extra pensioenstorting.
Bonustip: Heb je afgelopen jaren belasting betaald over een hoger rendement dan je werkelijk had? Dan kun je mogelijk geld terugkrijgen.
7. Onbetaalde facturen? Vraag de btw terug als ze langer dan een jaar openstaan
Staat een factuur langer dan 12 maanden open na de betaaldatum? Dan mag je de btw die je eerder hebt afgedragen gewoon terugvragen. Veel zzp’ers vergeten dit, maar het kan zo € 50 tot € 300 of meer opleveren.
8. Voorkom hoge belastingrente: check je voorlopige aanslag
Verdien je in 2025 meer dan je had verwacht? Dan staat je voorlopige aanslag waarschijnlijk te laag. Pas je die niet aan, dan betaal je belastingrente en die is stevig:
- ± 7% voor inkomstenbelasting
- ± 9% voor vennootschapsbelasting
Even je winst checken en aanpassen voorkomt dat je in 2026 onnodig rente betaalt.
9. Bonus: de 10-daagse “Knab Zzp Eindsprint 2025”
Tips lezen is één ding; ze uitvoeren is waar je winst zit. Met deze korte challenge van twee weken zet je bovenstaande tips, plus een paar extra slimme acties, om in echte resultaten.
Week 1: acties die je vóór de jaarwisseling nog kunt doen.
Week 2: acties die je in januari of later kunt doen, maar die je financiële jaarstart enorm versterken.
Knab Zzp Eindsprint 2025 (Week 1)
Da
| Dag | Actie | Geschat voordeel |
| Maandag | Check je investeringsbedrag voor 2025. Tel alle zakelijke investeringen bij elkaar op. Zit je net onder de KIA-grens van € 2.900? Dan kan één geplande aankoop (bijv. laptop, camera, bureaustoel) nog in 2025 extra aftrek opleveren | ± € 300 – € 900 belastingvoordeel, afhankelijk van je totale investering. |
| Dinsdag | Loop je openstaande facturen na. Staat er iets al meer dan één jaar open na de betaaldatum? Markeer die factuur als (gedeeltelijk) oninbaar en vraag de btw terug in je Q4-aangifte. | ± € 50 – € 300 teruggaaf btw, soms meer bij grote facturen. |
| Woensdag | Check je voorlopige toeslagen. Kijk naar zorgtoeslag, kindgebonden budget en huurtoeslag. Is je inkomen hoger of lager uitgevallen dan verwacht? Pas het direct aan, zodat je in 2026 geen grote bedragen hoeft terug te betalen – of juist méér toeslag krijgt. | Voorkomt forse terugbetalingen of levert extra toeslag op (snel enkele honderden euro’s per jaar). |
| Donderdag | Open (of activeer) een pensioenrekening en doe een eerste storting. Gebruik je jaarruimte en stel meteen een vaste maandelijkse inleg in voor 2026. Je decemberstorting telt nog mee voor de aangifte over 2025 | Vaak ± € 300 – € 2.000 belastingvoordeel (afhankelijk van inleg en tarief) + opbouw pensioen én minder box-3-vermogen. |
| Vrijdag | Meld je uurtarief voor 2026 aan je klanten. Bepaal je nieuwe tarief (bijv. 5–10% hoger), schrijf een korte, eerlijke uitleg en mail die naar je vaste klanten: per 1 januari geldt je nieuwe tarief. | € 7.500 extra omzet bij jaaromzet van € 100.000. |
Knab Zzp Eindsprint 2025 — Week 2
| Dag | Actie | Geschat voordeel |
| Maandag | Maak Knab-potjes voor belasting en buffer. Richt aparte potjes in voor inkomstenbelasting, btw en een noodbuffer en stel een automatische verdeling per inkomende betaling in. Zo verdwijnt het geld niet “per ongeluk”. | Minder stress, minder kans op boetes of rente. |
| Dinsdag | Werk je administratie bij en boek vergeten bonnetjes in. Loop je bankafschriften van 2025 door en kijk of er nog zakelijke kosten zijn die je niet hebt geboekt (software, tools, zakelijke aankopen, kilometervergoeding). | Extra aftrek van kosten: vaak ± € 100 – € 500 eenmalig voordeel. |
| Woensdag | Plan een vaste administratiedag per maand in 2026. Blok één ochtend of middag per maand in je agenda voor administratie, facturen en je cijfers. Minder fouten, minder uitstelgedrag en minder dure last-minute hulp. | ± € 100 – € 300 indirect voordeel |
| Donderdag | Loop je afschrijvingen door: welke licenties, apps, verzekeringen of abonnementen gebruik je niet of nauwelijks? Zeg ze op of kies een goedkoper alternatief. | ± € 150 – € 600 per jaar, soms meer. |
| Vrijdag |
Maak je Geldblik 2026. Schrijf in tien minuten drie concrete financiële doelen op: (1) je minimale bufferbedrag (bijv. € 5.000), (2) je gewenste omzet (bijv. € 75.000) en (3) één duidelijke keuze die je in 2026 écht gaat maken (bijv. pensioen opbouwen, tarieven verhogen, potjes automatiseren). Hang dit desnoods boven je bureau. |
Beter focussen leidt vaak tot € 500 – € 3.000 extra voordeel per jaar (meer gerichte omzet + minder verspilling). |
Tot slot: welke tip ga jij als eerste toepassen?
Hopelijk heb je iets gevonden dat jou dit jaar nog geld oplevert of waarmee je 2026 nét wat rustiger ingaat. We zijn benieuwd: welke tip spreekt jou het meest aan? Laat het vooral weten op LinkedIn en tag Knab als je wilt. Vinden we leuk om te lezen, en het helpt andere ondernemers ook weer verder.
Ken je collega-zzp’ers of vrienden die hier ook iets aan hebben? Stuur dit artikel gerust door. Hoe meer ondernemers slim het jaar afsluiten, hoe beter.
Namens Knab: veel succes met je eindejaarssprint en op naar een financieel sterk 2026!
