Eindejaarstips voor zzp'ers: 8 tips die je geld opleveren
Het einde van het jaar is hét moment om je financiële zaken nog eens goed door te nemen. Misschien ken je sommige tips al, maar in dit artikel lees je - in begrijpelijke taal - waarom ze juist nú belangrijk zijn. De peildatum voor veel fiscale regelingen is namelijk 1 januari, waardoor het in sommige gevallen slim is om in december nog actie te ondernemen.
Tip 1: Laat de Belastingdienst meebetalen aan je pensioen
Wat is jaarruimte?
Jaarruimte is het bedrag dat je jaarlijks belastingvrij mag inleggen voor je pensioen. Sinds 2023 is dit bedrag flink toegenomen. Door dit bedrag te benutten, verlaag je je belastbare winst. Dat betekent dat je minder inkomstenbelasting betaalt. Daarnaast bouw je op een slimme manier aan een comfortabele oude dag.
Waarom nu?
Als je vóór 1 januari je jaarruimte inlegt, kun je het hele bedrag aftrekken bij je belastingaangifte over 2024. Afhankelijk van je inkomen krijg je tot wel 49,5% van je inleg terug via de Belastingdienst. Zo betaalt de Belastingdienst dus feitelijk mee aan jouw oude dag.
Rekenvoorbeeld
Stel, je hebt een jaarruimte van € 5.000 en een inkomen in de 49,5% belastingtariefschijf. Door dit bedrag vóór 1 januari in te leggen, krijg je volgend jaar - via je aangifte inkomstenbelasting - € 2.475 terug van de Belastingdienst. Zo kost het je netto slechts € 2.525, terwijl je wel volledig profiteert van de € 5.000 pensioenopbouw.
Bekijk hoe het werkt
Oskar Barendse (Financieel Expert bij Knab) laat in deze video in begrijpelijke taal zien hoe het werkt. Inclusief duidelijke rekenvoorbeelden van zzp'ers met een winst van € 45.000, € 95.000 en een rekenvoorbeeld van zzp'ers die ook nog in loondienst werken.
Tip 2: Wet DBA: Gebruik onze checklist zodat je voldoet aan de regels
Er is veel om te doen: de Belastingdienst gaat vanaf 2025 actief handhaven op de Wet DBA. Dit kan gevolgen hebben voor jouw manier van werken. Hoe zorg je dat je ook de komende jaren nog fijn kan blijven ondernemen?
Actie: Check of je voldoet aan de Wet DBA. Deze handige checklist helpt zzp'ers om risico's op schijnzelfstandigheid te verkleinen. Inclusief voorbeelden en tips.
- Bereken je ideale uurtarief: Met onze uurtarief-tool bepaal je een tarief dat bij jou en je onderneming past.
- Leer van anderen: Andere ondernemers vertellen over hun tarief en hoe zij die bepaald hebben.
- Download ons exclusieve uurtarievenboekje: Ontdek de gemiddelde uurtarieven van de 50 populairste zzp-beroepen op basis van ruim 10.000 uurtarieven, met alle relevante cijfers.
Tip 4: Check of je recht hebt op belastingteruggave via middeling (laatste kans)
Wat is middeling?
Ondernemers hebben vaak wisselende inkomsten. Geldt dit ook voor jou over de jaren 2022 t/m 2024? Dan heb je wellicht recht op een fikse belastingteruggave, waar je wel zelf om moet vragen. Je deelt je totale inkomen over die jaren door drie en betaalt daardoor mogelijk minder belasting over de jaren waarin je veel verdiende.
Waarom nu?
De middelingsregeling is al afgeschaft, maar je mag nog middelen over de jaren 2022, 2023 en 2024. Dit is dus je laatste kans.
Actie:
1. Bereken met de Knab Middelingscheck hoeveel belastinggeld je kunt terugkrijgen.
2. Vul deze modelbrief in en stuur 'm op naar de Belastingdienst.
Tip 5: Bouw effectief aan je zakelijke buffer
Waarom nu?
Een goede financiële buffer is essentieel voor zelfstandig ondernemers. Met de huidige spaarrentes levert sparen bovendien weer wat op. Dit is een perfect moment om je spaargeld strategisch te beheren. Bij Knab ontvang je een rente van 2% op je vrij opneembare spaarrekening en tot 2,75% als je je geld langer vastzet via deposito sparen.
Actie:
1. Lees in de Knab Bieb ons artikel met vijf spaartips hoe je slim en effectief een zakelijke buffer opbouwt.
2. Open vanuit je Knab App - kosteloos - een extra spaarpotje. Noem het potje 'buffer', stel een doelbedrag in en stort er (periodiek) geld in. Via de voortgangsbalk zie je je doel steeds dichterbij komen.
Tip 6: Gebruik de kleineondernemersregeling (KOR)
2. Overleg eventueel met je boekhouder over wat voor jou de beste keuze is.
3. Meld je aan voor de KOR bij de Belastingdienst.
Tip 7: Bespaar direct geld door energiezuinig te ondernemen
Waarom?
Energie besparen is niet alleen goed voor het milieu en het imago van je bedrijf, het kan je ook direct geld opleveren. Denk bijvoorbeeld aan het vervangen van oude apparatuur door energiezuinige alternatieven, het isoleren van je werkruimte of aan het investeren in duurzame energie. Bovendien kun je voor veel maatregelen subsidie krijgen.
Actie:
1. Vervang oude apparatuur, zoals computers of verlichting, door energiezuinige modellen.
2. Bespreek met een onafhankelijk adviseur of (extra) investeren in duurzame energie verstandig is.
2. Check voor inspiratie onze speciale duurzaamheidspagina en ontdek welke subsidies voor jou beschikbaar zijn.
Tip 8: Doe dit jaar nog een zakelijke aankoop en bespaar belasting
Hoe werkt het?
Heb je een laptop, gereedschap of bijvoorbeeld bureaustoel die echt aan vervanging toe is? Het einde van het jaar is hét moment om nog zo'n zakelijke aankoop te doen. Je mag een groot deel van dat aankoopbedrag namelijk aftrekken van je belastbaar inkomen via de - vaak vergeten - kleinschaligheidsinvesteringsaftrek (KIA).
Zo betaal je dankzij je aankoop straks over 2024 dus minder belasting. Maar het is niet alleen fiscaal slim: zo’n aankoop kan ook je productiviteit en werkplezier vergroten.
- Aankoopbedrag: € 3.000
- Aftrek via KIA (28%): € 840
- Belastingvoordeel (bij 37% tarief): € 311
Je betaalt netto dus € 311 minder belasting én hebt apparaten/gereedschap die je helpen om productiever te zijn.
Webinar: 'Slim je pensioen regelen als zzp'er'
In november organiseerde Knab het webinar 'Slim je pensioen regelen als zzp'er'. Ruim 7.500 ondernemers hebben dit webinar inmiddels gevolgd. Maar liefst 92% zei dat het webinar aan hun verwachtingen voldeed. Je kunt het webinar bekijken wanneer je wil. Binnen een uur praat onze Financieel Expert je helemaal bij over alle slimme opties die je als ondernemer hebt voor een goed pensioen.
