Wat zijn de alternatieven voor sparen?

Sparen blijft een slimme keuze, maar het levert niet altijd het rendement op dat je hoopt. Misschien vraag je je daarom af hoe je meer uit je spaargeld kunt halen. Gelukkig zijn er naast sparen andere manieren om vermogen op te bouwen. Hieronder zetten we zes veelgekozen alternatieven voor je op een rij, inclusief de belangrijkste aandachtspunten per 2026.

Alternatief 1: Je geld laten beleggen

De afgelopen jaren is beleggen populair gebleven. Door lage spaarrentes in eerdere jaren en de zoektocht naar rendement investeren veel mensen (een deel van) hun vermogen in aandelen. Vooral indexfondsen zijn daarbij in trek.

Beleggen kan op de lange termijn een hoger rendement opleveren dan sparen, maar brengt ook risico’s met zich mee. De waarde van je beleggingen kan schommelen en resultaten uit het verleden bieden geen garantie voor de toekomst. Het is daarom belangrijk dat je alleen belegt met geld dat je voor langere tijd kunt missen en dat je je bewust bent van de risico’s.

Lees meer over de risico’s van beleggen en hoe je ze kunt beperken.

Sinds de wijzigingen in box 3 wordt vermogen anders belast dan vroeger. In 2026 sluit de belastingheffing steeds meer aan bij het werkelijke rendement op spaargeld en beleggingen. Dat kan gevolgen hebben voor het netto rendement van beleggen.

> Bereken hoeveel vermogensbelasting je betaalt

Alternatief 2: Sparen tegen een hogere rente

Dit is geen volledig alternatief voor sparen, maar wel een manier om meer rendement te halen uit spaargeld dat je langere tijd kunt missen. Met een spaardeposito zet je je geld vast voor een afgesproken periode tegen een hogere rente dan op een vrij opneembare spaarrekening.

Hoe langer de looptijd, hoe hoger de rente meestal is. Het nadeel is dat je tussentijds niet (of alleen tegen een boete) bij je geld kunt. Voor spaargeld dat je pas over een paar jaar nodig hebt, kan dit een passende oplossing zijn.

Alternatief 3: Sparen voor je pensioen (met belastingvoordeel)

Wil je later voldoende inkomen hebben, dan moet je daar vaak zelf aanvullend iets voor regelen. Met een lijfrente spaarproduct spaar je gericht voor je pensioen. Dit geld staat vast tot je pensioenleeftijd, maar daar staat een fiscaal voordeel tegenover.

De inleg mag je (binnen je jaarruimte) aftrekken van je inkomen voor de inkomstenbelasting. Je betaalt pas belasting op het moment dat je het geld laat uitkeren. Omdat de belastingtarieven na de AOW-leeftijd lager zijn, kan dit netto gunstig uitpakken. Daarnaast telt het opgebouwde pensioenkapitaal niet mee in box 3.

Alternatief 4: Extra aflossen op je hypotheek

Heb je een eigen woning met een hypotheek, dan kun je overwegen om extra af te lossen. Daarmee verlaag je je maandlasten en betaal je je hypotheek sneller af. Dit kan vooral interessant zijn bij een aflossingsvrije hypotheek of als je zekerheid belangrijker vindt dan rendement.

Extra aflossen betekent wel dat je geld vastzit in stenen. Dat geld kun je niet zomaar weer opnemen. Lees daarom vooraf goed of dit bij jouw situatie past in ons artikel over extra aflossen op je hypotheek.

Alternatief 5: Een (tweede) huis kopen

Met voldoende spaargeld kun je overwegen om een woning (deels) met eigen geld te kopen. Voor je eigen woning betaal je geen vermogensbelasting, wat gunstig kan zijn als je veel spaargeld hebt.

Een tweede woning, zoals een vakantiewoning, wordt wél gezien als vermogen in box 3. Daarover betaal je belasting op basis van de waarde en het rendement. Daarnaast zijn de regels voor woningverhuur aangescherpt en is de woningmarkt veranderd. Daardoor is een tweede huis niet automatisch meer een rendabele investering.

Lees meer over een huis kopen met eigen geld.

Alternatief 6: Investeren in energiebesparende maatregelen

Heb je al een ruime financiële buffer, dan kun je investeren in het verduurzamen van je woning. Denk aan isolatie, zonnepanelen of een warmtepomp. Dit kan financieel aantrekkelijk zijn doordat je energiekosten dalen en je woning in waarde kan stijgen.

Daarnaast draag je bij aan een lagere CO₂-uitstoot en een beter energielabel. Lees meer over energielabel verbeteren.

Belangrijk: blijf hoe dan ook sparen

Deze alternatieven zijn bedoeld als aanvulling op sparen, niet als vervanging. Sparen blijft essentieel om een financiële buffer te hebben voor onvoorziene uitgaven. Zorg ervoor dat je altijd geld achter de hand hebt waar je direct bij kunt.

Goed om te weten
Deze informatie is geen persoonlijk advies. Aan alle vormen van vermogensopbouw zijn kosten en risico’s verbonden. Je vermogen kan meer of minder waard worden. Wat voor jou het meest geschikt is, hangt af van je persoonlijke situatie, doelen, kennis, ervaring en risicobereidheid.