Deposito komt vrij: wat kun je met je spaargeld doen?

Je hebt een tijd geleden geld vastgezet in een deposito. Nu komt de einddatum in zicht. Wat doe je met het opgebouwde bedrag en de rente zodra je deposito vrijkomt?

Misschien heb je het geld binnenkort nodig voor een grote uitgave. Dan wil je vooral flexibel blijven. Heb je nog geen concreet doel? Dan kun je je geld opnieuw voor je laten werken. Bijvoorbeeld door opnieuw te sparen, te beleggen, je pensioen aan te vullen of extra af te lossen op je hypotheek.

In dit artikel lees je welke opties je hebt en waar je in 2026 op kunt letten.

Eerst: wanneer heb je het geld nodig?

De beste keuze voor je vrijgekomen deposito begint met één vraag: wanneer heb je het geld nodig?

Heb je het geld binnenkort nodig voor een auto, verbouwing, studie, reis of buffer? Dan past flexibel sparen vaak beter dan opnieuw vastzetten. Kun je het geld langere tijd missen? Dan kun je kijken naar een nieuw deposito, beleggen of pensioen opbouwen.

1. Opnieuw doorsparen via een deposito

Je kunt je vrijgekomen geld opnieuw vastzetten in een deposito. Je kiest dan een looptijd en weet vooraf welke rente je krijgt. In ruil daarvoor staat je geld vast tot de einddatum.

Dat kan prettig zijn als je het geld voorlopig niet nodig hebt en zekerheid wilt over je rente. Houd er wel rekening mee dat rentes kunnen veranderen. Heb je je huidige deposito een paar jaar geleden afgesloten? Dan kan de rente nu hoger of lager zijn dan toen.

Let ook op inflatie en belasting. Door inflatie kan je spaargeld minder waard worden, omdat je er later minder voor kunt kopen. Daarnaast betaal je in box 3 mogelijk belasting als je vermogen boven het heffingsvrije bedrag uitkomt. In 2026 is dat € 59.357 per persoon, of € 118.714 met fiscale partner.

2. Tijdelijk parkeren op een flexibele spaarrekening

Weet je nog niet wat je met het geld wilt doen? Dan kan een flexibele spaarrekening handig zijn. Je geld blijft dan beschikbaar, terwijl je rustig kunt bepalen wat de beste vervolgstap is.

Dit past vooral als je verwacht het geld binnen afzienbare tijd nodig te hebben. Denk aan een verbouwing, nieuwe auto, studie van je kind, buffer of grote aankoop.

Vind je overzicht belangrijk? Dan kun je je geld verdelen over verschillende spaarpotjes. Bijvoorbeeld één potje voor je buffer, één voor vakantie en één voor een verbouwing.

3. Je geld beleggen

Vind je de spaarrente te laag en kun je je geld voor langere tijd missen? Dan kan beleggen een optie zijn. Beleggen kan op de lange termijn meer rendement opleveren dan sparen, maar brengt ook risico’s met zich mee. De waarde van je beleggingen kan schommelen en je kunt een deel van je inleg verliezen.

Beleggen past vooral bij geld dat je de komende jaren niet nodig hebt. Heb je het bedrag binnenkort nodig voor een concreet doel? Dan is beleggen meestal minder geschikt, omdat een tijdelijke koersdaling dan slecht kan uitkomen.

Je kunt zelf beleggen, of het uit handen geven. Bij Knab Beheerd Beleggen beleggen experts je geld voor je. Jij volgt alles eenvoudig in de app, zonder dat je er dagelijks mee bezig hoeft te zijn.

Twijfel je of beleggen bij je past? Lees dan eerst over de belangrijkste beleggingsrisico’s en bekijk onze tips voor wie wil beginnen met beleggen.

4. Je pensioenpotje aanvullen

Pensioen voelt misschien nog ver weg. Toch kan een vrijkomend deposito een goed moment zijn om erbij stil te staan. Heb je later genoeg om comfortabel van te leven? Als je daarover twijfelt, kan aanvullend pensioen opbouwen een slimme zet zijn.

Dat kan bijvoorbeeld via Knab Pensioensparen. Je spaart dan op een geblokkeerde rekening waar je pas vanaf je pensioenleeftijd bij kunt. Omdat je geld langer vaststaat, kan dat fiscaal aantrekkelijk zijn. Je inleg is namelijk aftrekbaar als je jaarruimte of reserveringsruimte hebt. Later betaal je belasting over de uitkeringen.

Hoeveel je fiscaal gunstig mag inleggen, hangt af van je jaarruimte en reserveringsruimte. Met deze tool bereken je hoeveel ruimte je hebt om extra pensioen op te bouwen.

Andere alternatieven voor depositosparen

Er zijn meer manieren om je geld in te zetten als je deposito vrijkomt. Welke optie past, hangt vooral af van je financiële situatie en doelen.

Let op box 3 in 2026

Komt er een groot bedrag vrij? Dan kan dat gevolgen hebben voor je box 3-vermogen. In 2026 betaal je alleen box 3-belasting als je vermogen boven het heffingsvrije vermogen uitkomt. Dat is € 59.357 zonder fiscale partner en € 118.714 met fiscale partner.

Voor de voorlopige aanslag 2026 rekent de Belastingdienst met verschillende fictieve rendementen. Voor banktegoeden is dat 1,28%. Voor beleggingen en andere bezittingen is dat 6,00%. Het box 3-tarief is 36%.

Goed om mee te nemen in je keuze: spaargeld en beleggingen worden in box 3 anders behandeld. Een deposito valt normaal gesproken onder banktegoeden. Beleggingen vallen onder beleggingen en andere bezittingen.

Zo kies je wat bij je past

Twijfel je wat je met je vrijgekomen deposito moet doen? Begin dan met je doel. Geld dat je binnenkort nodig hebt, wil je meestal veilig en flexibel houden. Geld dat je jarenlang kunt missen, kun je eventueel meer laten renderen. En geld dat je pas later nodig hebt, kan soms fiscaal slim worden ingezet voor je pensioen.

Weet je niet goed welke keuze het beste past bij jouw situatie en doelen? Dan kan een financieel adviseur helpen om alles op een rij te zetten.

Veelgestelde vragen over een vrijkomend deposito

Je las zojuist een artikel uit de Knab Bieb. De plek waar je alles vindt om je geldzaken slim te regelen.