Pensioen verbeteren: Slimme keuzes voor zzp'ers die al begonnen zijn
Het belang van regelmatig evalueren
Opties om je pensioenstrategie te optimaliseren
Als je al bezig bent met pensioenopbouw, zijn hier enkele manieren om je strategie verder te verbeteren:
1. Herzie je beleggingsstrategie
Als je belegt voor je pensioen, is het belangrijk om je beleggingsportefeuille regelmatig te herzien. Naarmate je dichter bij je pensioendatum komt, kun je overwegen om van een agressieve naar een meer defensieve beleggingsstrategie over te stappen. Dit helpt om je vermogen te beschermen tegen ongewenste schommelingen.
2. Gebruik alle fiscale ruimte
Elk jaar heb je de mogelijkheid om fiscaal voordelig extra pensioen op te bouwen via je jaarruimte en reserveringsruimte. Zorg ervoor dat je deze ruimte volledig benut. Dit kan je pensioenpot flink vergroten zonder dat je direct belast wordt. Stel dat je bijvoorbeeld € 3.000 aan jaarruimte hebt en je inlegt in een pensioenproduct. Als je in een belastingtarief van 36,93% valt, levert dit een belastingbesparing op van € 1.107,90.
3. Pensioenproducten samenvoegen
Als je meerdere pensioenregelingen hebt, overweeg dan om deze samen te voegen. Dit maakt het beheren van je pensioenpot eenvoudiger en kan mogelijk kosten besparen. Bovendien kun je door het bundelen van je vermogen efficiënter beleggen en zo een beter rendement behalen.
4. Pensioenbeleggen
Overweeg pensioenbeleggen als je je pensioenpot wilt laten groeien met de potentie van de aandelenmarkt, maar met de voordelen van fiscaal vriendelijk sparen. Bij pensioenbeleggen investeer je in een mix van beleggingsfondsen, speciaal samengesteld voor pensioenopbouw, waarbij je kunt kiezen uit verschillende risicoprofielen. Dit biedt het potentieel voor hogere rendementen dan traditionele spaarmethoden, terwijl je tegelijkertijd gebruik kunt maken van belastingvoordelen.
Zo werkt het belastingvoordeel
Het belastingvoordeel bij pensioenopbouw is een belangrijke stimulans om jaarlijks te blijven inleggen. Wanneer je (extra) geld inlegt in een pensioenproduct zoals pensioensparen of pensioenbeleggen mag je deze inleg aftrekken van je belastbaar inkomen.
Voordeel van extra inleggen
Als ondernemer die al bezig is met pensioenopbouw, kun je extra bedragen inleggen in je pensioenproduct en zo profiteren van belastingvoordelen. Wanneer je bijvoorbeeld € 5.000 extra inlegt en je zit in een belastingtarief van 37%, kun je dit bedrag aftrekken van je belastbaar inkomen. Dit levert je een belastingbesparing op van € 1.850, wat betekent dat je netto slechts €3.150 betaalt.
Als je in een hogere belastingschijf valt of besluit om een nog groter bedrag in te leggen, zoals bijvoorbeeld €10.000 of €25.000, dan wordt het belastingvoordeel alleen maar groter. Hierdoor betaal je effectief minder voor de inleg in je pensioenpot, terwijl je pensioenvermogen verder groeit.
Houd er rekening mee dat je belasting moet betalen wanneer je het geld uit je pensioenproduct haalt. Dit gebeurt doorgaans tegen een lager tarief, omdat je na pensionering vaak in een lagere belastingschijf valt. Dit maakt extra inleggen nog aantrekkelijker, aangezien je nu belasting bespaart en later mogelijk tegen een lager tarief belasting betaalt.
Vervolgstappen: Wat kun je nu doen?
Om je pensioenstrategie te optimaliseren en ervoor te zorgen dat je goed voorbereid bent op de toekomst, kun je de volgende stappen ondernemen:
1. Herzie je financiële doelen
Bepaal of je huidige pensioenopbouw in lijn is met je toekomstige doelen. Moet je meer inleggen om je gewenste levensstandaard te bereiken? Is je huidige beleggingsstrategie nog passend?
2. Bereken en benut je jaarruimte
Controleer jaarlijks je jaarruimte en benut deze volledig om maximaal belastingvoordeel te behalen. Gebruik onze handige tool of raadpleeg een financieel adviseur om je jaarruimte precies te berekenen.
3. Plan regelmatige evaluaties
Stel een plan op om regelmatig je pensioenopbouw te evalueren. Dit kan jaarlijks zijn, of bij belangrijke veranderingen in je persoonlijke of financiële situatie. Regelmatige evaluaties zorgen ervoor dat je strategie up-to-date blijft en aansluit bij je veranderende behoeften.
4. Overweeg professioneel advies
Het kan de moeite waard zijn om een financieel adviseur in te schakelen om je te helpen bij het optimaliseren van je pensioenstrategie. Zij kunnen je adviseren over de beste manieren om je pensioenopbouw te maximaliseren, rekening houdend met je persoonlijke situatie en de nieuwste regelgeving.
Zorg dat je nu niet stilzit, zodat je dat later wel kan doen
Het optimaliseren van je pensioenstrategie is een essentieel onderdeel van het waarborgen van je financiële toekomst als ondernemer. Door slim gebruik te maken van fiscale voordelen, je beleggingsstrategie te herzien en je pensioenopbouw regelmatig te evalueren, kun je ervoor zorgen dat je klaar bent voor een comfortabele oude dag.Direct kijken: 'Slim je pensioen regelen als zzp'er' (webinar)
In mei organiseerde Knab het webinar 'Slim je pensioen regelen als zzp'ers' ruim 1.000 ondernemers volgden het webinar. Maar liefst 92% zei dat het webinar aan hun verwachtingen voldeed. 84% leerde iets nieuws. Jij kunt het webinar bekijken wanneer je wil. Binnen een uurtje praat onze Financieel Expert je helemaal bij over alle slimme opties die je hebt.
Aan beleggen zijn kosten en risico’s verbonden. Je beleggingen kunnen meer, maar ook minder waard worden. In het uiterste geval kun je zelfs je gehele inleg verliezen.
Casper Zwart
Casper is Adviseur Klanttevredenheid bij Knab en heeft daarnaast veel ervaring als schrijver. Hij doet al jaren regelmatig onderzoek naar de behoeftes en ervaringen van zzp'ers.
