Is een overbruggingshypotheek de moeite waard?

Heb je een nieuw huis gekocht, maar is je oude woning nog niet verkocht? Dan kan een overbruggingshypotheek uitkomst bieden. Hiermee kun je (een deel van) de overwaarde van je huidige woning alvast gebruiken voor de financiering van je nieuwe huis. Je sluit de overbruggingshypotheek af naast je nieuwe hypotheek, meestal bij dezelfde geldverstrekker.

Wat is een overbruggingshypotheek?

Een overbruggingshypotheek is een tijdelijke lening die je afsluit als je al een nieuwe woning hebt gekocht, terwijl je oude woning nog te koop staat. De lening is bedoeld om de periode te overbruggen tot de verkoop van je oude huis.

De hoogte van de overbruggingshypotheek is meestal lager dan de verwachte overwaarde. Geldverstrekkers rekenen vaak met een voorzichtige inschatting van de woningwaarde, bijvoorbeeld op basis van de verkoopprijs minus een veiligheidsmarge, of op basis van de verwachte opbrengst bij verkoop.

Als hypotheekvorm is de overbruggingshypotheek vrijwel altijd aflossingsvrij. Je betaalt tijdens de looptijd alleen rente. Die rente ligt meestal hoger dan bij een reguliere hypotheek, omdat de geldverstrekker extra risico loopt. De rente is in de meeste gevallen fiscaal aftrekbaar, zolang de lening wordt gebruikt voor de eigen woning.

Zodra je oude woning is verkocht, los je de overbruggingshypotheek in één keer af met de overwaarde.

Tijdelijk dubbele lasten

Zolang de overbruggingshypotheek loopt, heb je tijdelijk te maken met drie leningen:

• de hypotheek op je oude woning;
• de hypotheek op je nieuwe woning;
• de overbruggingshypotheek.

Dat betekent ook: tijdelijk hogere maandlasten. De meeste geldverstrekkers eisen daarom dat je kunt aantonen dat je deze lasten een bepaalde periode kunt dragen, bijvoorbeeld met spaargeld.

Voordelen van een overbruggingshypotheek

• Je kunt de overwaarde van je oude woning al benutten voordat deze is verkocht.
• Je hoeft niet te wachten met kopen tot je oude huis is overgedragen.
• De rente is doorgaans fiscaal aftrekbaar.
• Ook als je maximale hypotheek al is bereikt, kan een overbruggingshypotheek soms alsnog mogelijk zijn.

Nadelen van een overbruggingshypotheek

• De rente is hoger dan bij een gewone hypotheek.
• De looptijd is beperkt, vaak tot één of twee jaar.
• Verkoop van je oude woning duurt mogelijk langer dan verwacht.
• Bij een lagere verkoopprijs kan de overwaarde tegenvallen, waardoor je mogelijk een deel zelf moet bijleggen.
• Je moet tijdelijk hogere maandlasten kunnen dragen.
• Er zijn extra kosten, zoals notaris- en afsluitkosten en kosten voor een waardebepaling.

Is een overbruggingshypotheek verstandig?

Een overbruggingshypotheek kan handig zijn, maar is niet zonder risico’s. Zeker in een onzekere woningmarkt is het belangrijk om realistisch te zijn over de verkooptermijn en de verwachte opbrengst van je oude woning.

In veel gevallen is het financieel rustiger om eerst je oude woning te verkopen voordat je een nieuw koopcontract tekent. Overweeg je toch een overbruggingshypotheek, laat je dan goed adviseren en vergelijk de voorwaarden van geldverstrekkers zorgvuldig. Niet elke aanbieder hanteert dezelfde regels of marges.

Regel je hypotheek voor je volgende woning

Sta je op het punt een volgende woning te kopen en wil je weten welke keuzes daarbij komen kijken? In het gratis e-book ‘Je volgende woning kopen’ lees je:

• hoe je je goed voorbereidt op de volgende stap;
• welke hypotheekopties je hebt;
• wat je kunt doen met overwaarde of een eventuele restschuld.