Hypotheek meenemen: hoe zit dat met NHG?

Jaren geleden heb je jouw hypotheek met Nationale Hypotheek Garantie (NHG) afgesloten. Dat vond je wel zo verantwoord. Extra mooi meegenomen: je bespaart er nog altijd flink wat hypotheekrente mee. Maar nu ben je van plan om te verhuizen. Op Funda heb je al wat mooie woningen gespot, maar er is iets waar je je zorgen over maakt... Mag je je hypotheek meenemen met NHG? En zo ja, hoe gaat dat dan in z’n werk?

De basics van NHG

Nationale Hypotheek Garantie is in de wereld geroepen door het Waarborgfonds Eigen Woning (WEW). Onder voorwaarden kun je je hypotheek met NHG afsluiten. Deze garantie biedt je extra zekerheid. Je restschuld wordt namelijk kwijtgescholden als jij je woning buiten jouw schuld om moet verkopen. Daarnaast betaal je minder hypotheekrente - soms tot wel 0,6% minder - omdat de bank minder risico loopt met jouw hypotheek.

Hypotheek meenemen mét NHG, kan dat?

Waar jij benieuwd naar bent, is of je ook de Nationale Hypotheek Garantie behoudt wanneer je straks gaat verhuizen. In principe kun je NHG niet letterlijk meenemen. Je sluit tenslotte voor het nieuwe huis een nieuwe hypotheek af. En bij het nieuwe huis komt eventueel een nieuwe aanvraag voor de NHG kijken. 

Situatie 1: Je nieuwe woning ligt onder de kostengrens

Je hebt een huis gevonden dat ook onder de kostengrens van de NHG valt. Kun je dan de NHG van je huidige hypotheek meenemen? Het antwoord: nee, dat kan niet. Hiermee bedoelen we dat de NHG, huis gebonden is. Met de verkoop vervalt de NHG. Je kan vervolgens voor jouw nieuwe woning opnieuw NHG aanvragen. Hiervoor betaal je uiteraard wel de bijbehorende kosten. 

Situatie 2: Je nieuwe woning ligt boven de kostengrens

Om recht te hebben op NHG, mag jouw nieuwe woning in 2023 maximaal € 435.000 bedragen. Als je energiebesparende maatregelen treft, mag de nieuwe woning € 461.100 kosten. Verhuis jij naar een duurder huis? Dan kun je voor jouw nieuwe woning niet opnieuw NHG aanvragen. Met de verkoop van je huis, los je dus jouw hypotheek af en je sluit vervolgens een nieuwe hypotheek af zonder NHG. 

Hoe zit dat met een aflossingsvrije hypotheek?
Wanneer de huidige lening voor je woning aflossingsvrij is, zou je deze mee kunnen nemen naar je volgende huis. Let wel op dat je je nieuwe woning tot maximaal 50% van de woningwaarde aflossingsvrij mag financieren. Voor het overige gedeelte sluit je een annuïteiten- of lineaire hypotheek af.

Situatie 3: Je gaat verhuizen naar een duurdere woning

Knappen jullie uit je huidige huis? Dan is het tijd om voor een grotere woning te kijken. Maar zo’n woning zou wel eens flink wat duurder kunnen zijn. Je huidige hypotheek zal de kosten niet volledig kunnen dekken. Het gedeelte dat je extra leent zal je dan ook annuïtair of lineair moeten aflossen om je recht op NHG te behouden.