Beleggen als zzp'er: 5 belangrijke tips

Loopt je onderneming goed en houd je geld over dat je niet direct nodig hebt? Dan kan beleggen een interessante manier zijn om vermogen op te bouwen. Bijvoorbeeld voor later, als aanvulling op je pensioen, of als extra buffer voor mindere tijden. Maar hoe pak je beleggen als zzp’er verstandig aan? Met deze vijf tips voorkom je veelgemaakte valkuilen.

1. Zakelijk beleggen of privé beleggen?

Als zzp’er kun je beleggen met zakelijk vermogen of met privévermogen. Welke optie het beste past, hangt af van de herkomst van het geld én hoe je het de komende tijd nodig hebt.

Blijvend overtollige liquide middelen – geld dat je niet binnen een jaar nodig hebt voor je onderneming – moet je in principe tot je privévermogen rekenen. Beleg je dit privé, dan valt het vermogen (en het rendement) in box 3.

Tijdelijk overtollige liquide middelen – geld dat je binnen een jaar nodig hebt voor investeringen, belasting of aflossingen – mag je zakelijk beleggen. Het rendement wordt dan belast als winst uit onderneming in box 1. Een voordeel hiervan is dat een eventueel verlies aftrekbaar is van je bedrijfswinst. Een belangrijk nadeel: zakelijk belegd vermogen valt bij faillissement in de boedel en kan dus naar schuldeisers gaan.

Goed om te weten: bij Knab kunnen zzp’ers met een eenmanszaak alleen privé beleggen. Dat kan wel gewoon vanuit je zakelijke omgeving, zonder dat je een apart particulier bankpakket nodig hebt. Meer hierover lees je op de pagina over beleggen als zzp’er.

2. Beleg alleen met geld dat je kunt missen

Beleggen kan rendement opleveren, maar brengt altijd risico’s met zich mee. Je beleggingen kunnen tijdelijk minder waard worden en in het slechtste geval verlies je (een deel van) je inleg.

Beleg daarom alleen met geld dat je écht kunt missen. Dat betekent: geen geld dat je binnenkort nodig hebt voor belastingafdracht, vaste lasten, aflossingen of belangrijke zakelijke investeringen. Hoe langer je beleggingshorizon, hoe meer tijd je hebt om eventuele tegenvallers op te vangen.

3. Maak een helder beleggingsplan

Verantwoord beleggen begint met een plan. Zeker als je grotere bedragen belegt, is het belangrijk om vooraf duidelijke keuzes te maken.

Begin met je beleggingsdoel. Veel zzp’ers beleggen als aanvulling op hun pensioen, omdat ze geen pensioen opbouwen via een werkgever. Anderen sparen via beleggingen voor de studie van hun kinderen of voor financiële vrijheid op langere termijn. Wat je doel ook is: bepaal welk bedrag je uiteindelijk wilt opbouwen en waarom.

Daarnaast is je beleggingshorizon cruciaal. Dat is de periode waarin je het geld kunt missen. In het algemeen geldt: hoe langer je beleggingshorizon, hoe groter de kans op een positief rendement. Beleggen voor over 30 jaar ziet er heel anders uit dan beleggen voor over 5 jaar.

4. Wees je bewust van risico’s

Beleggen en risico zijn onlosmakelijk met elkaar verbonden. Aandelen, obligaties en andere beleggingscategorieën kennen elk hun eigen risico- en rendementsprofiel. Hogere rendementskansen gaan meestal samen met grotere schommelingen.

Zorg dat je begrijpt waarin je belegt en hoe groot de risico’s zijn. Spreiding is daarbij belangrijk: door je geld over meerdere beleggingen te verdelen, verklein je de impact van tegenvallers. Lees je goed in en bepaal welk risico bij jou past. Meer hierover lees je op de pagina over het risico van beleggen.

5. Zelf beleggen of laten beleggen?

Tot slot kies je hoe actief je wilt zijn. Je kunt zelf beleggen en alle keuzes zelf maken. Dat scheelt kosten, maar vraagt wel tijd, kennis en discipline.

Veel zzp’ers kiezen daarom voor beheerd beleggen (vermogensbeheer). Je beleggingen worden dan beheerd door professionals, volgens een vooraf afgesproken risicoprofiel. Je hoeft de markt niet zelf te volgen en belangrijke beslissingen niet zelf te nemen. Daar staat een beheervergoeding tegenover, maar bij Knab liggen deze tarieven relatief laag. Lees meer over het verschil tussen zelf beleggen en laten beleggen.

Beleggen als zzp’er bij Knab

Als zzp’er met een eenmanszaak kun je bij Knab privé beleggen binnen je zakelijke bankomgeving. Zo zet je eenvoudig geld opzij voor later, zonder extra bankpakket. Heb je weinig ervaring met beleggen of wil je er zo min mogelijk tijd aan kwijt zijn? Dan kun je kiezen voor beheerd beleggen. Onze experts beleggen je geld zorgvuldig en verantwoord, passend bij jouw risicoprofiel.

Goed om te weten
Dit artikel is niet bedoeld als een persoonlijk advies om te gaan beleggen. Aan beleggen zijn kosten en risico’s verbonden. Je beleggingen kunnen meer waard worden, maar ook minder. Maak altijd je eigen afweging of beleggen iets voor jou is.