Sparen of beleggen: wat levert het meeste op?

Sparen is veel Nederlanders met de paplepel ingegoten. Veilig, overzichtelijk en zonder risico. Tegelijkertijd hoor je al jaren dat spaarrentes laag zijn en dat je geld daardoor weinig groeit. Logisch dus dat de vraag opkomt: is beleggen een beter alternatief, of blijft sparen toch verstandiger?

Het korte antwoord: dat hangt af van jouw situatie, doelen en tijdshorizon. In dit artikel zetten we sparen en beleggen naast elkaar, zodat je zelf een afgewogen keuze kunt maken.

Sparen of beleggen?

Sparen en beleggen zijn twee heel verschillende manieren om met je geld om te gaan. Sparen draait vooral om zekerheid en beschikbaarheid. Beleggen draait om groeipotentieel op de lange termijn, met daarbij meer risico. Wat ‘het meeste oplevert’, verschilt per persoon en per doel.

Spaarvormen en renteopbrengsten

Bij sparen kun je kiezen uit verschillende spaarvormen, elk met hun eigen kenmerken.

Deposito sparen

Met deposito sparen zet je je geld voor een vaste periode vast. Hoe langer de looptijd, hoe hoger de rente doorgaans is. Het nadeel is dat je tussentijds meestal niet (of alleen tegen kosten) bij je geld kunt.

Kwartaal sparen

Bij kwartaal sparen kreeg je een hogere rente als je geld een volledig kalenderkwartaal op je rekening bleef staan.
Op dit moment is het niet meer mogelijk om een Kwartaal Spaarrekening te openen bij Knab.

Flexibel sparen

Flexibel sparen is de meest gebruikte vorm. Je kunt op elk moment bij je geld, maar de rente is doorgaans lager dan bij andere spaarvormen. Het voordeel is maximale vrijheid en overzicht.

Zekerheid bij sparen

Spaargeld bij Nederlandse banken valt onder het depositogarantiestelsel. Dat betekent dat je spaargeld tot € 100.000 per persoon per bank beschermd is, zelfs als een bank failliet zou gaan.

Beleggen en rendement

Beleggen wordt vaak gezien als een alternatief voor sparen, vooral als je geld langere tijd kunt missen. In tegenstelling tot sparen staat het rendement niet vast. Je beleggingen kunnen meer, maar ook minder waard worden.

Beleggen in aandelen en obligaties

Je kunt bijvoorbeeld beleggen in aandelen. Daarmee investeer je in bedrijven en profiteer je mogelijk van koersstijgingen en dividend. Aandelen bieden op de lange termijn vaak meer rendement, maar kennen ook grotere schommelingen.

Bij beleggen in obligaties leen je geld uit aan een bedrijf of overheid en ontvang je rente (coupon). Obligaties zijn doorgaans stabieler dan aandelen, maar leveren gemiddeld ook minder op.

Rendement en risico

Hoeveel rendement je kunt behalen met beleggen hangt af van je risicoprofiel. Een offensieve portefeuille heeft meer kans op hoger rendement, maar ook grotere schommelingen. Een defensieve portefeuille is stabieler, maar groeit meestal minder hard.

Beleggen werkt het best als je een lange horizon hebt, bijvoorbeeld tien jaar of langer. Zo krijgt je portefeuille de tijd om eventuele tegenvallers op te vangen.

Zelf beleggen of laten beleggen

Wil je niet zelf keuzes maken over aandelen en timing, dan kun je kiezen voor vermogensbeheer. Je risicoprofiel wordt vastgesteld aan de hand van een vragenlijst en je portefeuille wordt beheerd door experts. Meer hierover lees je in het artikel over zelf beleggen of laten beleggen.

Crowdfunding en andere beleggingen

Investeren via crowdfunding

Een andere vorm van beleggen is investeren via crowdfunding. Je leent geld uit aan bedrijven via een platform. Het bruto rendement ligt vaak tussen de 5% en 9%, maar het risico is ook hoger. Goede spreiding is hier extra belangrijk.

Cryptocurrency

Investeren in cryptocurrency is de afgelopen jaren populair geworden. Door de grote koersschommelingen is het risico echter aanzienlijk. Het rendement is onvoorspelbaar, er is geen depositogarantie en het toezicht is beperkt. Crypto past daarom vooral bij beleggers die hoge risico’s accepteren en alleen geld investeren dat ze kunnen missen.

Wat levert nu écht het meeste op?

Sparen levert zekerheid en rust op, maar doorgaans een lager rendement. Beleggen biedt op de lange termijn meer groeipotentieel, maar vraagt om geduld en risicobereidheid. In de praktijk kiezen veel mensen voor een combinatie:

• sparen voor een financiële buffer en korte­termijndoelen;
• beleggen voor doelen op de lange termijn.

Sparen en beleggen bij Knab

Bij Knab kun je zowel sparen als je geld laten beleggen door experts. Zo kun je zelf bepalen welke balans tussen zekerheid en groei bij jou past.

Beleggen met het oog op later

Beleggen wordt vaak ingezet om vermogen op te bouwen voor later, bijvoorbeeld als aanvulling op het pensioen.

Tip: Sinds juni 2024 volgden ruim 10.000 mensen ons webinar over hoe je je pensioen slim kunt regelen. Financieel Expert Oskar Barendse legt op een begrijpelijke manier uit welke (fiscaal aantrekkelijke) opties je hebt. Maar liefst 96% van de kijkers geeft aan iets nieuws geleerd te hebben.