Periodiek beleggen: 5 voordelen en belangrijke nuances

Iedere maand automatisch een vast bedrag beleggen: dat is periodiek beleggen. Je hoeft niet steeds te bepalen of dit het juiste instapmoment is en bouwt stap voor stap een belegd vermogen op.

Periodiek beleggen kan daardoor praktisch zijn als je iedere maand geld overhoudt. Het is alleen geen methode waarmee je verlies voorkomt of gegarandeerd een beter rendement behaalt.

In dit artikel lees je de vijf belangrijkste voordelen, de risico’s en wanneer periodiek beleggen wel of niet logisch kan zijn.

Wat is periodiek beleggen?

Bij periodiek beleggen leg je op vaste momenten een bedrag in. Bijvoorbeeld iedere maand op de dag nadat je salaris binnenkomt.

De Engelse term hiervoor is dollar-cost averaging. Je koopt steeds voor hetzelfde bedrag, ongeacht of de markt op dat moment is gestegen of gedaald.

Je kunt bijvoorbeeld kiezen voor:

• € 50 per maand;

• € 250 per kwartaal;

• een vast percentage van je inkomen;

• een basisbedrag dat je in goede maanden aanvult.

Periodiek beleggen gaat dus vooral over wanneer en hoe consequent je inlegt. Het zegt nog niets over waarin je belegt, hoeveel risico je neemt of welk rendement je behaalt.

Wat zijn de 5 voordelen van periodiek beleggen?

1. Je hebt geen groot startbedrag nodig

Je hoeft niet eerst jarenlang een groot bedrag bij elkaar te sparen. Ook met kleinere maandbedragen kun je beginnen en geleidelijk een vermogen opbouwen.

Leg je bijvoorbeeld € 100 per maand in? Dan heb je na een jaar € 1.200 ingelegd. Het uiteindelijke saldo kan door rendement en kosten hoger of lager zijn.

Controleer voordat je begint wel of je aanbieder een minimuminleg hanteert en of er per inleg transactiekosten gelden.

2. Je maakt van beleggen een vaste gewoonte

Een automatische inleg maakt beleggen vergelijkbaar met sparen: het bedrag wordt op een vast moment overgemaakt zonder dat je daar iedere maand opnieuw over hoeft te beslissen.

Dat kan helpen om consequent te blijven. Je bent minder afhankelijk van goede voornemens of van wat er aan het einde van de maand toevallig overblijft.

Automatisering maakt een belegging alleen niet passend. Het bedrag moet betaalbaar blijven en je risicoprofiel moet aansluiten bij je situatie.

3. Je spreidt je aankoopmomenten

Het is vooraf niet betrouwbaar te voorspellen wanneer de beste dag is om te beginnen. Met periodiek beleggen koop je op verschillende momenten en tegen verschillende koersen.

Je verkleint daarmee het risico dat je volledige bedrag vlak vóór een forse koersdaling wordt ingelegd.

Je loopt nog steeds marktrisico. Blijven koersen langere tijd dalen, dan kan ook iedere nieuwe periodieke inleg minder waard worden.

4. Lagere koersen hoeven je plan niet direct te verstoren

Bij een vast inlegbedrag koop je bij een lagere koers meer participaties en bij een hogere koers minder.

Dat kan psychologisch helpen. Je hoeft een daling niet alleen als verlies te zien: toekomstige inleg koopt tegen een lagere prijs.

Je profiteert pas van die lagere aankoopprijzen wanneer de belegging later voldoende herstelt. Dat herstel is niet gegarandeerd.

5. Je houdt de inleg meestal flexibel

Bij veel aanbieders kun je de automatische inleg verhogen, verlagen, onderbreken of stopzetten.

Dat is praktisch wanneer je inkomen of uitgaven veranderen. Vooral voor zzp’ers kan een flexibel basisbedrag logischer zijn dan iedere maand een hoge vaste inleg.

Pas je inleg alleen niet voortdurend aan op basis van beursnieuws. Laat vooral je inkomen, buffer, doel en looptijd bepalen hoeveel je kunt missen.

Hoe werken verschillende aankoopkoersen?

Stel dat je drie maanden achter elkaar € 100 inlegt in hetzelfde fonds.

Je hebt € 300 ingelegd en 19 participaties gekocht. De gemiddelde aankoopprijs per participatie is daardoor ongeveer € 15,79.

Dat gemiddelde is niet automatisch lager dan wanneer je alles in één keer had ingelegd. Dat hangt volledig af van het koersverloop en het gekozen startmoment.

Periodiek beleggen of een bedrag ineens beleggen?

Deze twee situaties worden vaak onterecht door elkaar gehaald.

Je geld komt iedere maand beschikbaar

Wil je een deel van je maandelijkse inkomen beleggen? Dan kun je alleen geld inleggen zodra het beschikbaar komt. Automatisch periodiek beleggen is dan een praktische manier om consequent te investeren.

Het volledige bedrag staat al op je rekening

Heb je bijvoorbeeld € 12.000 beschikbaar en verdeel je dat bewust over twaalf maanden? Dan blijft een deel van het geld tijdelijk onbelegd.

Stijgt de markt in die periode, dan mis je met dat nog niet belegde deel rendement. Daalt de markt kort na de start, dan kan gefaseerd instappen juist gunstiger uitpakken.

Omdat aandelenmarkten historisch vaker stijgen dan dalen, heeft direct beleggen van een beschikbaar bedrag in veel historische perioden beter gepresteerd dan het tijdelijk aanhouden en gespreid inleggen ervan.

Gefaseerd instappen kan toch passen wanneer je anders door angst helemaal niet begint of wanneer een directe koersdaling financieel of emotioneel te zwaar voor je zou zijn. Je kiest dan mogelijk voor meer rust, niet voor gegarandeerd meer rendement.

Hoeveel kun je periodiek beleggen?

Begin niet bij het rendement dat je hoopt te behalen, maar bij het bedrag dat je structureel kunt missen.

1. Houd eerst een financiële buffer aan.
Gebruik voor onverwachte uitgaven bij voorkeur spaargeld. Zo verklein je de kans dat je tijdens een koersdaling beleggingen moet verkopen.

2. Trek kortetermijnuitgaven af.
Geld voor belasting, een verbouwing, vakantie of andere geplande uitgaven hoort meestal niet in een langetermijnbelegging.

3. Kies een bedrag dat ook in duurdere maanden haalbaar is.
Je kunt beter een realistisch basisbedrag instellen dan een hoge inleg die je steeds moet stopzetten.

4. Controleer je doel en looptijd.
Beleggen past vooral bij geld dat je meerdere jaren kunt missen. Hoe korter de looptijd, hoe groter het risico dat je op een ongunstig moment moet verkopen.

Wil je verschillende bedragen en scenario’s vergelijken? Bekijk dan wat € 50, € 100 of € 250 per maand mogelijk kan opleveren.

Wanneer past periodiek beleggen minder goed?

Periodiek beleggen past mogelijk niet wanneer:

• je nog geen financiële buffer hebt;

• je dure schulden hebt die je beter eerst kunt aflossen;

• je het geld binnen enkele jaren nodig hebt;

• je inkomen onvoldoende ruimte laat voor een vaste inleg;

• je geen koersverlies kunt of wilt dragen;

• je het product, de kosten of risico’s niet begrijpt;

• je automatisch inlegt zonder je doel en risicoprofiel te controleren.

Twijfel je tussen sparen en beleggen? Lees dan wanneer sparen of beleggen beter bij je doel past.

Hoe stel je periodiek beleggen bij Knab in?

Bij Knab Beheerd Beleggen kun je vanuit de Knab App een terugkerende inleg instellen.

1. Open je beleggingsrekening in de Knab App.

2. Kies voor Inleggen.

3. Selecteer bij Uitvoeren hoe vaak je wilt inleggen.

4. Kies het bedrag en controleer de opdracht.

Je kunt de periodieke inleg later aanpassen of stopzetten. De ingelegde bedragen worden vervolgens belegd volgens je risicoprofiel en de actuele samenstelling van de Knab-fondsen.

Controleer periodiek of je inleg, doel, looptijd en risicoprofiel nog aansluiten bij je financiële situatie.

Deze informatie is algemeen van aard en niet bedoeld als persoonlijk beleggingsadvies. Periodiek beleggen, spreiding van aankoopmomenten en een lange looptijd bieden geen garantie op rendement. De waarde van je beleggingen kan stijgen, maar ook dalen. Je kunt een deel of zelfs je volledige inleg verliezen.

Je las zojuist een artikel uit de Knab Bieb. Dé online verzamelplek met praktische artikelen over beleggen, sparen, pensioen en hoe je als zzp’er je geldzaken slimmer regelt.