Zzp'er en een zorgverzekering nodig? Dit moet je weten

Word je ziek als zzp’er, dan krijg je geen loon doorbetaald. Juist daarom is een goede zorgverzekering belangrijk: zodat je bij ziekte of een ongeval snel geholpen wordt en weer verder kunt met je werk. Maar bestaat er eigenlijk zoiets als een speciale zzp-zorgverzekering? En welke dekkingen zijn voor jou als zelfstandige echt relevant?

Bestaat er zoiets als een zzp-zorgverzekering?

Nee. Een zorgverzekering voor zzp’ers is in de basis hetzelfde als voor iedere andere Nederlander van 18 jaar en ouder. De inhoud van de basisverzekering is wettelijk vastgelegd en bij elke verzekeraar gelijk.

Wel kun je als zzp’er:

• deelnemen aan een collectieve zorgverzekering voor ondernemers;
• aanvullende verzekeringen kiezen die beter aansluiten bij jouw situatie.

Het verschil zit dus niet in de basisverzekering, maar in de extra’s en aanvullende dekkingen.

Collectieve voordelen voor zzp’ers

Via een collectieve zorgverzekering kun je profiteren van extra diensten, zoals:

• gezondheidstests;
• persoonlijke coaching;
• korting op beweegprogramma’s of cursussen.

Let op: collectiviteitskorting op de premie is sinds 2023 niet meer toegestaan. De voordelen zitten dus in aanvullende diensten, niet in een lagere basispremie.

Welke dekkingen zijn relevant voor zzp’ers?

Een “zzp-zorgverzekering” is vooral een zorgverzekering die goed past bij jouw werk en levensstijl. Aanvullende dekkingen die voor zzp’ers interessant kunnen zijn:

• spoedzorg en hulp in het buitenland;
• fysiotherapie, om sneller te herstellen en weer te kunnen werken;
• wachtlijstbemiddeling, zodat je sneller geholpen wordt;
• mantelzorgondersteuning.

Welke aanvullende verzekering zinvol is, hangt af van je werk, je gezondheid en hoe snel je weer inzetbaar wilt zijn bij klachten.

Premie zorgverzekering is niet aftrekbaar

De premie van je zorgverzekering mag je niet opvoeren als zakelijke kosten. Dat geldt ook als je zzp’er bent. Een zorgverzekering sluit je namelijk privé af.

Ook zorgkosten die ontstaan door je werk zijn niet aftrekbaar als zakelijke kosten. Ga je bijvoorbeeld naar de fysiotherapeut vanwege rugklachten door je werk, of beland je op de eerste hulp na een val op kantoor? Dan blijven dit privé-uitgaven.

Wanneer zijn zorgkosten wél aftrekbaar?

Sommige zorgkosten kun je privé aftrekken in je aangifte inkomstenbelasting, als ze boven een bepaald drempelbedrag uitkomen. Het gaat bijvoorbeeld om specifieke medicijnen of hulpmiddelen.

Op de website van de lees je meer over het aftrekken van zorgkosten en de geldende drempels.

En je inkomen bij ziekte?

Een zorgverzekering dekt medische kosten, maar geen inkomensverlies. Kun je door ziekte of een ongeval niet werken, dan heb je geen inkomen. Dat risico vang je op met een arbeidsongeschiktheidsverzekering (AOV).

De premie van een AOV is wél fiscaal aftrekbaar. In dit artikel lees je meer over je AOV en belasting. Vind je een AOV te duur? Dan kan crowdsurance een alternatief zijn: een vangnet waarbij ondernemers elkaar financieel ondersteunen bij ziekte.

Overstappen van zorgverzekering

Aan het einde van het jaar kun je overstappen naar een andere zorgverzekering. Wil je wisselen, dan moet je je huidige verzekering uiterlijk op 31 december opzeggen.

Wil je weten waar je op moet letten bij het kiezen van een passende zorgverzekering? Lees dan ook onze tips voor een zorgverzekering voor zzp’ers en ondernemers. Zo maak je een keuze die past bij jouw situatie en manier van werken.