Zorgverzekering voor zzp'ers en ondernemers: 3 tips

Het voordeel van een zorgverzekering voor zzp’ers en ondernemers

Een zorgverzekering voor een zzp’er of ondernemer verschilt inhoudelijk weinig van die voor particulieren. Wel zijn er vaak aanvullende dekkingen die aantrekkelijk zijn voor ondernemers, zoals extra fysiotherapie, preventieve gezondheidschecks of hulp bij het verkorten van wachttijden.

Het belangrijkste voordeel is dat deze zorgverzekering je helpt om zo snel mogelijk weer inzetbaar te zijn. Denk aan wachtlijstbemiddeling of vergoedingen voor preventieve zorg. Zo verlies je minder tijd door ziekte en kun je sneller weer ondernemen. Een voorbeeld hiervan is de zorgverzekering voor een zzp’er.

Let op: een zorgverzekering blijft een persoonlijke verzekering. Je kunt de premie daarom niet aftrekken van de belasting, in tegenstelling tot sommige andere verzekeringen voor zzp’ers.

Tip 1: Kies de juiste verzekeringsvorm

Bij het afsluiten van een zorgverzekering kies je tussen twee vormen: restitutie en natura.

Bij een restitutiepolis heb je vrije zorgkeuze. Je kiest zelf je zorgverlener en declareert de kosten bij je verzekeraar, met aftrek van je eigen risico. Dit kan handig zijn als je veel onderweg bent voor je werk en overal in Nederland zorg wilt kunnen krijgen.

Bij een naturapolis maakt de verzekeraar afspraken met specifieke zorgverleners. Ga je naar een gecontracteerde zorgverlener, dan hoef je niets voor te schieten. Kies je voor een zorgverlener zonder contract, dan krijg je vaak maar een deel of niets vergoed. De naturapolis is meestal goedkoper en scheelt je administratief werk, omdat declareren niet nodig is bij gecontracteerde zorg.

Tip 2: Raak niet over- of onderverzekerd

Bij aanvullende verzekeringen is het belangrijk om kritisch te kijken naar wat je echt gebruikt. Maak je weinig zorgkosten, dan kan het goedkoper zijn om sommige kosten zelf te betalen, mits je daar financieel ruimte voor hebt.

Stel dat je een aanvullende tandartsverzekering afsluit. Een (half)jaarlijkse controle kost gemiddeld ongeveer € 65. Betaal je € 15 per maand extra premie, dan ben je op jaarbasis meer kwijt aan premie dan aan de controle zelf. Verwacht je juist hoge zorgkosten, zoals een kroon of andere ingreep, dan kan aanvullend verzekeren wel verstandig zijn.

Tip 3: Overweeg om je eigen risico aan te passen

Iedere zorgverzekering heeft een verplicht eigen risico. In 2026 is dat € 385. Je kunt dit vrijwillig verhogen tot maximaal € 885.

Een hoger eigen risico betekent een lagere premie. Je betaalt dus minder per maand, maar meer uit eigen zak als je zorg nodig hebt. Verwacht je weinig zorgkosten, dan kan dit een manier zijn om je premie te verlagen. Verwacht je juist zorg nodig te hebben, dan is een lager eigen risico vaak verstandiger.

Als ondernemer wisselen van zorgverzekering

Normaal gesproken kun je één keer per jaar overstappen van zorgverzekeraar, rond de jaarwisseling. Verandert je situatie tussentijds, bijvoorbeeld doordat je stopt met loondienst en als ondernemer begint, dan kan je zorgbehoefte veranderen.

Sommige verzekeraars zijn hierin coulant, bijvoorbeeld als je een collectiviteitskorting van je werkgever verliest. Je kunt een verzoek indienen om je verzekering aan te passen of voortijdig op te zeggen. De verzekeraar is niet verplicht daarmee akkoord te gaan, maar biedt vaak wel alternatieven, zoals aansluiting bij een zzp-collectief.

Hoe vind je de beste zorgverzekering voor zzp’ers en ondernemers?

Als ondernemer wil je een zorgverzekering die aansluit bij jouw manier van werken. Omdat het aanbod groot is, doet Knab jaarlijks marktonderzoek en selecteert een zorgverzekering die goed past bij zzp’ers en ondernemers. Ben je zakelijke klant, dan kun je daarbij vaak gebruikmaken van een aantrekkelijke collectiviteitskorting.

Alles over verzekeringen voor zzp’ers

Naast een zorgverzekering zijn er meer verzekeringen die voor zzp’ers relevant kunnen zijn. Welke dat zijn, hangt af van het werk dat je doet en de risico’s die daarbij horen. In de verzekeringsgids voor zzp’ers lees je welke verzekeringen in jouw situatie zinvol kunnen zijn.