Verplichte AOV voor zzp’ers: 8 vragen over de huidige plannen

Komt er een verplichte arbeidsongeschiktheidsverzekering voor zzp’ers? Het kabinet heeft daarvoor een wetsvoorstel ingediend. Dat voorstel verandert je huidige verplichtingen nog niet, maar het maakt wel duidelijk welke kant de plannen opgaan.

Hieronder vind je acht vragen over de Wet basisverzekering arbeidsongeschiktheid zelfstandigen, de BAZ. De stand van zaken is gecontroleerd op 10 september 2026. De ingangsdatum en definitieve voorwaarden zijn nog niet vastgesteld.

1. Wat is de verplichte AOV precies?

Het kabinet wil een basisverzekering invoeren die zelfstandigen bij arbeidsongeschiktheid een minimuminkomen kan bieden. Het gaat om een publiek vangnet. De voorgestelde uitkering loopt uiterlijk tot de AOW-leeftijd en is begrensd op het minimumloon.

De BAZ is nog een wetsvoorstel. De Tweede Kamer behandelt het voorstel; daarna moet ook de Eerste Kamer erover besluiten. Tijdens die behandeling kunnen onderdelen veranderen.

2. Hoeveel premie zou je betalen?

In de kabinetsuitleg van 13 maart 2026 staat een bruto premie van 5,4% van de winst. Dat is een ander percentage dan de 7,5% tot 8% uit eerdere plannen.

Het kabinet noemt daarbij maximaal € 171 bruto per maand, berekend met het minimumloon uit 2025. Dat maximum wordt geïndexeerd. Gebruik het daarom als toelichting op het voorstel, niet als gegarandeerde premie op de toekomstige ingangsdatum.

3. Wanneer zou een uitkering beginnen?

Het huidige voorstel kent een wachttijd van twee jaar. In die periode moet je de terugval in inkomsten zelf opvangen, bijvoorbeeld met een buffer, inkomen uit je huishouden of een passende bestaande voorziening.

Een private AOV heeft niet automatisch dezelfde wachttijd. Bij een offerte kun je vaak kiezen tussen verschillende eigenrisicoperioden. Kijk daarbij ook naar wat de verzekering onder arbeidsongeschiktheid verstaat.

4. Voor wie is de basisverzekering bedoeld?

Het voorstel richt zich op zelfstandigen met winst uit onderneming. Tegelijk voorziet het kabinet in uitzonderingen. De kabinetsuitleg noemt onder meer directeur-grootaandeelhouders, bepaalde privaat verzekerden en zelfstandigen die via loondienst al voldoende verzekerd zijn.

Ga niet alleen af op je rechtsvorm of de naam van je bestaande verzekering. De uiteindelijke wettelijke eisen bepalen of je onder de basisverzekering valt en of een uitzondering van toepassing is.

5. Wanneer wordt de AOV verplicht?

Er is nog geen definitieve ingangsdatum. Het voorstel is op 20 maart 2026 ingediend bij de Tweede Kamer. Volgens het parlementaire dossier wordt de inwerkingtreding later bij koninklijk besluit geregeld.

Een eerder genoemd jaartal is daarom geen datum waarop je nu al een wettelijke plicht kunt baseren. Volg de voortgang van het wetsvoorstel en kijk ondertussen wat je huidige financiële vangnet kan opvangen.

6. Wat als je al een AOV hebt?

Het voorstel voorziet in een mogelijkheid om buiten de publieke basisverzekering te blijven met een private verzekering die aan de eisen voldoet. Een bestaande polis is niet automatisch voldoende: de voorwaarden en eventuele overgangsregels moeten bij jouw situatie passen.

Controleer je polis en bespreek de aansluiting met je adviseur of verzekeraar zodra de definitieve regels bekend zijn. Een algemene belofte dat je een oude polis gratis kunt omzetten, is zonder concrete aanbiedersvoorwaarden niet bruikbaar.

7. Is crowdsurance hetzelfde als een AOV?

Nee. Bij crowdsurance ondersteunen deelnemers elkaar met schenkingen. Het is geen verzekering. De duur, het moment waarop ondersteuning start en de voorwaarden verschillen van een AOV.

Crowdsurance kan onderdeel zijn van een vangnet voor een beperkte periode. Het vervangt daarmee niet vanzelf een eventuele toekomstige BAZ-plicht. Leg de regelingen naast elkaar en controleer of er perioden zonder inkomen overblijven.

8. Wat kun je nu al regelen?

Begin bij wat je elke maand nodig hebt. Je hoeft de nieuwe wet niet af te wachten om dat uit te zoeken.

Met dat overzicht kun je gerichter een verzekering of andere voorziening vergelijken. Neem bij een combinatie de eerste maanden én de langere termijn mee. Kies op basis van de dekking die je nodig hebt, niet alleen op basis van het laagste maandbedrag.

Veelgestelde vragen

Je las zojuist een artikel uit de Knab Bieb. Dé online verzamelplek met honderden praktische artikelen over hoe je je geldzaken als zzp'er slim kunt regelen.