Broodfonds: de voor- en nadelen voor zzp’ers

Een arbeidsongeschiktheidsverzekering (AOV) is voor veel zzp’ers duur of lastig af te sluiten. Daarom kiezen sommigen voor een alternatief, zoals een broodfonds. Maar wat is een broodfonds precies? En is het een goede oplossing als je tijdelijk niet kunt werken? Hier lees je de belangrijkste voor- en nadelen, zodat je een weloverwogen keuze kunt maken.

Wat is een broodfonds?

Een broodfonds is een groep van ongeveer 20 tot 50 ondernemers die elkaar financieel steunen bij ziekte. Dit gebeurt op basis van onderling vertrouwen. Wordt iemand ziek, dan ontvangt die persoon maandelijks een schenking van de andere leden, voor een vooraf afgesproken periode en bedrag.

Het broodfonds is bedoeld als tijdelijke inkomensvoorziening bij arbeidsongeschiktheid, niet als volledige verzekering tot aan je pensioen.

Hoe werkt een broodfonds?

Alle deelnemers leggen elke maand een vast bedrag in op een aparte broodfondsrekening die zij zelf openen. Dit bedrag heet het schenkingsniveau. Je kiest dit niveau zelf.

• Hoe hoger je maandelijkse inleg, hoe hoger het bedrag dat je ontvangt als je ziek wordt.
• Word je arbeidsongeschikt, dan krijg je maximaal twee jaar lang maandelijkse schenkingen.
• De eerste maand is voor eigen rekening.

Het geld dat je inlegt blijft van jou. Stop je met het broodfonds en heb je geen schenkingen ontvangen, dan krijg je het resterende bedrag terug.

Welke voorwaarden gelden er?

Om mee te doen aan een broodfonds moet je meestal voldoen aan deze voorwaarden:

• je bent arbeidsgeschikt op het moment van toetreden;
• je bent minimaal één jaar ondernemer;
• je netto winst is minimaal € 750 per maand.

De exacte voorwaarden kunnen per broodfonds verschillen.

De voordelen van een broodfonds

Een broodfonds heeft een aantal duidelijke pluspunten:

• de kosten zijn vaak lager dan bij een arbeidsongeschiktheidsverzekering;
• het ingelegde geld blijft van jou;
• de toelatingseisen zijn meestal minder streng dan bij een AOV;
• het systeem is overzichtelijk en gebaseerd op duidelijke afspraken binnen de groep;
• bij ziekte ontvang je schenkingen waarover je geen inkomstenbelasting betaalt.

Is een broodfonds fiscaal aftrekbaar?

De maandelijkse inleg in een broodfonds is niet fiscaal aftrekbaar. Het geld blijft namelijk jouw eigendom.

Ontvang je schenkingen bij ziekte, dan betaal je daar geen inkomstenbelasting over. De schenkingen vallen onder de regels voor schenkbelasting, binnen de jaarlijkse vrijstellingen die gelden volgens de .

De nadelen van een broodfonds

Een broodfonds heeft ook beperkingen:

• je ontvangt maximaal twee jaar schenkingen;
• bij langdurige of permanente arbeidsongeschiktheid heb je geen structurele oplossing;
• het systeem is gebaseerd op vertrouwen en openheid binnen de groep;
• er is geen medische keuring, maar wel een morele verplichting om eerlijk te zijn.

Bij een arbeidsongeschiktheidsverzekering ben je meestal verzekerd tot aan je pensioen, wat bij een broodfonds niet het geval is.

Wat past bij jou?

Een broodfonds kan een goede tijdelijke oplossing zijn, bijvoorbeeld als aanvulling op eigen spaargeld of als alternatief voor zzp’ers die (nog) geen AOV kunnen of willen afsluiten. Het is minder geschikt als je langdurige zekerheid zoekt.

Verdiep je daarom goed in de voorwaarden en vergelijk verschillende opties. Op de website van het broodfonds vind je informatie over hoe je kunt meedoen en of er informatiebijeenkomsten bij jou in de buurt zijn.

Handig: aparte rekeningen voor je potjes

Met Knab Zakelijk kun je meerdere betaal- en spaarrekeningen openen. Dat is handig als je potjes wilt maken, bijvoorbeeld voor btw, inkomstenbelasting of om zelf een buffer op te bouwen bij ziekte.

Let op: dit artikel is bedoeld als algemene informatie over het broodfonds. Bij Knab is het niet mogelijk om een rekening te openen speciaal voor deelname aan een broodfonds.