Creditcardfraude: zo voorkom je het en kom je direct in actie

Zie je een creditcardbetaling die je niet herkent? Wacht dan niet af. Blokkeer de kaart en neem direct contact op met de bank of creditcarduitgever. Hoe sneller je reageert, hoe kleiner de kans op nieuwe frauduleuze betalingen.

Creditcardfraude betekent dat iemand je fysieke kaart of kaartgegevens gebruikt zonder jouw toestemming. Dat kan gebeuren na diefstal, een datalek, phishing of een betaling bij een onbetrouwbare webwinkel.

In dit artikel lees je hoe je creditcardfraude herkent, wat je direct moet doen en wanneer je een onbekende betaling mogelijk terugkrijgt.

Wat is creditcardfraude?

Bij creditcardfraude gebruikt iemand je kaart of kaartgegevens zonder dat jij daarvoor toestemming hebt gegeven. De fraudeur kan bijvoorbeeld beschikken over je creditcardnummer, vervaldatum en beveiligingscode.

Veelvoorkomende situaties zijn:

• je fysieke creditcard is gestolen of kwijtgeraakt;
• je kaartgegevens zijn buitgemaakt bij een datalek;
• je hebt gegevens ingevuld op een nagemaakte website;
• je hebt betaald bij een frauduleuze webwinkel;
• iemand heeft je kaartgegevens gefotografeerd of gekopieerd;
• je hebt een onverwacht verificatieverzoek goedgekeurd.

Soms begint fraude met een klein bedrag. Daarmee controleert de fraudeur of de kaart nog werkt voordat grotere betalingen worden geprobeerd.

Hoe herken je creditcardfraude?

Controleer regelmatig je transacties in de app of online omgeving van je creditcarduitgever. Let vooral op:

• betalingen bij winkels of diensten die je niet kent;
• kleine testbetalingen van enkele euro’s of centen;
• meerdere betalingen kort na elkaar;
• transacties uit een land waar je niet bent geweest;
• meldingen dat een betaling of kaartwijziging is goedgekeurd;
• abonnementen die je niet bewust hebt afgesloten.

Een onbekende handelsnaam is niet altijd fraude. Een winkel kan op je afschrift onder de naam van het moederbedrijf of de betaalverwerker staan. Zoek de naam op en controleer je bestelbevestigingen. Blijft de betaling onbekend? Meld hem dan direct.

Wat moet je direct doen bij creditcardfraude?

1. Blokkeer je creditcard. Doe dit via de officiële app of bel het nummer van je creditcarduitgever. Gebruik geen telefoonnummer uit een onverwachte e-mail, sms of zoekadvertentie.

2. Meld de onbekende betaling. Geef aan welke transactie je niet hebt gedaan en volg de instructies voor het betwisten van de betaling.

3. Controleer alle recente transacties. Kijk ook naar kleine bedragen en betalingen die nog als reservering of ‘in behandeling’ staan.

4. Bewaar bewijs. Maak screenshots van de transactie en bewaar e-mails, sms-berichten, bestelgegevens en andere communicatie.

5. Doe aangifte. De politie adviseert slachtoffers van creditcard- of betaalkaartfraude altijd aangifte te doen, ook wanneer de schade wordt vergoed.

Krijg je een frauduleuze creditcardbetaling terug?

Een ongeautoriseerde betaling moet in beginsel worden terugbetaald. De creditcarduitgever onderzoekt wel of de betaling echt zonder jouw toestemming is uitgevoerd.

Vergoeding kan worden beperkt of geweigerd als je zelf fraude hebt gepleegd of volgens de uitgever grof nalatig bent geweest. Denk bijvoorbeeld aan het bewust delen van een pincode of beveiligingscode. Alleen het feit dat een betaling met een beveiligingscode is uitgevoerd, bewijst niet automatisch dat jij de betaling hebt goedgekeurd.

Meld de transactie zonder onnodige vertraging. Voor ongeautoriseerde betalingen geldt wettelijk een uiterste meldingstermijn van dertien maanden, maar wacht daar nooit op. Hoe langer je wacht, hoe moeilijker het onderzoek en het voorkomen van vervolgschade wordt.

Fraude of een conflict met de verkoper?

Er is een verschil tussen een ongeautoriseerde betaling en een aankoopprobleem:

• Ongeautoriseerde betaling: jij hebt de betaling niet gedaan of goedgekeurd.
• Aankoopgeschil: je hebt zelf betaald, maar het product is bijvoorbeeld niet geleverd, verkeerd geleverd of dubbel afgerekend.

Bij een aankoopgeschil neem je eerst contact op met de verkoper. Kom je er niet uit? Dan kun je de creditcarduitgever vragen naar een chargeback of aflevergarantie. De voorwaarden en termijnen verschillen per uitgever en type betaling.

Hoe voorkom je creditcardfraude?

Je kunt fraude niet volledig uitsluiten, maar wel de kans en mogelijke schade verkleinen.

• Zet pushmeldingen voor iedere creditcardbetaling aan.
• Controleer je transacties regelmatig.
• Gebruik alleen de officiële app en website van je creditcarduitgever.
• Keur nooit een verificatieverzoek goed voor een betaling die je niet zelf doet.
• Deel je pincode, wachtwoord en beveiligingscodes met niemand.
• Vul de viercijferige pincode van je creditcard nooit in op een website.
• Stuur je creditcard nooit op na een verzoek per brief, e-mail of sms.
• Bewaar je kaart niet samen met een briefje waarop de pincode staat.
• Controleer webwinkels op contactgegevens, voorwaarden, onafhankelijke beoordelingen en een realistisch aanbod.

Een slotje en `https` in de adresbalk betekenen alleen dat de verbinding met de website is versleuteld. Ook een frauduleuze webwinkel kan zo’n beveiligde verbinding gebruiken. Ze bewijzen dus niet dat de verkoper betrouwbaar is.

Wat doe je als je gegevens hebt ingevuld na phishing?

Heb je via een link creditcard- of inloggegevens ingevuld? Neem dan direct contact op met je creditcarduitgever, ook wanneer je nog geen onbekende betaling ziet.

Verander daarnaast wachtwoorden die je ook voor andere accounts gebruikt. Heb je software of een app geïnstalleerd op verzoek van de fraudeur? Verbreek de internetverbinding en laat het apparaat controleren.

Wees extra alert op een vervolgtelefoontje. Fraudeurs gebruiken eerder ingevulde gegevens om geloofwaardig over te komen als medewerker van je bank of creditcardmaatschappij. Hang op en bel zelf terug via het officiële nummer.

Snel reageren beperkt de schade

Een onbekende betaling hoeft niet altijd fraude te zijn, maar verdient wel directe controle. Blokkeer bij twijfel je kaart en neem zelf contact op met de creditcarduitgever.

Wacht niet tot het volgende maandafschrift. Door meldingen aan te zetten en regelmatig je transacties te bekijken, herken je misbruik sneller en verklein je de kans op vervolgschade.

Dit artikel geeft algemene informatie. De procedure, vergoeding en meldingstermijnen kunnen verschillen per creditcarduitgever, kaart en soort betaling.

Je las zojuist een artikel uit de Knab Bieb. Dé online verzamelplek met honderden praktische artikelen over hoe je je geldzaken slim kunt regelen.