Studieschuld en hypotheek: zo zit het nu

  • 2 minuten
  • 1 oktober 2018

Al een tijdje wil je graag een huis kopen. Het enige wat je dwarszit is dat je best een flinke studieschuld hebt opgebouwd. Deze heb je wel al voor een groot deel afgelost, maar je hebt gehoord dat daar helemaal niet naar wordt gekeken. Er zou namelijk met de originele studieschuld worden gerekend om je maximale hypotheek te bepalen. Wat oneerlijk! Dan wordt je dus helemaal niet beloond voor het feit dat jij braaf je schulden aflost. Wie vorige week het nieuws heeft gevolgd, heeft misschien gehoord dat dat gaat veranderen. Studieschuld en hypotheek, hoe zit het nu precies?

Studieschuld en hypotheek

Studieschuld? Lagere hypotheek

Als je een hypotheek aanvraagt, wordt er door de geldverstrekker volgens vaste regels berekend hoeveel jij maximaal mag lenen. Er wordt onder andere naar je inkomen en de waarde van je woning gekeken. Heb je nog andere betaalverplichtingen, dan worden deze van je maximale hypotheeklasten afgehaald. Dat geldt ook voor je betalingsverplichting aan DUO. Je kunt dus minder lenen om een woning te kopen als je een studieschuld hebt.

Hoeveel telt je studieschuld mee?

Om de maximale hypotheek te bepalen, wordt er gerekend met de oorspronkelijke studieschuld. Heb je een lening uit het oude leenstelsel, dus van voor 1 juli 2015? Dan wordt 0,75% van de oorspronkelijke studieschuld meegenomen in de berekening. Bij een studieschuld uit het nieuwe leenstelsel, dus na 1 juli 2015, is dat percentage 0,45%. Als je extra hebt afgelost op de lening, verlaagt dat de oorspronkelijke schuld. Maar wat je 'gewoon' aflost, dus wat vanuit DUO van je wordt gevraagd, dat doet er nu niet toe. 

Rekenvoorbeeld oude leenstelsel
De gemiddelde studieschuld in het oude leenstelsel is € 15.000. Daarbij hoort een maandlast van 0,75% van € 15.000 = € 112,50. Heb jij al € 10.000 extra afgelost? Dan wordt je maandlast straks vastgesteld op 0,75% van € 5.000 = € 37,50. Dat scheelt! 

grafiek.bereken.maandlast_B3_V2.jpg

Verplicht schulden melden

Je bent verplicht om bij je hypotheekaanvraag te melden wat voor schulden en/of betalingsverplichtingen je hebt. Ook je studieschuld bij DUO moet je melden. Toch zijn er een hoop mensen die hun studieschuld verzwijgen. Geldverstrekkers kunnen namelijk niet gemakkelijk controleren of jij een studieschuld hebt omdat de schuld niet geregistreerd staat bij Bureau Krediet Registratie (BKR).

Niet opgeven kan gevolgen hebben

Lekker makkelijk. Als de studieschuld toch niet geregistreerd staat kun je ‘m net zo goed verzwijgen. Dat is misschien verleidelijk, vooral als je daardoor net wél je droomwoning kunt kopen. Maar meestal komt je studieschuld toch wel aan het licht als de hypotheekverstrekker zich over je bankafschriften buigt. Deze moet je immers ook aanleveren als je een hypotheek aanvraagt. En geef je je studieschuld niet op en ontstaan er later betaalproblemen, dan kan dat gevolgen hebben voor de afhandeling vanuit de geldverstrekker en (eventueel) de Nationale Hypotheek Garantie

Zo, dat is je ook weer duidelijk. Maar hoe zit het met andere schulden? De mogelijkheid tot rood staan op je bankrekening heeft bijvoorbeeld ook invloed op je maximale hypotheek. Hoe zit dat? Download de gratis checklist 'Schuld en hypotheek' en je weet het precies.


Jade Karthaus
Jade werkt bij Knab, dé plek waar je online je geldzaken slim regelt. Van je hypotheek tot aan je financiële planning.


Snel inzicht in jouw opties voor een hypotheek  Gratis oriëntatiegesprek

Ontdek binnen 10 minuten jouw voordeligste hypotheek