Taxatie lager dan koopprijs, wat nu?

  • 3 minuten
  • 1 februari 2019

Na lang naar de ideale woning gezocht te hebben, heb jij ‘m gevonden. Je zet alles op alles om dit pareltje te bemachtigen en uiteindelijk komen jij en de verkoper tot een akkoord over de prijs. Snel ga je aan de slag met het regelen van de hypotheek. Je wordt gevraagd om een taxatierapport te leveren en dat doe je zo snel mogelijk. Helaas komt dan de aap uit de mouw: de woningwaarde in het taxatierapport is een stuk lager dan de koopsom. Wat te doen bij een taxatie lager dan koopprijs?

Taxatie lager dan koopprijs

Taxatie lager dan koopprijs

Als jij een woning koopt en daarvoor een hypotheek afsluit, dan heb je een taxatierapport nodig van de woning. Maar waarom is dat eigenlijk? En wat is een taxatie überhaupt? Daar gaan we nu eerst op in, voor we uitleggen wat er gebeurt als de koopprijs hoger is dan de woningwaarde in het taxatierapport.

Wat is taxatie?

Bij een taxatie komt een deskundige, de taxateur, de werkelijke woningwaarde nauwkeurig inschatten. Hierbij kijkt hij naar alles wat zichtbaar is in en om de woning. Na de taxatie krijg je het taxatierapport, waarin de taxateur de woningwaarde beschrijft en onderbouwt hoe hij hiertoe is gekomen.

Dubbelcheck
Let erop dat je een taxateur neemt die bij het keurmerk van NWWI is aangesloten. Heb je reden om te twijfelen aan je taxateur? Dan is het verstandig om een second opinion te vragen. Een taxatie is mensenwerk, dus het kan zo zijn dat de ene taxateur op een andere woningwaarde uitkomt dan een andere taxateur. Maar dit mag nooit een groot verschil in waarde zijn! 

Waarom taxeren voor een hypotheek?

De geldverstrekker wil het taxatierapport inzien om te beoordelen of en hoeveel geld hij jou wil uitlenen met deze woning als onderpand. Op basis van de woningwaarde in het taxatierapport, bepaalt de geldverstrekker hoeveel hypotheek ze wil verlenen voor de woning.

Wordt er niet naar de koopprijs gekeken?

De geldverstrekker kijkt zowel naar de woningwaarde als de koopsom. Om je hypotheek te berekenen wordt met de laagste van twee bedragen gerekend. Is de koopsom die jij bent overeengekomen hoger dan de taxatiewaarde van de woning? Dan gaat de bank uit van de lagere taxatiewaarde voor de berekening van jouw hypotheek. Het overige geld wat je nodig hebt kun je niet lenen, maar moet je zelf inleggen met eigen geld

Hoezo eigen geld?

Je weet waarschijnlijk wel dat je maximale hypotheek afhangt van jouw inkomen. Maar je maximale hypotheek wordt ook bepaald door de woningwaarde. In 2019 mag de maximale hypotheek nog maar 100% van de woningwaarde zijn. Gemiddeld maak je bovenop de koopsom van je woning nog 6% bijkomende kosten. Omdat je maar 100% uit je hypotheek kunt financieren en niet 106%, moet je de 6% zelf betalen. Met eigen geld.

Rekenvoorbeeld 
Stel dat je een woning koopt voor de koopsom van € 180.000. De woningwaarde is daaraan gelijk. Dan kun je dit jaar maximaal 100% van € 180.000 = € 180.000 lenen. Heb jij inclusief bijkomende kosten € 190.000 nodig? Dan moet je dus € 190.000 - € 180.000 = € 10.000 aan eigen geld inleggen om deze woning te kopen.

Maximale hypotheek daalt 

De afgelopen jaren kon je steeds minder lenen. In 2017 bedraagde de maximale hypotheek nog maar 101% van de woningwaarde en in 2018 werd deze maximaal 100% van de woningwaarde. Je hypotheek kan vanaf nu niet hoger zijn dan het bedrag dat de woning waard is. Hierdoor wordt het deel eigen geld wat je moet inbrengen de komende jaren stapsgewijs groter. 

Er geldt wel een uitzondering voor energiebesparende maatregelen. Je kunt namelijk 106% in plaats van 100% van de woningwaarde lenen als je dit extra geld gebruikt voor de aanleg van bijvoorbeeld zonnepanelen.

Hoeveel eigen geld heb je dan nodig?

Als de geldverstrekker kijkt naar de woningwaarde en je daar maar 100% van krijgt als hypotheek, dan begrijp je dat je zomaar flink wat eigen geld moet inleggen als de koopsom hoger is dan de woningwaarde. Het hangt er natuurlijk wel maar net vanaf hoeveel hoger de koopsom is.

Rekenvoorbeeld verschil woningwaarde en koopsom:
Stel dat je een huis koopt voor de koopsom van € 200.000. Uit de taxatie blijkt dat de woningwaarde € 190.000 bedraagt. Jij krijgt dan maximaal 100% x € 190.000 = € 190.000. Je hebt echter inclusief bijkomende kosten 106% x € 200.000 = € 212.000 nodig. Je zult dus € 212.000 - € 190.000 = € 22.000 zelf moeten bijleggen. 

Wat moet je nou als de woningwaarde lager blijkt te zijn dan de koopsom?

Jij wilt zo’n fikse som eigen geld natuurlijk niet bijleggen. Misschien heb je dat niet eens op je spaarrekening staan! Kom je er dus achter dat de woningwaarde lager is dan de koopsom, dan zul je moeten heronderhandelen met de verkoper. Maak hem of haar duidelijk dat je de financiering anders niet rondkrijgt.

Baseer bod op woningwaarde

Om dit soort situaties te vermijden kun je het best altijd onderzoeken hoeveel de woning waard is vóórdat je gaat bieden. Wil je weten hoe je dit slim aanpakt? Je leest er alles over in de gratis checklist 'Zo bepaal je het openingsbod'.  Wil je eerst graag even met een hypotheekadviseur overleggen over jouw opties? Plan direct een belafspraak in.


Jade Karthaus
Jade werkt bij Knab, dé plek waar je online je geldzaken slim regelt. Van je hypotheek tot aan je financiële planning.


Snel inzicht in jouw opties voor een hypotheek  Gratis oriëntatiegesprek

Ontdek binnen 10 minuten jouw voordeligste hypotheek