Lening naast je hypotheek voor bijkomende kosten

De verkoper van jouw droomwoning is akkoord met je bod! Gefeliciteerd! Maar heb je er wel rekening mee gehouden dat je naast de koopsom nog zo’n 4-5% aan bijkomende kosten betaalt? Een flinke som geld. Daarom is het noodzakelijk dat je eigen geld inbrengt. Soms sluiten mensen echter een extra krediet af om die kosten te dekken. Maar is dat eigenlijk wel verstandig, zo'n lening naast je hypotheek? 

Lening naast je hypotheek

Als je geld leent, dan wordt dit geregistreerd bij het Bureau Krediet Registratie (BKR). Deze BKR-registratie wordt meegenomen in de berekening van jouw maximale hypotheek. Je kunt dan dus minder geld lenen voor die mooie woning. Toch is het in sommige gevallen mogelijk om een lening af te sluiten om de bijkomende kosten te financieren en alsnog de maximale 100% van de woningwaarde aan hypotheek te krijgen:

Voorbeeld
Jij hebt een salaris waarmee je een flink hogere hypotheek kunt krijgen dan je nodig hebt voor je droomwoning, maar je mag sinds 2018 slechts 100% van de woningwaarde lenen. Waar betaal je de bijkomende kosten van? Dat zou technisch gesproken met een lening kunnen. Dat je dankzij die BKR-registratie op basis van je inkomen minder aan hypotheek kunt lenen, lijkt voor jou niet zoveel uit te maken. Je komt dan namelijk nog steeds aan die 100%. Maar denk je wel aan de risico's die zo'n extra lening met zich meebrengt?

Groter risico

Meer geld lenen betekent ook meer risico én het kost geld. Daarom trekt de Autoriteit Financiële Markten (AFM) nu aan de bel. De maximale hypotheek is immers niet voor niets vastgesteld op 100%. Dit om financiële problemen te voorkomen, bijvoorbeeld dat je met een restschuld blijft zitten als jouw huis weer verkocht wordt. Allemaal voor je eigen bestwil dus.

Hogere maandlasten

Uit onderzoek van de AFM blijkt dat zo’n 12% van de mensen een extra krediet afsluit naast hun hypotheek. De maandlasten die je betaalt voor zo’n extra lening zijn vaak een stuk hoger dan de maandlasten die je betaalt voor je hypotheek. En daar wordt vaak geen rekening mee gehouden.

De toekomst
Misschien kun je die hoge maandlasten nu nog nét betalen, maar hoe zit dat in de toekomst? Wat als je minder wilt of moet gaan werken, je plotseling je baan verliest of een andere financiële tegenvaller krijgt? Die hypotheek en lening moeten gewoon afbetaald worden en dat kan dan misschien niet meer.

Daarom willen de AFM en de Nederlandse Vereniging van Banken de regels gaan aanpassen. Het doel van beide partijen is om het alleen nog maar mogelijk te maken om een huis te kopen wanneer je voldoende eigen geld hebt.

Bijkomende kosten

Voor je gaat sparen voor de bijkomende kosten, is het handig om te weten wat dit precies inhoudt. Met de gratis checklist Bijkomende kosten huis kopen weet je precies waar je op moet rekenen en hoeveel extra geld je nodig hebt voor het kopen van jouw droomwoning.