Hypotheek afsluiten in het onderwijs: wat zijn je mogelijkheden?

Werk je in het onderwijs en ben je toe aan een eigen huis? Dan vraag je je misschien af of je een vast contract nodig hebt, hoeveel je kunt lenen en hoe banken kijken naar jouw inkomen. Goed nieuws: ook met een tijdelijk contract, als invalkracht of zelfs als zzp’er in het onderwijs zijn er vaak meer mogelijkheden dan je denkt. In dit artikel lees je hoe dat zit.

Hypotheek afsluiten met een salaris in het onderwijs

Salarissen in het onderwijs zijn de afgelopen jaren meerdere keren aangepast en verschillen sterk per functie, schaal en ervaring. Over het algemeen geldt dat startende leerkrachten minder verdienen dan veel andere hbo- of wo-opgeleiden, terwijl het inkomen met de jaren kan doorgroeien door periodieken en schaalstappen.

Voor het krijgen van een hypotheek kijkt een bank niet naar je beroep, maar naar je inkomen en de zekerheid daarvan. Vakantiegeld en een eventuele eindejaarsuitkering tellen daarbij meestal mee in de berekening van je bruto jaarinkomen.

Wat is je maximale hypotheek?

Hoeveel je kunt lenen, hangt af van meerdere factoren: je bruto inkomen, eventuele schulden, de actuele hypotheekrente en de geldende leennormen. Werk je in het onderwijs, dan wordt je inkomen in principe op dezelfde manier beoordeeld als bij andere beroepen.

Wil je een indicatie van jouw mogelijkheden? Met de tool om je maximale hypotheek te berekenen krijg je snel inzicht in wat je ongeveer kunt lenen op basis van je situatie.

Krijg je een hypotheek met een tijdelijk contract?

Heb je een vast contract, dan is het aanvragen van een hypotheek meestal rechttoe rechtaan. Je levert een werkgeversverklaring en recente loonstroken aan en de bank beoordeelt je aanvraag.

Werk je met een tijdelijk contract, dan kan een bank vragen om een intentieverklaring. Daarmee geeft je werkgever aan dat hij van plan is je tijdelijke contract om te zetten in een vast contract. Zo’n verklaring is niet verplicht, maar helpt wel bij de beoordeling.

Flexdocent, invalkracht of zzp’er in het onderwijs

Kun je geen intentieverklaring aanleveren, bijvoorbeeld omdat je als invalkracht werkt of meerdere tijdelijke contracten hebt? Dan kan een bank je beoordelen als flexwerker. In dat geval kijken geldverstrekkers vaak naar je gemiddelde inkomen over de afgelopen drie kalenderjaren. Is je inkomen in het laatste jaar lager, dan telt meestal dat lagere bedrag mee.

Dit principe geldt ook voor zzp’ers in het onderwijs. Wel moet je als zelfstandige vaak extra documenten aanleveren, zoals jaarcijfers en soms een prognose. Zo krijgt de geldverstrekker een goed beeld van je financiële situatie nu en in de toekomst.

De perspectiefverklaring

Werk je via een uitzendbureau, dan kun je mogelijk gebruikmaken van een perspectiefverklaring. Hierbij kijkt de bank niet alleen naar je huidige contract, maar ook naar je kansen op de arbeidsmarkt. Opleiding, werkervaring, functie en vaardigheden spelen daarbij een rol. Met zo’n verklaring kan de bank soms toch uitgaan van je huidige inkomen bij het bepalen van je maximale hypotheek.

Een hypotheek in het onderwijs is vaak mogelijk

Of je nu een vast contract hebt, flexibel werkt of als zzp’er actief bent in het onderwijs: een hypotheek afsluiten is in veel gevallen gewoon mogelijk. Zorg dat je op tijd de benodigde documenten voor je eerste woning verzamelt en bespreek je situatie met een hypotheekadviseur. Zo weet je snel waar je aan toe bent en kun je gericht op zoek naar een woning die bij je past.