Een werkloosheidsverzekering bij je hypotheek: heb jij 'm nodig?

Je gaat meestal pas op zoek naar een woning als je je zeker voelt over je inkomen. Een vaste baan, voldoende salaris en het vertrouwen dat je de hypotheeklasten kunt dragen. Toch is het verstandig om ook stil te staan bij een minder prettig scenario: wat gebeurt er als je je baan verliest? Kun je de hypotheek dan nog betalen? Er bestaat zoiets als een werkloosheidsverzekering, maar de adviezen daarover lopen uiteen. Tijd om helder uit te leggen wat deze verzekering doet en of hij voor jou zinvol is.

Werkloosheid en de gevolgen voor je inkomen

Je baan verliezen heeft grote gevolgen voor je financiële situatie. Word je buiten je schuld om ontslagen, dan heb je meestal recht op een WW-uitkering. De duur van die uitkering hangt af van je arbeidsverleden. Je moet in de afgelopen 36 weken minimaal 26 weken hebben gewerkt om überhaupt recht te hebben op WW.

Sinds enkele jaren is de maximale duur van de WW 24 maanden. Werkte je bijvoorbeeld vijf jaar, dan ontvang je vijf maanden een uitkering. De eerste twee maanden bedraagt de WW 75% van je laatstverdiende loon, daarna 70%.

Na afloop van de WW-uitkering vervalt deze inkomensbron. In sommige gevallen heb je recht op bijstand, maar dat is afhankelijk van je vermogen en verschilt per gemeente. Lukt het niet om snel een nieuwe baan te vinden, dan kan je inkomen dus langere tijd fors lager zijn. Met een hypotheek is dat een spannend vooruitzicht.

Dit doet een werkloosheidsverzekering

Met een werkloosheidsverzekering in combinatie met je hypotheek kun je bij onvrijwillige werkloosheid tijdelijk extra inkomen krijgen. De verzekering keert een bedrag uit bovenop je WW-uitkering, zodat je inkomen (deels) wordt aangevuld richting je oude salaris.

De uitkering is vrijwel altijd tijdelijk en bedoeld als overbrugging. Het idee is dat je tijd koopt om een nieuwe baan te vinden en je financiële situatie opnieuw op orde te brengen.

De werkloosheidsverzekering en een arbeidsongeschiktheidsverzekering worden samen ook wel woonlastenverzekeringen genoemd.

Let goed op de voorwaarden

Net als bij andere verzekeringen verschillen de voorwaarden sterk per aanbieder. Let bij het afsluiten van een werkloosheidsverzekering in ieder geval op de volgende punten:

• Heb je een tijdelijk of vast contract op het moment dat je de verzekering afsluit? Bij het aflopen van een tijdelijk contract keert de verzekering vaak niet uit.
• Kun je de werkloosheidsverzekering los afsluiten, of alleen in combinatie met een arbeidsongeschiktheidsverzekering?
• Wat is de maximale duur van de uitkering en hoe hoog is deze? Dat verschilt per verzekeraar en heeft invloed op de premie.
• Geldt er een wachttijd? Het komt vaak voor dat de verzekering pas uitkeert als je al enkele maanden verzekerd bent.
• Worden er aanvullende eisen gesteld, zoals sollicitatieverplichtingen tijdens de uitkeringsperiode?

In de praktijk kun je een werkloosheidsverzekering meestal alleen afsluiten in combinatie met een arbeidsongeschiktheidsverzekering.

Wel of niet afsluiten?

Een werkloosheidsverzekering is altijd een tijdelijke oplossing. Hij vangt de eerste klap op, maar lost langdurige inkomensproblemen niet op. Bovendien daalt je inkomen pas echt fors nadat je WW-uitkering stopt.

Daarom is het vaak verstandig om zelf een financiële buffer op te bouwen. Met spaargeld kun je tijdelijke tegenvallers opvangen zonder vaste maandlasten voor een verzekering. Heb je weinig of geen spaargeld en zou inkomensverlies direct problemen opleveren, dan kan een werkloosheidsverzekering wel rust geven. Houd daarbij rekening met een relatief hoge premie en beperkte uitkeringsduur.

Verzekeringen bij je hypotheek

Wil je weten welke verzekeringen nog meer verstandig of soms verplicht zijn bij een hypotheek? In het gratis e-book ‘Verzekeringen’ vind je een overzicht van de belangrijkste verzekeringen, inclusief voorwaarden en dekking.