Kosten van creditcards vergelijken: waar moet je op letten?

Creditcards zijn er in veel soorten en maten, met bijbehorende kosten. De ene kaart is gratis bij je betaalpakket, terwijl je voor een andere honderden euro’s per jaar betaalt. Wil je creditcards goed vergelijken, dan is het belangrijk om verder te kijken dan alleen de jaarlijkse prijs. In dit artikel lees je waar je op moet letten bij het vergelijken van creditcardkosten.

Welke kosten heeft een creditcard?

De kosten van een creditcard bestaan meestal uit meerdere onderdelen. Welke kosten voor jou het zwaarst wegen, hangt af van hoe je de kaart gebruikt: alleen voor online aankopen, ook in het buitenland of juist als betaalmiddel met gespreide betaling.

Jaarlijkse kosten van een creditcard

De meeste creditcards hebben vaste jaarlijkse kosten. Die lopen uiteen van gratis tot enkele honderden euro’s per jaar. Dat prijsverschil zit vaak niet in de naam van de bank, maar in wat je ervoor terugkrijgt. Denk aan:

• een hoger bestedingslimiet
• uitgebreidere verzekeringen
• extra services, zoals lounge-toegang of aankoopbescherming

Vergelijk je bijvoorbeeld een creditcard van Rabobank met die van ING, dan zie je verschillen in prijs, maar dat betekent niet automatisch dat de ene kaart duurder of beter is dan de andere. Kijk altijd naar wat je daadwerkelijk gebruikt.

Bestedingslimiet: hoeveel kun je uitgeven?

Een belangrijke factor in de kosten van een creditcard is het bestedingslimiet. Over het algemeen geldt: hoe hoger het limiet, hoe hoger de jaarlijkse kosten.

• Goedkopere of gratis creditcards hebben vaak een limiet van € 2.500 tot € 5.000 per maand.
• Creditcards met een limiet van € 10.000 of meer kosten vaak € 100 per jaar of meer.

Bedenk vooraf hoeveel je realistisch nodig hebt. Een hoog limiet klinkt aantrekkelijk, maar is zonde als je het nooit gebruikt.

Aankoopverzekering bij een creditcard

Bij veel creditcards is een aankoopverzekering inbegrepen. Daarmee zijn aankopen tijdelijk verzekerd tegen schade, verlies of diefstal. Let hierbij op drie belangrijke punten.

Verzekerd bedrag

Elke creditcard heeft een maximumbedrag, vaak per jaar of per gebeurtenis. Voor bepaalde producten, zoals sieraden of smartphones, geldt soms een lager verzekerd bedrag.

Duur van de verzekering

Bij de meeste creditcards zijn aankopen 90 tot 180 dagen verzekerd. Duurdere kaarten bieden soms een dekking tot 365 dagen.

Eigen risico

Bij schade of diefstal geldt meestal een eigen risico, vaak tussen de € 25 en € 50 per gebeurtenis.

Rente op je creditcard

Betaal je je creditcardrekening elke maand volledig en op tijd? Dan betaal je geen rente. Kies je ervoor om aankopen in termijnen terug te betalen, dan betaal je rente. Die rente is vaak hoog en ligt meestal rond de 14%.

Let ook hierop: bij creditcards waarbij gespreid betalen mogelijk is, krijg je een positieve BKR-registratie, ook als je nooit in termijnen betaalt. Dat kan invloed hebben op je maximale hypotheek.

Geen rente met een chargecard

Er bestaan ook creditcards zonder rente: zogeheten chargecards. Hierbij moet je het volledige bedrag elke maand in één keer terugbetalen. Gespreid betalen is niet mogelijk.

Het voordeel is dat je geen rente betaalt en meestal geen BKR-registratie krijgt. Wel moet je op tijd betalen, anders kan er een boete volgen. In Nederland worden chargecards vooral uitgegeven door American Express.

Kosten voor geld opnemen met een creditcard

Geld opnemen met een creditcard is meestal duurder dan met een pinpas, vooral binnen de eurozone. Toch kan een creditcard in het buitenland soms handig of zelfs noodzakelijk zijn.

De extra kosten bestaan meestal uit:

• Transactiekosten: vaak € 4,50 of meer per opname
• Wisselkoersopslag: meestal tussen de 1,5% en 2,5%

Met een bankpas betaal je ook kosten, maar die zijn vaak lager dan bij een creditcard.

Opnamelimiet van een creditcard

Een voordeel van geld opnemen met een creditcard is de hogere opnamelimiet. Waar je met een pinpas vaak rond de € 500 per dag zit, kun je met een creditcard vaak € 1.000 of meer opnemen. Dat kan handig zijn in landen waar contant geld nog veel wordt gebruikt.

Creditcard bij je Knab betaalpakket

Bij Knab kun je een creditcard aanvragen tegen een vaste jaarlijkse vergoeding. Met de Knab Creditcard (Mastercard) betaal je wereldwijd veilig, zowel online als in winkels. Zo heb je altijd een extra betaalmiddel achter de hand, in Nederland en daarbuiten.