Wat doen banken met jouw spaargeld?

Ondanks de lage rente blijven Nederlanders volop sparen. Niet zo vreemd, want uit onderzoek van DNB blijkt dat mensen vooral sparen om een direct beschikbare financiële buffer te hebben. Maar wat doen banken met die honderden miljarden die we met z'n allen op spaarrekeningen hebben staan? Ontdek welke route je geld aflegt en waar het uiteindelijk terechtkomt.

Geld op je betaalrekening

Het geld dat bij jou op je betaalrekening staat, wil je snel kunnen opnemen. Banken bewaren dat geld zorgvuldig voor je en doen er verder niks mee.

Geld op je spaarrekening

Met het geld op je spaarrekening werkt het net iets anders. Dit geld heb je meestal niet direct nodig. Daardoor kunnen banken het investeren om rendement te maken. Zo kunnen banken hun kosten dekken, rente aan jou uitkeren en winst maken. Banken hebben deze winst nodig om producten en diensten te verbeteren, maar ook om de zogenaamde kapitaalbuffers te versterken.

Banken investeren trouwens niet ál het spaargeld. Elke bank is wettelijk verplicht om een deel van het geld liquide te houden bij De Nederlandsche Bank (DNB). Zo blijft altijd geld beschikbaar voor klanten die het geld op hun spaarrekening willen opnemen.

Waarin investeren banken het spaargeld?

Banken investeren het gestalde spaargeld op verschillende manieren. Veel geld wordt gebruikt om hypotheken te verstrekken. Zo investeert Knab het grootste deel van het spaargeld in hypotheekleningen van ons moederbedrijf Aegon. Verder investeren we zowel in staats- en bedrijfsobligaties als in consumenten- en bedrijfsleningen. De Eerlijke Geldwijzer laat zien waar de andere Nederlandse banken in investeren. 

Veiligheid boven alles

Aan beleggen zijn altijd risico's verbonden. Ook aan de beleggingen van banken. Bij Knab zijn we heel voorzichtig en verantwoord met het investeren van jouw spaargeld. We hanteren daarbij strenge criteria. Zo zijn de meeste hypotheken waarin we investeren voorzien van de Nationale Hypotheek Garantie (NHG). Daarbij liggen de risico’s namelijk vrij laag. De staats- en bedrijfsobligaties hebben voor een groot deel een hoge kredietwaardigheid (een AAA of AA-rating). Verder verstrekken we alleen leningen aan bedrijven en consumenten met een lager risicoprofiel.

De reis van je spaargeld

Het is dus niet zo dat banken je spaargeld hebben opgeborgen in een grote kluis. De (online) bankenwereld zit iets ingewikkelder in elkaar. Wat er precies gebeurt met je spaargeld nadat je het op je spaarrekening zet, lees je hieronder.

1. 1. Welkom op je spaarrekening

   Als je je spaargeld hebt gestort, bepaalt de bank welk deel ze aan het eind van elke maand gaan investeren – en waarin – en welk deel het bij DNB stalt

2. De wijde wereld in
   Nu wordt het spannend: een deel van je spaargeld komt bijvoorbeeld terecht in hypotheekleningen, of in andere leningen aan consumenten en bedrijven. Met jouw geld koopt iemand anders dus een huis of kan een ondernemer investeren in zijn bedrijf. Hierover ontvangen wij rente. Jouw spaargeld draagt dus actief bij aan de economie.
3. Onder de vleugels van DNB
   Zoals gezegd investeren banken niet al het spaargeld. Een deel wordt (verplicht) veilig weggezet bij De Nederlandsche Bank. Daar wacht het rustig tot je het weer nodig hebt. De banken moeten DNB hier overigens voor betalen. DNB rekent op dit moment een negatieve rente (-0,5%). Die kosten rekent de bank weer deels door aan jou als spaarder, wat je merkt aan de lage spaarrentes. 
4. Terug naar jou
   Wil jij je spaargeld weer opnemen? Geen probleem. Door de grote voorraad die we altijd hebben, is er genoeg beschikbaar. Je moet immers snel weer over je spaargeld kunnen beschikken wanneer je het nodig hebt.

De maatschappelijke verantwoordelijkheid van banken

Banken zijn met meer bezig dan alleen het regelen van geldzaken. Met hun investeringen kunnen ze op een positieve manier bijdragen aan de samenleving. Dat doen ze omdat het past bij hun idealen, om zich te onderscheiden van andere banken, maar ook simpelweg omdat Europese regelgeving dat voorschrijft.

Knab investeert bijvoorbeeld in bedrijven die zich houden aan alle relevante regels en wetten en daarnaast actief maatregelen nemen om hun impact op klimaatverandering te beperken. Wat betekent dat concreet? Als investeerder moedigen we bedrijven aan om ook op een positieve manier bij te dragen. We gaan kritisch met ze in gesprek als we vinden dat het beter kan. Als we merken dat een bedrijf niet bereid is om te veranderen, kunnen we besluiten om niet meer in ze te investeren. Zo investeren we bijvoorbeeld niet meer in de tabaksindustrie en ook bedrijven die palmolie produceren sluiten we uit.

Jouw spaargeld helpt jezelf en anderen

Zoals je ziet gaat er achter jouw spaargeld een hele wereld schuil. We zijn er trots op dat je jouw spaargeld aan ons toevertrouwt en we doen iedere dag ons uiterste best om - ondanks de lage rentes - sparen voor jou zo aantrekkelijk mogelijk te houden. Weet in ieder geval dat jouw spaargeld de economie stimuleert en ons - en andere bedrijven - helpt om maatschappelijk verantwoorde keuzes te maken.

Met een buffer op je spaarrekening help je ook jezelf. Door de coronacrisis is de financiële toekomst van velen van ons sowieso onzekerder dan dat 'ie vóór de crisis was. Een goede financiële buffer is daardoor belangrijker dan ooit. Oskar Barendse (Financieel Expert bij Knab) heeft vijf concrete bespaartips op een rijtje gezet, waarmee je deze buffer kunt vergroten.