Sparen voor je kind: zo doe je dat

Een studie, rijbewijs, eerste huis of mooie reis: er zijn genoeg momenten waarop je je kind later financieel wilt helpen. Begin je op tijd met sparen, dan hoef je niet in één keer een groot bedrag opzij te zetten.

Maar hoeveel spaar je voor je kind? En doe je dat op je eigen naam of op naam van je kind? In dit artikel lees je hoe je een realistisch spaardoel kiest en waar je financieel en fiscaal op moet letten.

Waarvoor kun je sparen voor je kind?

Een concreet doel maakt sparen makkelijker. Je weet dan ongeveer wanneer je het geld nodig hebt en welk bedrag je wilt bereiken.

Veel ouders sparen bijvoorbeeld voor:

Je hoeft natuurlijk niet voor alles apart te sparen. Eén algemeen bedrag voor later kan ook. Een duidelijk doel helpt vooral om te bepalen hoeveel je ongeveer nodig denkt te hebben.

Sparen voor de studie van je kind

Spaar je voor de studie van je kind? Dan kun je beginnen met de kosten die redelijk voorspelbaar zijn.

Voor studiejaar 2026–2027 bedraagt het wettelijke collegegeld voor de meeste studenten aan een hogeschool of universiteit € 2.694 per jaar.

Voor een voltijd mbo-bolopleiding betalen studenten die op 1 augustus 18 jaar of ouder zijn in schooljaar 2026–2027 € 1.511 lesgeld.

Daar komen vaak nog kosten bij voor bijvoorbeeld boeken, studiematerialen, een laptop, vervoer en eventueel op kamers wonen. Hoeveel je daarvoor wilt sparen, hangt dus vooral af van welk deel van de totale studiekosten je later wilt betalen.

Sparen voor het studentenleven

Gaat je kind later op kamers? Dan kunnen de woon- en leefkosten een veel groter deel van het budget vormen dan het collegegeld zelf. Hoeveel dat is, verschilt sterk per stad, woning en levensstijl.

Wil je hieraan bijdragen? Je kunt bijvoorbeeld afspreken dat je later een vast bedrag per maand betaalt, alleen het collegegeld voor je rekening neemt of een vooraf gespaard bedrag beschikbaar stelt.

Zo voorkom je dat je nu probeert één exact bedrag te sparen op basis van kosten die tegen die tijd waarschijnlijk heel anders zijn.

Sparen voor een rijbewijs

Ook een rijbewijs is een populair spaardoel. De uiteindelijke kosten hangen sterk af van het aantal rijlessen dat je kind nodig heeft en het aantal examens.

Wil je hiervoor sparen? Kijk dan regelmatig naar de actuele kosten van rijlessen en examens en pas je doelbedrag zo nodig aan. Zeker bij een spaardoel dat nog tien jaar weg is, heeft het weinig zin om één huidig bedrag als einddoel vast te zetten.

Hoeveel kun je sparen voor je kind?

Begin niet bij de vraag hoeveel je maximaal voor je kind kunt sparen, maar hoeveel je structureel kunt missen. Je eigen buffer, vaste lasten, pensioen en andere financiële doelen gaan daarbij voor.

Een klein vast bedrag kan over een lange periode al behoorlijk oplopen. Zonder rekening te houden met rente ziet dat er bijvoorbeeld zo uit:

Ontvang je rente, dan kan het uiteindelijke saldo hoger zijn. De spaarrente kan in de loop van de jaren veranderen, dus reken die liever niet te ruim mee in je spaardoel.

Sparen op je eigen naam of op naam van je kind?

Een belangrijke keuze is op wiens naam je het geld zet. Dat bepaalt vooral wie eigenaar is van het geld en wie er later over beslist.

Sparen op je eigen naam

Wil je zelf bepalen wanneer je kind het geld krijgt? Dan kun je op je eigen naam sparen en het saldo in je administratie of via een aparte spaarrekening reserveren voor je kind.

Je houdt dan ook na de achttiende verjaardag van je kind de controle. Pas wanneer je het geld daadwerkelijk overdraagt, moet je rekening houden met de regels rond schenken.

Sparen op naam van je kind

Staat de rekening op naam van je kind, dan is het geld van je kind. Als ouder beheer je het vermogen zolang je kind minderjarig is. Vanaf 18 jaar kan je kind er zelf over beschikken.

Dat kan prima passen als je het geld bewust definitief voor je kind reserveert. Wil je later nog kunnen bepalen wanneer of waarvoor je het geld wordt gebruikt? Dan geeft sparen op je eigen naam meer flexibiliteit.

Hoe zit het met belasting als je spaart voor je kind?

Bij grotere bedragen zijn vooral box 3 en schenkbelasting relevant.

Box 3 bij een minderjarig kind

Staat spaargeld op naam van een minderjarig kind? Dan betekent dat niet automatisch dat dit vermogen voor de inkomstenbelasting losstaat van het vermogen van de ouders.

De bezittingen en schulden van een kind dat op 1 januari jonger is dan 18 jaar worden voor box 3 in principe toegerekend aan de ouder of ouders met gezag. Hoe dat precies wordt verdeeld, hangt onder meer af van je gezinssituatie.

Het vermogen van je minderjarige kind kan ook meetellen bij de vermogensgrenzen voor bepaalde toeslagen.

Schenkbelasting

Schenk je geld aan je kind? In 2026 mogen ouders samen jaarlijks € 6.908 belastingvrij aan hun kind schenken. De Belastingdienst ziet beide ouders daarbij samen als één schenker, ook als de ouders gescheiden zijn.

Voor kinderen tussen 18 en 40 jaar bestaat onder voorwaarden ook een eenmalig verhoogde vrijstelling. De bedragen en voorwaarden kunnen ieder jaar veranderen. Controleer daarom de actuele regels bij de Belastingdienst voordat je een groter bedrag overdraagt.

Sparen of beleggen voor je kind?

Heb je nog veel jaren voordat je het geld nodig hebt? Dan kun je naast sparen ook beleggen voor je kind overwegen.

Sparen geeft meer zekerheid over het bedrag dat beschikbaar is. Bij beleggen kan de waarde stijgen, maar ook dalen. Je kunt (een deel van) je inleg verliezen.

Je hoeft bovendien niet per se te kiezen. Je kunt bijvoorbeeld sparen voor het bedrag dat je op een vaste datum zeker beschikbaar wilt hebben en alleen een ander deel beleggen als je een lange horizon hebt en koersschommelingen kunt opvangen.

Maak sparen voor je kind makkelijk voor jezelf

Welke manier je ook kiest: automatisch sparen helpt om je doel vol te houden. Laat bijvoorbeeld iedere maand vlak na je salaris automatisch een vast bedrag naar je spaarrekening overboeken.

Bij Knab kun je bij je particuliere rekening zoveel gratis spaarrekeningen openen als je wilt. Geef iedere rekening een eigen naam, bijvoorbeeld ‘studie’, ‘rijbewijs’ of simpelweg de naam van je kind. Zo zie je meteen welk bedrag waarvoor bedoeld is.

Bekijk hoe sparen met spaarpotjes bij Knab werkt

Je las zojuist een artikel uit de Knab Bieb. Dé online verzamelplek met honderden praktische artikelen over hoe je je geldzaken slim kunt regelen.