Knab maakt gebruik van cookies voor een goede werking van de site, voor tracking en voor het bijhouden van statistieken. Ga je verder op de site? Dan stem je erin toe dat wij cookies plaatsen. Lees meer over Knab Cookies.

Pensioensparen: pensioenopbouw met belastingvoordeel

Kan jij na je pensionering nog wel rondkomen? Met de niet al te beste pensioenregeling van jouw werkgever vraag jij jezelf dit af. Niemand wilt op zijn oude dag op een houtje bijten, ook jij niet. Het is misschien een goed idee om zelf iets te doen voor je pensioen. Pensioensparen, bijvoorbeeld. Maar hoe spaar je en hoeveel? En wat zijn de voor- en nadelen?

Pensioensparen

Pensioensparen: wat houdt het precies in?

Pensioensparen is een vorm van sparen waarbij je geld opzij zet voor lijfrente. Dat betekent dat je spaart met als enige doel een extra inkomen na je pensionering. Dit kan bij een verzekeraar of een bank via een specifiek lijfrenteproduct. Je stort eenmalig of periodiek een bedrag, dat de bank of verzekeraar uitkeert vanaf het moment dat je met pensioen gaat. Of dat in termijnen of in één keer is, bepaal je zelf.

De voordelen op een rij

Het kapitaal dat je opbouwt, kun je niet op elk moment opnemen. Daar staat tegenover dat je het bedrag dat je stort, mag aftrekken van je belastbaar inkomen in box 1. Je betaalt dus minder inkomstenbelasting. Maar dat is nog niet alles: de belastingdienst rekent het opgebouwde bedrag niet tot je eigen vermogen in box 3. Hierdoor betaal je ook geen vermogensrendementsheffing over je aanvullend pensioen.

Hoeveel belastingvrij sparen?

Ben jij van plan om je vermogen in een keer apart te zetten? Wacht daar nog maar even mee. Er zit namelijk een limiet aan het bedrag dat je belastingvrij mag sparen. Hoeveel je precies mag sparen heeft te maken met je jaarruimte en je reserveringsruimte. Je jaarruimte is jouw pensioentekort in een bepaald jaar. Simpel gezegd: het bedrag dat je minder aan pensioen opbouwt dan dat eigenlijk had gekund. Daarnaast mag je de niet-benutte jaarruimte van de afgelopen zeven jaar gebruiken voor je aanvullend pensioen. Dat is je reserveringsruimte.

Weeg de opties tegen elkaar af

Sparen voor een aanvullend pensioen brengt een hoop voordelen met zich mee. Maar vraag jezelf wel af of je het geld echt kunt missen. Als je van plan bent om binnenkort je huis te verbouwen of een nieuwe auto te kopen, is het misschien verstandiger om het geld op een open spaarrekening te zetten. Geld op een spaarrekening kun je altijd opnemen, maar is belastingtechnisch gezien minder voordelig dan een lijfrente.

Bij Knab helpen we je met dit soort inzichten. Wij bieden namelijk een handig Financieel Plan, vol slimme financiële tips gericht op jouw situatie. Nu gratis te proberen, voor iedereen!

Drie manieren van lijfrente

Weet je zeker dat je via een lijfrente wilt sparen voor je pensioen? Dan kan dat op verschillende manieren. Om je een beetje op weg te helpen, hebben we ze hieronder voor je toegelicht.

Lijfrenteverzekering
Een lijfrenteverzekering is een levensverzekering die je afsluit bij een verzekeringsmaatschappij. Er zijn meerdere varianten mogelijk, waarbij je verschillende aanvullende producten kunt afsluiten. Een overlijdensrisicoverzekering of een arbeidsongeschiktheidsverzekering, bijvoorbeeld. Aan een lijfrenteverzekering kleven helaas ook nadelen. Zo zijn de kosten erg hoog, wat weer ten koste gaat van je pensioen. En gaat de verzekeraar failliet? Dan is je opgebouwde kapitaal niet beschermd en kan je misschien wel fluiten naar je geld.

Lijfrentebeleggingsrecht
Een lijfrentebeleggingsrecht is een geblokkeerde beleggingsrekening bij een beleggingsinstelling. Het geld dat je stort, wordt voor jou belegd in een beleggingsfonds. Daar hoef je dus geen financiële kennis voor te hebben. Een faillissement van het beheer heeft in principe geen invloed op jouw opgebouwde kapitaal. Dat is immers ‘veilig’ belegd in een fonds. Maar let op: beleggen betekent risico’s nemen.

Lijfrentespaarrekening (Banksparen)
Banksparen is redelijk eenvoudig: je stort een bepaald bedrag op een geblokkeerde spaarrekening. Dit kost minder dan als je een verzekering afsluit. Kom je te overlijden? Dan wordt het bedrag uitgekeerd aan je nabestaanden. Je hebt ook te maken met een garantieregeling. Als de bank failliet gaat, valt het gespaarde bedrag tot € 100.000 onder het depositogarantiestelsel. Wel fijn, die zekerheid.

De beste keuze

Je weet nu hoe en hoeveel je kunt sparen en je hebt inzicht in de voor- en nadelen. Maar om echt het meeste uit je geld te kunnen halen, heb je natuurlijk de hoogste rente nodig. Die krijg je als je gaat sparen via Knab. Je kunt dan kosteloos zoveel extra rekeningen openen als je wilt en krijgt ook rente op je betaalrekening. Dat is mooi meegenomen! 


Arlette Cernëus
Arlette werkt bij Knab. Wij helpen jou om grip te krijgen op je financiën en het maximale uit je geld te halen.


Ook interessant voor jou

Iedereen kan beleggen bij Knab