3 manieren om te beleggen voor je pensioen

Wil je later een fijne aanvulling op je pensioen? Of heb je nog helemaal niets opgebouwd? Dan is dit een goed moment om in actie te komen. Hoe eerder je begint, hoe langer je vermogen kan groeien. Maar welke manieren van beleggen voor je pensioen zijn er eigenlijk? En wat past bij jouw situatie? In dit artikel lees je de drie meest gebruikte opties.

Beleggen voor je pensioen als aanvulling hierop

Goed dat je nu al nadenkt over je pensioen. Voordat we inzoomen op beleggen als manier om vermogen op te bouwen, is het handig om eerst te kijken waar je pensioen straks uit kan bestaan. In Nederland spreken we van drie pijlers.

Pijler 1. AOW-uitkering

Iedereen die in Nederland woont of werkt, bouwt AOW op. Je ontvangt deze uitkering vanaf de AOW-leeftijd. De AOW-leeftijd en -bedragen worden jaarlijks vastgesteld en zijn gekoppeld aan het minimumloon. De exacte bedragen verschillen per situatie, bijvoorbeeld of je alleen woont of samen. De AOW vormt voor veel mensen een basis, maar is vaak niet genoeg om dezelfde levensstijl te behouden.

Pijler 2. Werkgeverspensioen

Werk je (of werkte je) in loondienst, dan heb je mogelijk pensioen opgebouwd via een werkgever. Hoe hoog dit pensioen is, hangt af van je salaris, het aantal jaren dat je hebt gewerkt en de regeling van je werkgever. Niet iedere werkgever biedt een pensioenregeling aan.

Pijler 3. Extra inkomen dat je zelf regelt

Voor veel mensen is AOW, eventueel aangevuld met een werkgeverspensioen, onvoldoende. Er ontstaat dan een pensioengat. Zeker als zzp’er is het belangrijk om zelf aanvullende maatregelen te nemen. Dat kan bijvoorbeeld door te beleggen, zodat je vermogen opbouwt voor later.

Beleggen voor je pensioen: 3 opties uitgelegd

Beleggen voor je pensioen hoeft niet ingewikkeld te zijn. Door de lage spaarrentes en de toegenomen mogelijkheden kiezen steeds meer mensen voor beleggen. Wel geldt: beleggen brengt risico’s met zich mee. Je vermogen kan meer, maar ook minder waard worden. Spreiden en een lange horizon helpen om die risico’s te beperken.

1. Beleggen met belastingvoordeel

Fiscaal voordelig beleggen, zoals pensioenbeleggen, is bedoeld voor geld dat je echt voor later opzijzet. Je bouwt hiermee aanvullend pensioen op met belastingvoordeel.

Voordelen van fiscaal voordelig beleggen

Je betaalt tijdens de opbouw geen belasting over het rendement en je inleg mag je aftrekken in box 1, zolang je jaarruimte hebt. De uitkering wordt later belast, meestal tegen een lager tarief omdat je inkomen dan vaak lager is. Het opgebouwde vermogen gaat bij overlijden in principe naar je nabestaanden, al geldt daar wel erfbelasting voor.

Nadelen van fiscaal voordelig beleggen

Het grootste nadeel is dat je geld vaststaat tot de pensioendatum. Je kunt het niet tussentijds opnemen voor andere doelen. Daarnaast betaal je kosten, zoals beheer- en fondskosten. Die verschillen per aanbieder.

2. Zelf beleggen voor je pensioen

Wil je maximale vrijheid en altijd bij je geld kunnen? Dan kun je beleggen op een reguliere beleggingsrekening.

Voordelen van zelf beleggen

Je vermogen staat niet vast en je kunt het opnemen wanneer je wilt. Dat geeft flexibiliteit als je plannen veranderen. Ook betaal je geen belasting bij uitkering, omdat het vermogen al wordt meegenomen in box 3.

Nadelen van zelf beleggen

Je betaalt jaarlijks vermogensbelasting in box 3. Daarnaast vraagt zelf beleggen om kennis, tijd en discipline. Voor wie weinig ervaring heeft of beleggen spannend vindt, kan dit minder geschikt zijn, zeker als het om pensioen gaat.

3. Laten beleggen door een fondsmanager

Je kunt er ook voor kiezen om je geld te laten beleggen door professionals. Dit heet beheerd beleggen.

Voordelen van beheerd beleggen

Je profiteert van de kennis en ervaring van fondsmanagers. Zij stemmen de beleggingen af op jouw risicoprofiel en zorgen voor spreiding. Je hoeft zelf niets te doen, wat rust geeft.

Nadelen van beheerd beleggen

Je betaalt beheerkosten. Hoe hoog die zijn, verschilt per aanbieder. Laat je je geld bij Knab beleggen, dan betaal je een vast, laag tarief dat afhangt van de hoogte van je belegde vermogen. Lees meer over de verschillen tussen zelf beleggen en laten beleggen en over beheerd beleggen.

Laten beleggen bij Knab

Wil je professioneel beleggen zonder er zelf veel tijd aan kwijt te zijn? Dan kan Knab Beleggen een passende oplossing zijn. Je risicoprofiel wordt bepaald aan de hand van een vragenlijst en je beleggingen worden automatisch beheerd en gespreid.

Tip: Sinds juni 2024 volgden ruim 10.000 mensen ons webinar over hoe je je pensioen slim kunt regelen. Financieel Expert legt helder uit welke (fiscaal aantrekkelijke) opties je hebt. Maar liefst 96% van de kijkers geeft aan iets nieuws geleerd te hebben.

Aan beleggen zijn kosten en risico’s verbonden. Je beleggingen kunnen meer, maar ook minder waard worden. In het uiterste geval kun je zelfs je gehele inleg verliezen.