Pensioenbeleggen vs. pensioensparen: wat past bij jou?
Een toekomst zonder financiële zorgen: dat wil iedereen wel. Maar hoe kun je het best geld opzijzetten voor je pensioen om die mooie droom te realiseren? In dit artikel lees je wat pensioenbeleggen en pensioensparen precies zijn, wat de verschillen zijn en wanneer welke optie het beste bij je past.
Tip: Sinds juni 2024 volgden ruim 10.000 mensen ons webinar over hoe je je pensioen slim kunt regelen. Financieel Expert Oskar Barendse legt op een begrijpelijke manier uit welke (fiscaal aantrekkelijke) opties je hebt. Maar liefst 96% van de kijkers geeft aan iets nieuws geleerd te hebben.
Pensioenbeleggen: wat, hoe en waarom?
Wat is pensioenbeleggen?
Pensioenbeleggen is een beleggingsvorm waarbij je geld inlegt voor later. Je stort dit geld op een geblokkeerde rekening, waar je pas bij kunt vanaf je AOW-leeftijd. Tijdens de opbouw profiteer je van belastingvoordeel: je mag de inleg aftrekken binnen je jaarruimte en je betaalt geen box 3-belasting over het opgebouwde vermogen. Dat kan pensioenbeleggen aantrekkelijk maken voor wie extra pensioen wil opbouwen.
Voordelen
- Mogelijk hoger rendement: Historisch gezien leveren beleggingen op de lange termijn vaak meer op dan sparen.
- Belastingvoordelen: Je kunt je inleg aftrekken van je inkomen en je betaalt geen vermogensbelasting over het opgebouwde pensioenvermogen.
Nadelen
- Risico: Beleggen brengt risico’s met zich mee. De waarde van je beleggingen kan schommelen en rendement is niet gegarandeerd.
- Geld staat vast: Je kunt het geld niet zomaar opnemen. Doe je dat toch vóór je pensioen, dan betaal je meestal een boete en belasting.
Pensioensparen: wat, hoe en waarom?
Wat is pensioensparen?
Pensioensparen is een spaarvorm waarbij je geld opzijzet op een geblokkeerde spaarrekening voor je pensioen. Ook hier geldt dat je het geld pas kunt gebruiken vanaf je AOW-leeftijd. Pensioensparen wordt vaak gezien als een rustigere, stabielere manier om pensioen op te bouwen.
Voordelen
- Zekerheid: Je weet precies hoeveel geld er op je rekening staat en loopt geen beleggingsrisico.
- Belastingvoordelen: Net als bij pensioenbeleggen mag je de inleg aftrekken en betaal je geen box 3-belasting over dit vermogen.
Nadelen
- Lager potentieel rendement: Het rendement van sparen ligt vaak lager dan dat van beleggen, zeker over een lange periode.
- Geld staat vast: Ook hier kun je het geld niet tussentijds vrij opnemen zonder fiscale gevolgen.
Pensioenbeleggen of pensioensparen: welke keuze wanneer maken?
Of pensioenbeleggen of pensioensparen beter bij je past, hangt af van je situatie. Denk aan hoe lang je nog hebt tot je pensioen, hoeveel risico je wilt nemen en hoeveel zekerheid je prettig vindt.
Pensioenbeleggen past vaak beter bij mensen die nog een lange horizon hebben en bereid zijn schommelingen te accepteren in ruil voor een mogelijk hoger rendement. Pensioensparen kan juist aantrekkelijk zijn als je pensioen dichterbij komt of als je liever geen risico loopt met dit deel van je vermogen.
Welke keuze je ook maakt: beginnen is belangrijker dan perfect kiezen. Hoe eerder je start met geld opzijzetten voor je pensioen, hoe groter de kans dat je straks comfortabel kunt leven.
Let op: dit is geen persoonlijk pensioenadvies. Twijfel je over de juiste pensioenoplossing voor jouw situatie? Bespreek dit met een financieel adviseur.
Arlette Cernëus
Arlette is content marketeer met ervaring in de financiële sector. Ze maakt complexe geldzaken begrijpelijk, van hypotheken en verzekeringen tot belastingen.
