Zo kies je als zzp'er de juiste manier om te investeren in je bedrijf

Investeren in je onderneming kan op verschillende manieren. Gebruik je eigen middelen, zet je spaargeld in of kies je voor een zakelijke lening? Wat de beste optie is, hangt af van je financiële situatie, je plannen en hoeveel risico je wilt lopen. Hieronder lees je welke financieringsvormen er zijn en waar je als zzp’er op let bij het maken van een keuze.

Wat is eigen vermogen?

Om goed te kunnen kiezen, is het handig om eerst te kijken naar het eigen vermogen van je bedrijf. Dit is een balanspost die je berekent door de waarde van je bezittingen te verminderen met de waarde van je schulden. Wat overblijft, is het eigen vermogen.

Eigen vermogen = waarde van je bezittingen – waarde van je schulden

Het eigen vermogen kan positief of negatief zijn. Maak je winst, dan groeit het. Heb je een minder jaar of schrijf je bedrijfsmiddelen af, dan kan het dalen. Het is belangrijk om te weten dat eigen vermogen geen geld is dat daadwerkelijk op je rekening staat. Het laat vooral zien hoe je bedrijf er financieel voor staat op het moment dat je de balans opmaakt. Financiers kijken hier vaak naar om te beoordelen of je bedrijf kredietwaardig is.

Eigen vermogen versus eigen middelen

Eigen vermogen wordt vaak verward met eigen middelen. Dat zijn twee verschillende dingen. Eigen vermogen is een boekhoudkundige waarde, terwijl eigen middelen geld zijn dat je daadwerkelijk kunt gebruiken. Die eigen middelen noemen we ook wel werkkapitaal.

Onder werkkapitaal vallen de middelen die je nodig hebt om je dagelijkse verplichtingen te betalen, zoals kasgeld, spaargeld, voorraden en openstaande facturen. Om je werkkapitaal te berekenen, gebruik je deze formule:

Werkkapitaal = vlottende activa – vlottende passiva

Kasgeld en spaargeld kun je direct inzetten. Voorraad en debiteuren kun je vaak op korte termijn omzetten in geld en zo gebruiken voor investeringen.

Investeren met werkkapitaal

Wil je investeren met eigen middelen, maar liever niet direct je spaargeld aanspreken? Dan kun je werkkapitaal vrijmaken door bijvoorbeeld voorraden te verkopen of openstaande facturen sneller te innen.

Je kunt dit zelf doen, maar ook factoring overwegen. Bij traditionele factoring draag je je debiteurenbeheer over aan een factoringbedrijf. Je ontvangt het factuurbedrag vaak al binnen 24 uur, waarna de factoringpartij de factuur int bij je klant. Bij American factoring draag je één of meerdere losse facturen over. Dit is meestal duurder, maar handig als je snel over geld wilt beschikken. Betaalt je klant niet, dan moet je het bedrag zelf terugbetalen aan de factor.

Investeren met spaargeld

Investeren met spaargeld heeft als voordeel dat je geen rente of andere financieringskosten betaalt. Tegelijkertijd loop je het risico dat je buffer kleiner wordt. Voor zzp’ers is het verstandig om altijd spaargeld achter de hand te houden voor onvoorziene situaties, zoals teruglopende opdrachten of onverwachte kosten.

Zo kent het bedrijf van ondernemer Dorien seizoensdipjes in de zomer. Omdat zij haar spaargeld liever niet aanspreekt, kiest ze ervoor om tijdelijke schommelingen op te vangen met een zakelijke lening.

Wat is vreemd vermogen?

Vreemd vermogen bestaat uit alle schulden van je bedrijf. Denk aan leningen, kredieten, openstaande rekeningen en bijvoorbeeld een hypotheek op een bedrijfspand. We maken hierbij onderscheid op basis van looptijd.

Vreemd vermogen met een looptijd tot één jaar noemen we kort vreemd vermogen. Leningen van één tot vijf jaar vallen onder middellang vreemd vermogen. Financieringen met een looptijd van vijf jaar of langer noemen we lang vreemd vermogen. Vastgoedleningen vallen vaak in deze laatste categorie. Bij Knab kun je terecht voor korte en middellange zakelijke leningen met een looptijd van zes maanden tot vijf jaar.

Investeren met een lening

Wil je liever niet investeren met eigen middelen, dan kan een zakelijke lening uitkomst bieden. Financiers kijken bij het verstrekken van een lening naar cijfers zoals je omzet, winstgevendheid en eigen vermogen. Op basis daarvan bepalen ze hoeveel je kunt lenen en tegen welke rente.

Het voordeel van lenen is dat je snel kunt investeren of een buffer kunt aanhouden. Dat geeft ruimte om kansen te benutten en te groeien. Daar staat tegenover dat een lening ook verplichtingen met zich meebrengt. Blijft het rendement van je investering achter, dan kan het lastiger worden om de lening en de rente terug te betalen. Het is daarom belangrijk om vooraf alle kosten van een zakelijke lening goed door te rekenen.

Kies een financieringsvorm die bij je past

Er is geen financieringsvorm die voor iedere zzp’er de beste is. De één wil liever geen schulden en investeert met eigen middelen, terwijl de ander spaargeld achter de hand wil houden en kiest voor een lening. Wat je ook doet, zorg dat je vooraf een duidelijk beeld hebt van de kosten en risico’s.

Twijfel je welke vorm het beste bij je past? Dan kan het verstandig zijn om een onafhankelijk adviseur te raadplegen, zodat je een keuze maakt die aansluit bij jouw bedrijf en plannen.

Je las zojuist een artikel uit de Knab Bieb.  Dé online verzamelplek met honderden praktische artikelen over hoe je je geldzaken als zzp'er slim kunt regelen.