Welke soorten zorgverzekeringen zijn er en wat zijn de verschillen?

Aan het einde van elk jaar kun je in Nederland overstappen van zorgverzekering. Het aanbod is groot en zorgverzekeraars proberen je te overtuigen met scherpe premies en extra’s. Maar wat echt bij je past, hangt vooral af van de soort zorgverzekering die je kiest. Welke soorten zijn er precies? En wat zijn de belangrijkste verschillen? Dat lees je hier.

Welke soorten zorgverzekeringen zijn er?

Er zijn vier hoofdvormen van zorgverzekeringen:

• naturapolis
• restitutiepolis
• combinatiepolis
• budgetpolis

Welke polis je kiest, bepaalt hoeveel keuzevrijheid je hebt in zorgverleners en hoeveel je vergoed krijgt. De basisverzekering dekt bij alle polissen dezelfde zorg. Dat is wettelijk vastgelegd.

Wat is een naturapolis?

Bij een naturapolis heeft de zorgverzekeraar contracten afgesloten met zorgverleners en ziekenhuizen. Ga je naar een gecontracteerde zorgverlener, dan worden de kosten (na aftrek van je eigen risico) rechtstreeks verrekend tussen zorgverlener en verzekeraar.

Een naturapolis is meestal goedkoper dan een restitutiepolis.

Ga je naar een zorgverlener zonder contract?

Kies je een zorgverlener die geen contract heeft met jouw verzekeraar, dan krijg je vaak maar een deel van de kosten vergoed. Het resterende bedrag betaal je zelf. Hoe groot dat deel is, verschilt per verzekeraar en staat in de polisvoorwaarden.

Wat is een restitutiepolis?

Bij een restitutiepolis heb je vrijwel volledige vrije zorgkeuze. Je mag zelf bepalen naar welke zorgverlener je gaat, ongeacht of die een contract heeft met je verzekeraar.

De premie is meestal hoger dan bij een naturapolis. De zorgverlener declareert de kosten bij de verzekeraar of jij schiet ze voor en krijgt ze later vergoed. Het eigen risico betaal je altijd zelf.

Let op bij privéklinieken

Ga je naar een dure privékliniek, dan kan het zijn dat de verzekeraar niet het volledige bedrag vergoedt. Het is daarom verstandig om vooraf contact op te nemen met je verzekeraar als je een specifieke kliniek op het oog hebt.

Wat is een combinatiepolis?

Een combinatiepolis zit, zoals de naam al zegt, tussen natura en restitutie in. Voor sommige zorgvormen heb je vrije zorgkeuze, voor andere geldt dat je alleen bij gecontracteerde zorgverleners een volledige vergoeding krijgt.

Welke zorg onder welke voorwaarden valt, verschilt per verzekeraar en staat in de polisvoorwaarden. De premie ligt meestal tussen die van een natura- en restitutiepolis in.

Wat is een budgetpolis?

De budgetpolis (ook wel selectieve polis genoemd) is de goedkoopste variant. Deze lijkt op een naturapolis, maar met een belangrijk verschil: de verzekeraar heeft met een beperkt aantal zorgverleners contracten afgesloten.

Ga je buiten dit netwerk, dan betaal je vaak een groot deel van de kosten zelf. Check daarom vooraf goed bij welke ziekenhuizen en zorgverleners je terechtkunt.

Vergoeding bij spoedeisende hulp

Bij spoedeisende hulp maakt het type polis geen verschil. Binnen de basisverzekering heb je altijd recht op volledige vergoeding van spoedeisende zorg, met aftrek van het eigen risico. Dit geldt bijvoorbeeld voor:

• spoedeisende hulp (SEH);
• ambulancezorg;
• bezoek aan de huisarts.

De ambulance rijdt dus niet langs meerdere ziekenhuizen om te kijken waar jouw verzekeraar een contract heeft.

Wat valt onder spoedeisende hulp?

Van spoedeisende zorg is sprake als je de zorg niet kon plannen en er een acute, mogelijk levensbedreigende situatie is. Planbare zorg valt hier niet onder en wordt volgens de voorwaarden van je polis vergoed.

Zorgverzekeringen en ondernemen

Heb je een eigen bedrijf of ben je zzp’er? Dan is een goede zorgverzekering extra belangrijk, omdat je geen werkgever hebt die zaken voor je regelt. Wil je meer weten over verzekeringen die relevant zijn voor ondernemers, bekijk dan onze verzekeringsgids voor zzp’ers.

Zo weet je precies welke verzekeringen passen bij jouw situatie.