Inboedel- en opstalverzekering: welke verzekering dekt wat

Je onderhoudt je huis zo goed mogelijk, maar schade kun je nooit helemaal voorkomen. Denk aan brand, lekkage of storm. Met woonverzekeringen dek je dit risico af. De twee belangrijkste zijn de inboedelverzekering en de opstalverzekering. Ze worden vaak samen genoemd, maar ze verzekeren iets anders. Welke verzekering dekt nu precies wat?

Inboedel- en opstalverzekering: de woonverzekeringen

De inboedel- en opstalverzekering zijn twee aparte verzekeringen, die elkaar aanvullen:

• de opstalverzekering verzekert je woning zelf en alles wat eraan vastzit, zoals muren, dak, keuken en garage;
• de inboedelverzekering verzekert je spullen in huis, zoals meubels, kleding en elektronica.

Ontstaat er bijvoorbeeld stormschade of brand? Dan vergoedt de opstalverzekering schade aan muren, plafonds en vaste onderdelen. Schade aan je bank, televisie of tapijt valt onder de inboedelverzekering.

Wat valt onder je inboedelverzekering?

Met een inboedelverzekering verzeker je alle spullen die los in je huis staan. Dit worden ook wel roerende zaken genoemd. Een simpele vuistregel: kun je het meenemen als je verhuist zonder te slopen, dan valt het onder je inboedel.

Voorbeelden zijn:

• meubels en verlichting;
• kleding en sieraden;
• elektronica zoals je laptop of televisie;
• keukengerei en losse apparatuur;
• muziekinstrumenten.

Een inboedelverzekering is vrijwel altijd relevant. Of je nu op kamers woont, huurt of een koophuis hebt: je hebt altijd spullen die je wilt verzekeren.

Wat valt onder je opstalverzekering?

De opstalverzekering dekt alles wat vastzit aan je woning en niet zonder schade te verwijderen is. Dit worden onroerende zaken genoemd, zoals:

• muren, vloeren en plafonds;
• het dak en de fundering;
• vaste keuken en sanitair;
• ingebouwde kasten;
• garage, schuur en andere vaste bijgebouwen;
• vastgelijmde vloeren, zoals PVC.

Let op: de fundering valt niet bij elke verzekeraar standaard onder de dekking. Soms moet je hiervoor een aanvullende clausule afsluiten. Check dit altijd in de polisvoorwaarden.

Woonverzekeringen als je in een appartement woont

Woon je in een appartement? Dan sluit je meestal zelf geen opstalverzekering af. Die wordt geregeld via de VvE (Vereniging van Eigenaren). De premie betaal je indirect via de maandelijkse VvE-bijdrage.

De opstalverzekering van de VvE gaat uit van een standaardafwerking. Heb jij bijvoorbeeld een luxe keuken of dure badkamer? Dan is dat extra deel vaak niet volledig meeverzekerd. Dit kun je afdekken door het eigenaarsbelang mee te verzekeren via je inboedelverzekering.

Woonverzekeringen als je huurt

Huur je een woning, dan hoef je geen opstalverzekering af te sluiten. Dat is de verantwoordelijkheid van de verhuurder. Je bent wél zelf verantwoordelijk voor je spullen, dus een inboedelverzekering is belangrijk.

Heb je zelf aanpassingen gedaan aan de woning, zoals een nieuwe vloer of een ingebouwde kast? Dan kun je het huurdersbelang meeverzekeren. Bij schade krijg je dan ook voor deze aanpassingen een vergoeding.

Beide verzekeringen bij één verzekeraar

Veel verzekeraars bieden een woonpakket aan, waarbij je inboedel- en opstalverzekering samen afsluit. Dat levert vaak korting op.

Daarnaast is het praktisch. Ontstaat er schade die zowel je woning als je inboedel raakt, zoals bij brand of lekkage, dan regelt één verzekeraar de afhandeling. Zo voorkom je discussie over welke verzekering welke schade moet vergoeden.

Wil je weten welke verzekeringen nog meer handig zijn als je een koophuis hebt? Bekijk dan het gratis e-book ‘Verzekeringen’.