Gemiddelde studieschuld per leeftijd: hoeveel is normaal?

Hoe hoog is een normale studieschuld? Die vraag stellen veel oud-studenten zich pas echt als het terugbetalen begint, of als ze een huis willen kopen.

Volgens CBS hadden begin 2025 bijna 1,6 miljoen mensen in Nederland een studieschuld. Gemiddeld ging het om € 18.200. Maar dat gemiddelde vertelt niet het hele verhaal. De helft van de mensen met een studieschuld zit onder de € 10.300, terwijl een groeiende groep juist een schuld heeft van € 50.000 of meer.

In dit artikel lees je wat de gemiddelde studieschuld per leeftijd is, wanneer je schuld relatief hoog is en waarom het maandbedrag soms belangrijker voelt dan het totaalbedrag.

Wat is de gemiddelde studieschuld?

Begin 2025 was de gemiddelde studieschuld in Nederland € 18.200. Dat is het gemiddelde van alle mensen met een studieschuld bij DUO: huidige studenten én oud-studenten die nog aan het aflossen zijn.

De mediaan is lager: € 10.300. Dat betekent dat de helft van de mensen met een studieschuld minder dan € 10.300 schuld heeft, en de andere helft meer.

Voor je eigen vergelijking is de mediaan vaak nuttiger dan het gemiddelde. Een relatief kleine groep met heel hoge studieschulden trekt het gemiddelde namelijk omhoog.

Gemiddelde studieschuld per leeftijd

Studieschulden verschillen sterk per leeftijd. Jongeren onder de 25 studeren vaak nog en bouwen hun schuld nog op. Dertigers en oudere oud-studenten zijn meestal al aan het aflossen. De hoogste gemiddelde schuld zit bij 25- tot 30-jarigen.

De groep 25 tot 30 jaar springt eruit. Dat is logisch: veel mensen in die leeftijd zijn klaar met studeren, hebben hun maximale schuld bereikt en zijn nog maar kort aan het aflossen.

Wanneer is je studieschuld hoog?

Dat hangt af van je leeftijd, inkomen, aflosfase en plannen. Toch helpen de CBS-cijfers om je eigen studieschuld te vergelijken met anderen.

Begin 2025 zag de verdeling onder mensen met een studieschuld er ongeveer zo uit:

Een studieschuld onder € 10.000 komt dus het vaakst voor. Zit je tussen € 10.000 en € 30.000, dan behoor je nog steeds tot een grote groep. Vanaf € 30.000 zit je duidelijk boven de mediaan, en vanaf € 50.000 hoor je bij de groep met hoge studieschulden.

Let wel op: een hogere schuld is niet automatisch een probleem. Je maandbedrag hangt ook af van je inkomen, rente, looptijd en terugbetalingsregels.

Waarom vooral twintigers geraakt zijn

De leeftijdsgroep 25 tot 30 jaar heeft gemiddeld de hoogste studieschuld. Veel mensen in deze groep vielen tijdens hun studie onder het leenstelsel. Zij kregen daardoor minder of geen basisbeurs en moesten vaker lenen.

De basisbeurs is inmiddels terug, waardoor minder huidige studenten lenen. Tegelijk lopen de schulden van oud-studenten uit het leenstelsel nog door. Dat zie je terug in de cijfers: het aantal mensen met een studieschuld daalt, maar de gemiddelde schuld stijgt nog steeds.

Wat betekent je studieschuld per maand?

Je studieschuld voelt in de praktijk vaak minder als totaalbedrag en meer als maandlast. DUO kijkt voor je maandbedrag onder meer naar je schuld, rente, looptijd en draagkracht.

Afhankelijk van je terugbetalingsregels los je af in 15 of 35 jaar. Bij nieuwere regelingen houdt DUO meestal automatisch rekening met je inkomen. Is je draagkracht lager dan het wettelijk maandbedrag, dan betaal je minder. Soms kan dat zelfs € 0 zijn.

Voor 2026 is de rente 2,33% voor de meeste huidige studenten die later onder de 35-jaarsregeling vallen. Voor groepen die onder een 15-jaarsregeling vallen, is de rente in 2026 2,29%. Je eigen rente kan afwijken, omdat DUO de rente voor oud-studenten telkens voor vijf jaar vastzet.

Studieschuld en hypotheek

Een studieschuld kan invloed hebben op je maximale hypotheek. Niet omdat de schuld bij BKR staat, maar omdat je verplicht bent schulden en betalingsverplichtingen te melden bij je hypotheekaanvraag.

Geldverstrekkers kijken naar je maandlast. Sinds 2024 speelt de actuele maandlast van je studieschuld een grotere rol dan het oorspronkelijke leenbedrag. Daardoor kan het effect per persoon verschillen.

Een lagere maandlast kan helpen bij je hypotheekruimte. Maar extra aflossen op je studieschuld is niet automatisch de beste keuze. Je moet ook kijken naar je spaargeld, buffer, rente en plannen.

Extra aflossen of rustig laten staan?

Nu de rente op studieschulden niet meer nul is, denken meer mensen na over extra aflossen. Dat kan rust geven. Toch is het verstandig om niet alleen naar de rente te kijken.

Stel jezelf eerst deze vragen:

Extra aflossen kan dus slim zijn, maar vooral als het past bij je totale financiële plaatje.

Zo krijg je meer grip op je studieschuld

Een studieschuld is voor veel mensen geen dagelijkse zorg, totdat er iets verandert. Bijvoorbeeld een hoger maandbedrag, een hypotheekaanvraag of een nieuwe renteperiode.

Met deze stappen houd je overzicht:

Een studieschuld is meer dan één getal

De gemiddelde studieschuld is € 18.200. Maar jouw situatie hangt af van je leeftijd, inkomen, maandlast, rente en plannen. Vooral bij 25- tot 30-jarigen zijn de schulden vaak hoger, omdat zij relatief vaak onder het leenstelsel vielen.

Vergelijk jezelf daarom niet alleen met het gemiddelde. Kijk ook naar je maandbedrag, je buffer en wat je de komende jaren wilt doen. Dat geeft meestal een eerlijker beeld dan alleen het totaalbedrag in Mijn DUO.

Meer grip op je maandruimte?

Een studieschuld staat zelden op zichzelf. Je hebt ook huur of hypotheek, boodschappen, verzekeringen, sparen en misschien plannen voor een huis. Overzicht helpt om te zien wat er echt overblijft.

Met Knab Financieel Overzicht zie je je inkomsten, uitgaven en spaardoelen makkelijker bij elkaar. Zo krijg je sneller grip op je maandruimte en kun je betere keuzes maken voor sparen, aflossen of plannen voor later.

Je las zojuist een artikel uit de Knab Bieb. Dé online verzamelplek met honderden praktische artikelen over hoe je je geldzaken slim kunt regelen.