Taxatie lager dan koopprijs: wat betekent dit voor je hypotheek?

Als je een huis koopt en daarvoor een hypotheek afsluit, vraagt de hypotheekverstrekker meestal om een taxatierapport. Daarmee wordt bepaald wat de woning waard is. Die waarde is belangrijk, want je hypotheek hangt niet alleen af van je inkomen, maar ook van de waarde van de woning.

Maar wat als de taxatiewaarde lager uitvalt dan de prijs die jij met de verkoper hebt afgesproken? Dan kan je financiering ineens krapper worden. In dit artikel lees je wat er gebeurt als de taxatie lager is dan de koopprijs, hoeveel eigen geld je nodig hebt en welke opties je hebt.

Wat is een taxatie?

Een taxatie is een professionele waardebepaling van een woning. Een taxateur beoordeelt de woning en legt de uitkomst vast in een taxatierapport. In dat rapport staat de marktwaarde van de woning onderbouwd.

De taxateur kijkt onder andere naar:

Voor je hypotheek heb je meestal een gevalideerd taxatierapport nodig. Vaak betekent dit dat het rapport via het NWWI wordt gevalideerd. Daarmee wordt gecontroleerd of de taxateur en het rapport aan kwaliteitseisen voldoen.

Wat staat er in een taxatierapport?

In een taxatierapport vind je onder andere de marktwaarde van de woning, een onderbouwing van die waarde en informatie over de staat van de woning. Soms staat er ook een waarde na verbouwing in, bijvoorbeeld als je een verbouwing wilt meefinancieren.

Voor je hypotheek kijkt de geldverstrekker vooral naar de marktwaarde. Dat is de waarde die de woning op dat moment naar verwachting opbrengt bij verkoop onder normale omstandigheden.

Waarom is een taxatie nodig voor je hypotheek?

De woning is het onderpand voor je hypotheek. De hypotheekverstrekker wil daarom weten wat de woning waard is. Zo kan de bank beoordelen hoeveel er maximaal verantwoord geleend kan worden.

Je maximale hypotheek hangt af van twee hoofdpunten: je inkomen en de woningwaarde. Je inkomen bepaalt hoeveel maandlasten je kunt dragen. De woningwaarde bepaalt hoeveel je maximaal mag lenen ten opzichte van het huis.

In 2026 kun je in principe maximaal 100% van de woningwaarde lenen. Koop je een woning voor meer dan de getaxeerde waarde? Dan ontstaat er een gat dat je met eigen geld moet oplossen.

Wat als de taxatiewaarde lager is dan de koopprijs?

Valt de taxatie lager uit dan de koopprijs? Dan rekent de hypotheekverstrekker met de lagere taxatiewaarde als grens voor je hypotheek. Het verschil tussen de koopprijs en de taxatiewaarde kun je meestal niet meefinancieren.

Dat verschil betaal je dus zelf. En daarbovenop komen ook nog de bijkomende kosten, zoals overdrachtsbelasting, notariskosten, advieskosten en taxatiekosten. Die betaal je meestal ook met eigen geld.

Hoeveel eigen geld heb je nodig?

Hoeveel eigen geld je nodig hebt, hangt af van de koopprijs, de taxatiewaarde, je maximale hypotheek op basis van inkomen en de bijkomende kosten.

Rekenvoorbeeld: koopsom gelijk aan taxatiewaarde

Stel: je koopt een woning voor € 300.000. De taxatiewaarde is ook € 300.000. Dan kun je, als je inkomen hoog genoeg is, maximaal € 300.000 lenen.

Rekenvoorbeeld: taxatiewaarde lager dan koopprijs

Stel: je koopt dezelfde woning voor € 300.000, maar de taxatie komt uit op € 290.000. Dan kun je, als je inkomen hoog genoeg is, maximaal € 290.000 lenen op basis van de woningwaarde.

In dit voorbeeld heb je dus € 10.000 extra eigen geld nodig doordat de taxatie lager uitvalt dan de koopprijs.

Uitzondering: extra lenen voor verduurzaming

Voor energiebesparende maatregelen kun je soms extra lenen. Denk aan isolatie, zonnepanelen, HR++ glas of een warmtepomp. Hoeveel extra leenruimte je hebt, hangt onder andere af van je inkomen, het energielabel van de woning, de gekozen maatregelen en de regels van je geldverstrekker.

Gebruik je extra leenruimte voor verduurzaming? Dan moet dat geld ook echt aan energiebesparende maatregelen worden besteed. Bespreek dit vooraf met je hypotheekadviseur, zodat je weet wat in jouw situatie kan.

Wat kun je doen als de taxatiewaarde lager is?

Blijkt na de taxatie dat de woning minder waard is dan de afgesproken koopprijs? Dan heb je een paar opties. Welke optie past, hangt af van je financiële ruimte, de afspraken in je koopcontract en de bereidheid van de verkoper.

Voorkom verrassingen bij de taxatie

Een taxatie komt soms lager uit dan verwacht. Zeker als je flink hebt overboden. Helemaal voorkomen kun je dat niet, maar je kunt de kans op verrassingen wel verkleinen.

Lees meer over taxaties

Wil je precies weten waar taxateurs op letten en hoe je verrassingen voorkomt? In het gratis e-book over taxaties lees je waar je rekening mee kunt houden bij het kopen van een woning.

Veelgestelde vragen over een taxatie lager dan de koopprijs

Je las zojuist een artikel uit de Knab Bieb. De plek waar je alles vindt om je geldzaken slim te regelen.