Hypotheek meenemen: hoe zit dat met NHG?

Jaren geleden sloot je je hypotheek af met Nationale Hypotheek Garantie (NHG). Dat gaf een veilig gevoel én leverde je een lagere hypotheekrente op. Nu wil je verhuizen. Op Funda heb je al wat woningen gezien, maar één vraag blijft hangen: kun je je hypotheek met NHG meenemen naar je nieuwe huis? En hoe werkt dat precies?

De basis van NHG

De Nationale Hypotheek Garantie is een vangnet voor huiseigenaren en geldverstrekkers. Onder voorwaarden kun je een hypotheek afsluiten met NHG. Moet je je woning buiten jouw schuld om verkopen met een restschuld, dan kan die schuld worden kwijtgescholden. Voor de bank betekent NHG minder risico, wat vaak resulteert in een lagere hypotheekrente.

Kun je NHG meenemen naar een nieuwe woning?

NHG is woninggebonden. Dat betekent dat je de garantie niet letterlijk kunt meenemen naar een volgend huis. Verkoop je je huidige woning, dan vervalt de NHG die daarbij hoorde. Koop je een nieuwe woning, dan beoordeelt de geldverstrekker opnieuw of je voor die woning in aanmerking komt voor NHG.

Of je opnieuw NHG kunt krijgen, hangt af van de prijs van je nieuwe woning en van de regels die op dat moment gelden.

Situatie 1: je nieuwe woning valt binnen de NHG-grens

Koop je een woning die binnen de geldende NHG-kostengrens valt, dan kun je voor die woning opnieuw NHG aanvragen. De oude NHG neem je dus niet mee, maar je sluit wel een nieuwe hypotheek met NHG af. Daar betaal je opnieuw een eenmalige borgtochtprovisie voor.

De NHG-grens wordt jaarlijks aangepast. Het is daarom belangrijk om bij je hypotheekadviseur te checken welke grens geldt op het moment dat jij koopt.

Situatie 2: je nieuwe woning is duurder dan de NHG-grens

Ligt de koopsom van je nieuwe woning boven de NHG-grens die op dat moment geldt, dan kun je geen NHG aanvragen. Je lost bij de verkoop van je huidige huis je bestaande hypotheek af en sluit voor je nieuwe woning een hypotheek zonder NHG af.

Heb je nu (deels) een aflossingsvrije hypotheek, dan kun je dat deel soms meenemen naar je nieuwe woning. Houd er wel rekening mee dat je maximaal 50% van de woningwaarde aflossingsvrij mag financieren. Voor het overige deel sluit je een annuïtaire of lineaire hypotheek af.

Situatie 3: je verhuist naar een duurdere woning en leent extra bij

Verhuis je naar een duurdere woning en heb je extra financiering nodig bovenop je bestaande hypotheek? Dan geldt: het extra deel dat je leent, moet je annuïtair of lineair aflossen. Alleen zo voldoe je aan de voorwaarden om (voor het deel binnen de grens) NHG te behouden of opnieuw aan te vragen.

Wat betekent dit voor jouw situatie?

Of NHG bij verhuizen voor jou mogelijk is, hangt af van meerdere factoren: de waarde van je nieuwe woning, de hoogte en vorm van je bestaande hypotheek en de actuele NHG-regels. Omdat NHG altijd opnieuw wordt beoordeeld, is dit typisch een onderwerp waarbij maatwerk belangrijk is.

Twijfel je of NHG bij jouw verhuizing een optie is? Bespreek dit dan tijdig met een hypotheekadviseur. Zo weet je precies waar je aan toe bent voordat je een bod uitbrengt.